Virements électroniques gratuits : les 15 meilleures banques et coopératives de crédit (2024)

Si vous envoyez ou recevez une grosse somme d'argent, le paiement électronique par virement bancaire peut être le moyen le plus rapide et le plus sûr d'envoyer de l'argent.

Mais ce type de transfert d’argent entraîne des frais. Ils varient selon qu’ils soient entrants, sortants, nationaux ou internationaux. Si vous pensez que vous enverrez fréquemment de l'argent de cette façon, une banque qui vous permet d'éviter les frais de virement bancaire peut vous aider à économiser de l'argent.

15 banques et coopératives de crédit qui proposent des virements électroniques gratuits

Si vous envoyez fréquemment de l'argent par virement bancaire, envisagez d'opter pour une banque qui propose des virements électroniques sans frais supplémentaires, que ce soit en ligne ou en agence. Voici une liste de banques qui proposent des virements électroniques sans frais sous une forme ou une autre.

1. Banque alliée

• Frais de virement bancaire national : 20 $ pour les virements sortants ; entrant gratuit
• Téléphones internationaux : sortants non disponibles ; entrant gratuit
• Qualifications gratuites :tous les clients sont éligibles

Ceux qui ont besoin de recevoir, mais qui envoient rarement, des virements électroniques voudront peut-être jeter un œil à Ally Bank. Les virements électroniques entrants sont gratuits, qu'ils soient nationaux ou internationaux.

Les virements électroniques nationaux sortants ne coûtent que 20 $ par transaction. Notez qu'Ally a interrompu les virements électroniques sortants internationaux en 2013. Vous devrez donc utiliser une source tierce pour envoyer des virements depuis votre compte bancaire à l'étranger.

2. Fidélité

• Frais de virement bancaire national :gratuits
• Téléphones internationaux :gratuits
• Qualifications gratuites :disponibles pour tous les titulaires d'un compte Cash Management, quel que soit leur solde

Un compte Fidelity Cash Management propose des virements nationaux et internationaux gratuits. Cependant, comme Ally, Fidelity ne couvrira pas les frais facturés par la banque réceptrice.

Vous pouvez créer un compte chez Fidelity sans dépôt d’ouverture. Il n'y a pas de minimum de compte et vous gagnerez 2,72 % d'APY sur votre solde.

3. Banque Charles Schwab

Frais de virement bancaire national :25 $ sortants ; entrant gratuit

Virements internationaux : 25 $ sortants ; entrant gratuit

Qualifications gratuites :tous les clients sont éligibles

Charles Schwab Bank propose des frais de virement bancaire compétitifs à ses clients. Les virements électroniques entrants nationaux et internationaux sont gratuits pour tous les clients. Les virements électroniques sortants nationaux et internationaux entraînent tous deux des frais de 25 $ par transaction.

Avec des virements électroniques internationaux entrants gratuits et des frais de transfert sortants relativement faibles, Schwab est un choix judicieux pour les personnes qui transfèrent fréquemment des fonds.

4. Caisse populaire Alliant

Frais de virement bancaire national :25 $ sortants ; 0 $ entrant

Virements internationaux :50 $ sortants ; 0 $ entrant

Qualifications gratuites :tous les membres sont qualifiés

Alliant Credit Union propose des virements entrants gratuits à tous les membres, qu'ils soient nationaux ou internationaux. Les virements nationaux sortants coûtent 25 $ par transaction et les virements électroniques internationaux sortants coûtent 50 $.

5. Banque d'Amérique

• Frais de virement bancaire national : 30 $ pour les virements sortants ; 15 $ entrants
• Virements internationaux :45 $ sortants ; 16 $ entrants
• Qualifications gratuites :un compte Platine ou Diamant nécessite 50 000 $ pour les entrées gratuites et un solde de 1 million $ pour ajouter deux transferts sortants gratuits par période de relevé

Pour obtenir des virements électroniques gratuits avec Bank of America, vous devrez maintenir un solde d’au moins 1 million de dollars. Seuls les membres Diamond Tier bénéficient de transferts entrants et sortants gratuits. Cependant, avec les virements sortants, vous serez limité à deux cadeaux par période de relevé.

Cependant, si vous recevez principalement des transferts, vous pourrez peut-être vous en sortir avec un solde de 50 000 $. Vous bénéficierez de virements électroniques entrants gratuits avec tous les comptes de niveau Platine.

6. Banque PNC

Frais de transfert nationaux : 0 $ sortant, 0 $ entrant

Virements internationaux :40 $ à 50 $ sortants ; 15 $ entrants

Qualifications gratuites : titulaires de comptes chèques Performance Select

PNC Bank propose des virements électroniques nationaux entrants et sortants gratuits pour les clients disposant d'un compte chèque Performance Select. Cet avantage s'étend également à certains autres types de comptes, bien que les détails ne soient pas détaillés. Pour utiliser ce service, les transactions doivent être initiées en agence ou par téléphone ou via l'application PNC.

7. Wells Fargo

• Frais de virement bancaire national : 30 $ pour les virements sortants ; 15 $ entrants
• Virements internationaux :40 $ sortants ; 16 $ entrants
• Qualifications gratuites :le compte Premier Checking est accompagné de frais de service de 25 $ par mois sans solde de 250 000 $

Wells Fargo renonce aux frais de virement bancaire pour les membres de son compte Premier Checking. Vous devrez effectuer un dépôt d'ouverture de 25 $, mais il n'y a pas de solde quotidien minimum pour bénéficier des transferts gratuits.

Il y a des frais de service mensuels de 25 $ sur ce compte, mais ils seront supprimés si vous maintenez un solde quotidien de 250 000 $. Si vous avez des comptes liés à votre compte Premier Checking, des frais de virement bancaire s'appliqueront à chacun de ces comptes, vous devrez donc faire preuve de diligence pour éviter les frais.

8. Citibanque

• Frais de virement bancaire national : 17,50 $ à 25 $ pour les virements sortants ; Entre 0 $ et 15 $ entrants
• Virements internationaux : 0 à 35 $
• Qualifications gratuites :le solde minimum le plus bas est de 50 000 $

Citibank renonce aux frais de virement sur certains comptes, notamment Private Client, Citi Alliance et Citigold. Mais la plupart des autres comptes de Citibank renoncent aux frais de transfert nationaux entrants, avec des frais pour les transferts nationaux sortants allant de 17,50 $ à 35 $ par transaction.

La meilleure chose à propos de Citibank est que même les frais de transfert internationaux sont supprimés sur les comptes qui l'incluent. Mais le problème est que les comptes sans frais nécessitent tous des soldes plus élevés. Citi Alliance, par exemple, impose un solde minimum de 50 000 $, tandis que Citigold n'est disponible que pour les soldes de 200 000 $ ou plus.

9. HSBC

Frais de transfert national : 15 $ sortant ; entrant gratuit

Virements internationaux : 35 $ sortants ; entrant gratuit

Qualifications gratuites :tous les titulaires d'un compte Premier sont éligibles aux transferts gratuits

HSBC est un choix solide pour ceux qui effectuent régulièrement des virements nationaux et internationaux. Les virements électroniques entrants sont gratuits, quelle que soit leur origine. Les virements nationaux sortants coûtent 15 $ par transaction, tandis que les virements électroniques sortants internationaux coûtent 35 $.

Pour les clients disposant d'un compte Premier, tous les virements électroniques entrants et sortants sont gratuits, offrant une valeur supplémentaire à ceux qui envoient et reçoivent fréquemment de l'argent.

10. Banque de synchronisation

Frais de transfert national :25 $ sortants ; entrant gratuit

Fils internationaux :non disponible

Qualifications gratuites :tous les clients sont éligibles

Synchrony Bank fournit des services de virement bancaire pour les transactions nationales uniquement. Les virements électroniques nationaux entrants sont gratuits pour tous les clients, tandis que les virements sortants coûtent 25 $ par transaction.

Synchrony ne propose pas de virements internationaux, donc les clients qui ont besoin d'envoyer ou de recevoir des fonds à l'étranger devront envisager une méthode ou une banque alternative.

11. Découvrez la banque

Frais de transfert national : 30 $ sortants ; entrant gratuit

Virements internationaux : entrants gratuits

Qualifications gratuites :tous les clients sont éligibles

Discover Bank propose des virements électroniques entrants gratuits à tous ses clients. Les virements électroniques nationaux sortants coûtent 30 $ par transaction. Discover Bank ne prend pas en charge les virements internationaux.

12. Union de crédit Connectus

Frais de transfert national :20 $ sortants ; 0 $ entrant

Fils internationaux : sortants non disponibles ; 0 $ entrant

Qualifications gratuites :tous les membres sont éligibles aux transferts nationaux entrants gratuits

Connexus Credit Union propose des virements nationaux entrants gratuits pour tous les membres. Les virements nationaux sortants coûtent 20 $ par transaction. Connexus Credit Union n'offre pas de services de virement bancaire international sortant. Les virements électroniques internationaux entrants sont gratuits.

13. Union fédérale de crédit de la Marine

Frais de transfert national :14 $ sortants ; 0 $ entrant

Virements internationaux : 25 $ sortants (USD) ou 40 $ (devise étrangère) ; 0 $ entrant

Qualifications gratuites :tous les membres sont qualifiés

Navy Federal Credit Union fournit des services de virement bancaire avec des virements entrants gratuits pour tous les membres, qu'ils soient nationaux ou internationaux. Les virements nationaux sortants coûtent 14 $ par transaction. Pour les virements internationaux sortants, les frais sont de 25 $ s'ils sont envoyés en USD et de 40 $ s'ils sont envoyés en devise étrangère.

Veuillez noter que l'adhésion à la Navy Federal Credit Union est ouverte aux membres de l'armée, aux employés civils du ministère de la Défense (DoD), aux anciens combattants et aux membres de leur famille.

14. BMO Banque Harris

Frais de transfert national : 30 $ sortants ; 0 $ entrant

Virements internationaux :50 $ sortants ; 0 $ entrant

Qualifications gratuites :tous les clients sont éligibles

BMO Harris propose des virements électroniques entrants gratuits à tous ses clients, qu'ils soient nationaux ou internationaux. Les virements nationaux sortants coûtent 30 $ par transaction et les virements électroniques internationaux sortants coûtent 50 $.

15. E·Commerce

• Frais de transfert nationaux :les transferts sortants sont gratuits si initiés en ligne ; entrant gratuit
• Transferts à l'étranger :sortants gratuits s'ils sont initiés en ligne ; entrant gratuit
• Qualifications gratuites :aucun dépôt d'ouverture ni solde minimum requis

E·Trade est spécialisé dans le trading en ligne, mais il existe également un compte courant doté d'avantages. L'un de ces avantages réside dans les virements entrants gratuits depuis n'importe quel compte bancaire à l'étranger ou aux États-Unis.

Pour les transferts sortants, les frais ne seront annulés que si vous initiez le transfert en ligne. Les virements téléphoniques coûtent 25 $ par transaction.

Combien coûte l'envoi d'un virement bancaire ?

L’envoi d’argent par virement bancaire entraîne généralement des frais. Le service de virement bancaire populaire Western Union facture des frais selon une échelle mobile en fonction du montant d’argent et de la manière dont vous l’envoyez. D'un autre côté, les banques facturent des frais forfaitaires qui peuvent varier selon les types de comptes.

Si vous avez un compte bancaire, vous souhaiterez peut-être comparer ses prix à ceux facturés par les services tiers. Des frais de transaction uniques vous seront facturés, ne dépassant généralement pas 50 $. Si vous envoyez de l'argent à l'international, les frais seront les plus élevés, tandis que les virements électroniques entrants nationaux ont tendance à être les moins chers.

Avantages de l'utilisation des virements bancaires

Les virements électroniques sont l’un des moyens les plus rapides de transférer de l’argent directement d’un compte bancaire à un autre. Contrairement aux applications de paiement peer-to-peer, aux chèques de banque ou aux virements ACH, les virements électroniques sont conçus pour être rapides et pour des limites de transaction plus élevées.

Alors que les autres méthodes de paiement peuvent prendre plusieurs jours pour être réglées, un virement bancaire national est souvent effectué le même jour. Cela le rend particulièrement utile lorsque vous avez besoin de fonds livrés rapidement, comme pour des clôtures immobilières, des achats importants ou des dépenses d'urgence.

Même si les virements électroniques peuvent entraîner des frais, leur commodité et leur fiabilité dépassent souvent le coût des transactions urgentes.

Frais de virement bancaire courants

Les frais de virement bancaire varient selon que le virement est national ou international, entrant ou sortant. Les virements nationaux entrants sont généralement les moins chers et souvent gratuits, tandis que les virements internationaux sortants sont généralement les plus chers.

En plus des frais bancaires standard, vous pouvez également devoir payer des frais supplémentaires pour la livraison accélérée, les banques intermédiaires ou la conversion de devises. Voici comment se répartissent les frais les plus courants.

Frais de virement bancaire entrant

Les virements nationaux entrants sont souvent gratuits car la banque émettrice couvre généralement les frais. Si votre banque facture des frais, il s'agit généralement d'un petit montant forfaitaire.

Les virements internationaux entrants sont plus chers. Ces virements passent souvent par une ou plusieurs banques intermédiaires avant d’atteindre votre compte, et chaque étape peut ajouter des frais supplémentaires. Ces frais sont généralement déduits du montant que vous recevez.

Frais de virement bancaire sortant

Envoyer de l’argent coûte presque toujours plus cher que le recevoir. Les frais de virement sortant national se situent généralement entre 15 $ et 35 $, bien que certaines banques puissent atteindre 50 $.

Les virements internationaux sortants sont les plus chers car plusieurs banques peuvent gérer le transfert. Chaque institution facture le traitement, ce qui fait augmenter le total.

Service accéléré

La plupart des virements électroniques nationaux sont réglés le même jour ouvrable et, dans certains cas, en quelques heures. Les virements internationaux prennent généralement de deux à cinq jours ouvrables.

Certaines banques proposent un service accéléré moyennant des frais supplémentaires. Avant de payer, confirmez à quelle vitesse le transfert arrivera réellement, car l'amélioration peut être minime par rapport au délai standard.

Frais de transaction de tiers

Même si votre banque annonce des virements gratuits ou à prix réduit, les institutions extérieures peuvent toujours ajouter des frais. Les banques intermédiaires peuvent déduire des frais pendant le processus de transfert, notamment sur les virements internationaux.

Ces coûts supplémentaires sont souvent inévitables et sont généralement déduits directement du montant envoyé ou reçu, réduisant ainsi le solde final qui parvient au destinataire.

Virements bancaires internationaux

Les virements internationaux incluent tous les mêmes frais que les virements nationaux, plus des frais supplémentaires pour le passage des frontières. Les frais sont appliqués par la banque émettrice, la banque réceptrice et souvent des banques intermédiaires entre les deux.

La conversion des devises est un autre facteur. Si vous envoyez des dollars américains vers un compte étranger, la banque du destinataire convertira l’argent en monnaie locale, souvent à un taux de change majoré. Ce coût caché peut rendre les transferts internationaux beaucoup plus coûteux que les transferts nationaux.

Pourquoi les virements électroniques sont chers

Les virements électroniques transfèrent l’argent instantanément, ce qui crée à la fois rapidité et risque. Une fois les fonds envoyés, ils ne peuvent plus être annulés, de sorte que les banques assument plus de responsabilité que les méthodes plus lentes comme ACH. Pour compenser ce risque et la liquidité immédiate qu'elles doivent fournir, les banques facturent souvent des frais plus élevés, notamment pour les virements sortants.

Les câbles internationaux ajoutent encore plus de coûts. La conversion des devises, les fluctuations des taux de change et les banques intermédiaires créent toutes des dépenses supplémentaires qui sont répercutées sur les clients. Même si votre banque annonce des transferts gratuits, les banques ou intermédiaires étrangers peuvent toujours déduire des frais avant l'arrivée de l'argent.

Informations requises pour un virement bancaire

Pour envoyer un virement bancaire, vous devrez fournir une pièce d’identité et les détails de votre propre compte, y compris le numéro d’acheminement ABA de votre banque et votre numéro de compte. Si vous effectuez le transfert en ligne, une pièce d'identité avec photo n'est peut-être pas requise, mais le reste des détails le sera.

Vous aurez également besoin d’informations complètes sur le destinataire. Cela inclut leur nom complet, leur adresse, leur numéro de téléphone, leur numéro de compte bancaire et leur numéro d'itinéraire ou de transit. Pour les virements internationaux, des informations supplémentaires telles qu'un code SWIFT ou un IBAN peuvent également être requises. Avoir tout prêt garantit que votre transfert se déroule sans retard.

Résultat

Les virements électroniques sont rapides, sécurisés et fiables, mais ils entraînent souvent des coûts plus élevés que les autres méthodes de paiement. Les virements nationaux entrants peuvent être gratuits dans de nombreuses banques, mais l'envoi d'argent, en particulier au-delà des frontières, peut s'avérer coûteux une fois pris en compte les frais, les taux de change et les banques intermédiaires.

Si vous prévoyez d’utiliser souvent les virements électroniques, cela vaut la peine de comparer les banques et les types de comptes qui réduisent ou éliminent les frais. Choisir le bon compte peut vous faire économiser de l'argent tout en vous offrant la rapidité et la certitude d'un virement bancaire lorsque vous en avez le plus besoin.