Cartes de crédit Edward Jones :exigences et avantages en matière de pointage de crédit

Les cartes de crédit Edward Jones occupent un créneau auquel la plupart des cartes de récompense ne touchent pas. Plutôt que de gagner des points pour des voyages ou des crédits de relevé, ces cartes sont conçues pour acheminer les récompenses directement vers votre compte d'investissement Edward Jones.

Pour les investisseurs qui entretiennent déjà une relation avec Edward Jones, cette intégration fait de la carte une extension naturelle de leur stratégie financière plus large plutôt qu'un simple morceau de plastique dans leur portefeuille.

Il y a trois cartes dans la gamme, chacune ciblant un type différent de titulaire de carte. Voici le pointage de crédit dont vous aurez besoin pour chacun, ce qu'Edward Jones évalue d'autre et ce qui différencie ce processus de demande d'une carte de crédit standard.

Les trois cartes de crédit Edward Jones

Chaque carte répond à un objectif différent au sein de l'écosystème Edward Jones.

La Edward Jones World Mastercard est la carte personnelle d'entrée de gamme. Il permet de gagner des points sur chaque achat qui peuvent être échangés contre des remises en argent, des cartes-cadeaux ou un investissement direct sur votre compte Edward Jones. La carte comprend également une assurance accidents de voyage et des services de conciergerie, qui ajoutent une valeur modeste aux voyageurs occasionnels.

La Mastercard Edward Jones World Plus augmente le taux de gains avec des récompenses accélérées sur les achats de voyages et de restauration éligibles. Les nouveaux titulaires de carte qui atteignent un seuil de dépenses initial peuvent gagner un bonus unique, et la carte ajoute l'accès aux salons d'aéroport et au Wi-Fi mondial comme avantages de voyage. Cette carte est plus intéressante pour les titulaires de carte qui dépensent régulièrement dans ces catégories et voyagent suffisamment fréquemment pour bénéficier de l'avantage du salon.

La Mastercard Edward Jones Business Plus est conçu pour les propriétaires d'entreprise qui souhaitent acheminer leurs dépenses professionnelles vers leur portefeuille d'investissement. Il permet d'obtenir des récompenses sur chaque dollar dépensé par l'entreprise, prend en charge les cartes d'employé avec des limites de dépenses personnalisables et comprend des outils de gestion des dépenses. Les récompenses s'échangent de la même manière que les cartes personnelles, avec un investissement direct dans un compte Edward Jones comme option la plus distinctive.

Exigences en matière de pointage de crédit pour la carte de crédit Edward Jones

Les trois cartes nécessitent généralement une cote de crédit de 670 ou plus, ce qui les place dans le bon niveau de crédit. Cela correspond à la plupart des cartes de récompenses de niveau intermédiaire émises dans le cadre de partenariats bancaires majeurs.

Une cote de crédit de 670 vous place dans la fourchette, mais les candidats plus proches de 700 et plus ont tendance à avoir une expérience d'approbation plus fluide. Pour les cartes World Plus et Business Plus, qui offrent des avantages plus importants, une cote de crédit plus élevée améliore à la fois vos chances d'approbation et la limite de crédit que vous êtes susceptible de recevoir.

Les exigences relatives au compte d'investissement

C'est ce qui distingue la carte Edward Jones de la plupart des cartes de récompenses sur le marché. Pour être admissible, vous devez disposer d'un compte de placement Edward Jones existant ou être prêt à en ouvrir un au moment de la demande. La structure d'échange de récompenses de la carte est construite autour de ce compte, la relation d'investissement n'est donc pas facultative.

Si vous n'avez pas actuellement de compte Edward Jones, vous pouvez en ouvrir un via leur site Web ou en contactant un conseiller financier local avant de postuler. Le processus d'ouverture de compte est simple, mais il vaut la peine d'en tenir compte dans votre calendrier si vous envisagez de postuler bientôt.

Qu'est-ce qu'Edward Jones regarde d'autre ?

Au-delà de votre cote de crédit et des exigences relatives au compte d'investissement, ces facteurs influencent la décision d'approbation :

• Historique de crédit global : Edward Jones recherche un historique de gestion responsable du crédit plutôt qu’une simple cote de crédit admissible. Un historique plus long de comptes bien gérés renforce considérablement votre candidature.
• Ratio dette/revenu : Les candidats dont les dettes mensuelles existantes laissent une marge significative dans leur budget présentent un profil de risque plus attractif que ceux qui sont déjà proches de leurs limites.
• Comportement de paiement récent : Des paiements réguliers à temps au cours des douze derniers mois ont plus de poids que la moyenne de votre vie. Un paiement en retard pendant cette période peut compliquer une demande autrement admissible.
• Données financières de l'entreprise pour la carte Business Plus : Les demandes de carte Business Plus Mastercard peuvent impliquer un examen des revenus de votre entreprise et de vos antécédents financiers ainsi que de votre profil de crédit personnel.
• Utilisation du crédit : Des soldes élevés par rapport à vos limites de crédit disponibles sur tous les comptes suggèrent des difficultés financières. Maintenir l'utilisation totale en dessous de 30 % présente une image plus stable pour l'émetteur.

Comment fonctionne le rachat d'investissement

L'échange de récompenses directement sur votre compte d'investissement Edward Jones est ce qui rend cette carte véritablement différente d'une carte de remise en argent standard. Plutôt que de recevoir un crédit sur votre relevé, le montant de la récompense est déposé sur votre compte de placement et utilisé dans votre portefeuille. Au fil du temps, cet effet cumulatif peut augmenter considérablement la valeur totale des récompenses que vous gagnez par rapport à une remise en argent.

Pour les investisseurs qui cotisent déjà régulièrement à leur compte Edward Jones, l'acheminement des récompenses des cartes de crédit de la même manière transforme les dépenses quotidiennes en une croissance supplémentaire du portefeuille. Pour quelqu'un qui souhaite de la flexibilité dans la façon dont il échange ses récompenses, les options de remise en argent et de carte-cadeau offrent une voie plus familière.

Comment renforcer votre candidature avant de postuler

Ces étapes abordent les facteurs qui ont le plus de poids dans le processus d'examen de la carte Edward Jones :

• Ouvrez votre compte Edward Jones avant de postuler : Si vous n'en avez pas déjà un, le faire avant votre demande élimine tout retard potentiel dans le processus et confirme votre éligibilité avant qu'une enquête approfondie n'atteigne votre rapport de crédit.
• Atteignez un score de crédit de 700 avant de postuler : L’écart entre 670 et 700 compte plus pour les cartes World Plus et Business Plus que pour la carte World d’entrée de gamme. Le remboursement des soldes renouvelables est le moyen le plus rapide de combler cet écart.
• Créez un historique de paiement récent et propre : Six mois consécutifs de paiements à temps sur tous les comptes présentent une image convaincante, quel que soit ce que montre votre rapport de crédit avant cette fenêtre.
• Vérifiez les erreurs dans les trois rapports de solvabilité : Extrayez séparément vos rapports de solvabilité d'Equifax, Experian et TransUnion et contestez les éléments inexacts directement auprès de chaque bureau. Une erreur sur un rapport de crédit n'apparaîtra pas automatiquement sur les autres.
• Gardez les comptes existants ouverts : Les comptes de longue date contribuent à la longueur de votre historique de crédit et à votre crédit total disponible. Les fermer avant de postuler augmente votre taux d'utilisation et raccourcit en même temps votre historique.

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Résultat

Les cartes de crédit Edward Jones conviennent le mieux aux clients Edward Jones existants qui souhaitent étendre leur relation d'investissement à leurs dépenses quotidiennes. La possibilité d'échanger des récompenses directement sur un compte d'investissement est la caractéristique déterminante de la carte, et elle est particulièrement intéressante pour les titulaires de carte qui sont déjà déterminés à développer leur portefeuille au fil du temps.

Un score de crédit de 670 ou plus franchit le seuil pour les trois cartes, mais l'exigence d'un compte d'investissement est la qualification la plus distinctive. Mettez cela en place avant de postuler, faites correspondre votre carte cible à vos habitudes de dépenses et votre candidature sera en position de force dès le départ.

Rencontrez l'auteur

Brooke Banks est une rédactrice en finances personnelles spécialisée dans le crédit, la dette et la gestion intelligente de l'argent. Elle aide les lecteurs à comprendre leurs droits, à établir un meilleur crédit et à prendre des décisions financières en toute confiance grâce à des conseils clairs et pratiques.