Maturité du CD :comprendre vos options et les prochaines étapes

Les certificats de dépôt (CD) sont réputés pour vous permettre de gagner un taux d'intérêt fixe en échange du maintien de votre argent sur le compte pendant une période de temps déterminée. Cette période se termine une fois le CD arrivé à maturité. Cependant, savoir quoi faire après cela peut être délicat. Nous vous expliquerons ce qui se passe lorsqu'un CD arrive à échéance afin que vous puissiez être prêt à faire ce qu'il y a de mieux avec votre argent.

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Les rédacteurs et éditeurs de FinanceBuzz notent les produits et les entreprises sur un certain nombre de caractéristiques objectives ainsi que sur notre évaluation éditoriale experte. Nos partenaires n'influencent pas nos notes.

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  Nous ne facturons aucun frais de compte, de service ou de maintenance pour les vérifications et les économies SoFi. Nous facturons des frais de transaction pour traiter chaque virement bancaire sortant. SoFi ne facture pas de frais pour les virements électroniques entrants, mais la banque émettrice peut facturer des frais. Notre politique tarifaire est susceptible d’être modifiée à tout moment. Consultez la fiche des frais bancaires SoFi pour plus de détails sur sofi.com/legal/banking-fees/ .

• Recevez votre chèque de paie jusqu'à deux jours à l'avance grâce au dépôt direct4.

  L'accès anticipé aux fonds du dépôt direct est basé sur le moment où nous recevons un avis de paiement imminent de la Réserve fédérale, qui est généralement jusqu'à deux jours avant la date de paiement prévue, mais peut varier.

• Accédez à une assurance FDIC supplémentaire jusqu'à 3 millions de dollars5.

  SoFi Bank est membre de la FDIC et ne fournit pas plus de 250 000 $ d'assurance FDIC par déposant et par catégorie juridique de compte. propriété, comme décrit dans les réglementations de la FDIC. Toute assurance supplémentaire de la FDIC est fournie par le programme de dépôt assuré SoFi. Les dépôts peuvent être assurés jusqu'à 3 millions de dollars grâce à la participation au programme. Consultez les conditions complètes sur SoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Consultez la liste des banques participantes sur SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .

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Points clés à retenir

• Avant l'échéance de votre CD, votre banque vous informera de votre délai de grâce, un délai de plusieurs jours pendant lequel vous pourrez transférer les fonds de votre CD sans pénalité.
• Pendant le délai de grâce, vous pouvez choisir de renouveler votre CD, de transférer les fonds sur un autre CD ou de retirer votre argent.
• Si vous ne respectez pas la date limite, votre institution financière peut choisir de renouveler votre CD pour vous, de conserver les fonds sans rapporter d'intérêts ou de vous envoyer un chèque correspondant au montant détenu sur le compte CD.

Que se passe-t-il à la fin de la durée d'un compte CD ?

Une fois que votre certificat de dépôt approche de l'échéance, votre banque, coopérative de crédit ou conseiller financier vous enverra une notification concernant votre délai de grâce. Un délai de grâce est une période de temps, généralement de 7 à 10 jours après l'échéance de votre CD, pendant laquelle vous pouvez transférer l'argent conservé sur votre CD sans pénalité.

Pendant votre période de grâce, vous disposez de plusieurs options pour gérer les fonds. (Plus d’informations à ce sujet ci-dessous.) Mais vous devez agir rapidement. Le délai de grâce d'un CD ne dure que quelques jours. Si vous le manquez, votre institution financière peut automatiquement transférer les fonds sur un nouveau CD en votre nom ou les retirer et vous faire un chèque pour le montant gagné. Dans certains cas, la banque peut également conserver vos fonds sur le compte sans payer d'intérêts.

Quelles sont les options dont je dispose pour mes fonds CD ?

Si vous souhaitez gérer vos fonds CD pendant votre période de grâce, vous disposez de plusieurs options.

• Renouvellement de votre CD : Le renouvellement de votre CD implique de bloquer votre argent pour la même durée que votre dernier CD. Cependant, cette fois, votre taux d’intérêt pourrait changer. Vous recevrez probablement un taux actuel du marché.
• Choisir un autre CD : Alternativement, vous pouvez également choisir de regrouper vos fonds sur un CD avec une échéance différente. Dans ce cas, vous bénéficierez également d'un nouveau taux du marché.
• Retrait des fonds : Votre dernière option consiste à retirer les fonds du compte. Vous pouvez choisir cette voie si vous souhaitez dépenser de l'argent, le placer sur un compte d'épargne ou l'investir d'une manière différente.

Que se passe-t-il lorsqu'un CD arrive à maturité et que vous ne faites rien ?

Lorsque vous n’agissez pas pendant votre délai de grâce, vous laissez essentiellement votre banque ou coopérative de crédit prendre les devants sur ce qu’il faut faire de votre argent. Chaque institution financière a une politique différente sur la manière de gérer les fonds échus d'un CD, mais elle agit généralement de trois manières.

1. Renouvellement automatique de votre CD
2. Conserver les fonds sans payer d'intérêts
3. Retirer les fonds et vous envoyer un chèque

C'est une bonne idée de lire votre convention de compte pour déterminer comment votre institution financière gérera la situation si vous ne la contactez pas pendant votre délai de grâce. Cependant, à mon avis, il est encore mieux d'être proactif dans la gestion de votre argent en décidant où il doit aller juste après l'échéance des fonds.

Qu'est-ce qu'une échelle de CD ?

De nombreuses personnes investissent leur argent en utilisant une stratégie d’échelonnement des CD. Cette stratégie consiste à investir une somme forfaitaire en la répartissant sur quelques CD différents avec des échéances variables. Par exemple, si vous avez 30 000 $ à investir, vous pouvez placer 5 000 $ dans un CD avec chacune des échéances suivantes :6 mois, 1 an, 2 ans, 3 ans, 4 ans et 5 ans.

L'avantage ici est que vous pouvez bénéficier de taux d'intérêt plus élevés avec les CD à plus long terme tout en conservant une certaine flexibilité avec les CD à plus court terme. Lorsque chaque CD arrive à échéance, vous aurez la possibilité de le renouveler et de réinvestir les fonds, y compris les intérêts que vous avez gagnés, ou de retirer l'argent et de l'utiliser selon vos besoins.

La combinaison de rendements prometteurs et de polyvalence est la raison pour laquelle certaines personnes décident de créer un fonds d’urgence en échelle CD. Sachez cependant que cette stratégie n’offre pas le même niveau de liquidité que conserver des fonds sur un compte d’épargne. Vous ne pourrez peut-être pas accéder à votre argent exactement au moment où vous en avez besoin, du moins pas sans payer une pénalité, avec un CD.

CD sans pénalité ou compte d'épargne :quel est le meilleur ?

Souvent, lorsque les gens réfléchissent à leurs options d’investissement, ils comparent un CD sans pénalité et un compte d’épargne à haut rendement (HYSA). Comme leur nom l'indique, les CD sans pénalité vous permettent d'obtenir un taux de retour fixe sur votre investissement sans vous soucier de payer une pénalité de retrait anticipé si vous devez transférer votre argent plus tôt. Pendant ce temps, les HYSA offrent des rendements supérieurs à la moyenne combinés à la flexibilité d'un compte d'épargne.

Il n’y a pas de réponse unique pour savoir quel est le meilleur choix. La plupart du temps, la décision se résume à déterminer à quelle fréquence vous aurez besoin d’accéder à l’argent et à rechercher le rendement annuel en pourcentage (APY). Les CD qui comportent une pénalité de retrait anticipé ont parfois un APY plus élevé qu'un CD ou un HYSA sans pénalité.

Les CD sans pénalité fonctionnent toujours mieux si vous laissez votre investissement en place pendant toute la durée de l'échéance. Donc, si vous pensez avoir besoin d’un accès continu à votre argent, un HYSA pourrait être un meilleur choix. D'un autre côté, les CD sans pénalité offrent généralement un taux de rendement garanti tandis qu'un HYSA est variable, donc si vous voulez avoir la sécurité de savoir combien vous gagnerez sur votre investissement, un CD sans pénalité pourrait être une option intelligente.

L'APY sur les deux produits variera en fonction des taux du marché, alors assurez-vous de vérifier ce qui est disponible avant de prendre votre décision finale.

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Offre non disponible pour les clients Chase Checking existants, ou ceux dont les comptes ont été fermés dans les 90 jours ou fermés avec un solde négatif au cours des 3 dernières années. Vous ne pouvez recevoir qu'un seul bonus lié à l'ouverture d'un nouveau compte courant tous les deux ans à compter de la dernière date d'inscription au coupon et un seul bonus par compte. Le coupon est valable pour une utilisation unique. Pour recevoir le bonus :1) Ouvrez un nouveau compte Chase Total Checking, qui est soumis à approbation; ET 2) Faites effectuer vos dépôts directs totalisant 1 000 $ ou plus sur ce compte dans les 90 jours suivant l'inscription du coupon. Votre dépôt direct doit être un dépôt électronique de votre salaire, de votre pension ou de vos prestations gouvernementales (telles que la sécurité sociale) de votre employeur ou du gouvernement. Les paiements de personne à personne (tels que Zelle®) ne sont pas considérés comme un dépôt direct. Les micro-dépôts ne sont pas considérés comme un dépôt direct pour le bonus. Les micro-dépôts sont de petits dépôts, généralement inférieurs à 1 $, qui sont envoyés sur votre compte pour vérifier qu'il s'agit du bon compte. Une fois que vous aurez rempli toutes les conditions ci-dessus, nous déposerons le bonus sur votre nouveau compte dans les 15 jours. Pour recevoir ce bonus, le compte inscrit ne doit pas être fermé ou restreint au moment du paiement. L'éligibilité peut être limitée en fonction de la propriété du compte. Le bonus est considéré comme un intérêt et sera déclaré sur le formulaire IRS 1099-INT (ou le formulaire 1042-S, le cas échéant). Disponibilité de l'offre sujette à changement. D'autres offres de bonus de vérification Chase peuvent exister simultanément.

Assuré par la FDIC. Offre valable jusqu'au 15/07/2026.

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Les membres nouveaux et existants de Chèques et d'épargne qui ne se sont pas encore inscrits au dépôt direct avec SoFi sont éligibles pour gagner un bonus en espèces de 50 $ (avec au moins 1 000 $ au total de dépôts directs éligibles) reçus dans les 25 jours calendaires suivant votre premier dépôt direct éligible. de 1 $ ou plus) OU 400 $ (avec un total d'au moins 5 000 $ de dépôts directs éligibles reçus dans les 25 jours civils suivant votre premier dépôt direct éligible de 1 $ ou plus). Le montant du bonus en espèces sera basé sur le montant total du dépôt direct éligible mais n'avez pas reçu de bonus en espèces sur votre compte courant, veuillez nous contacter au 855-456-7634 avec les détails de. votre promotion de dépôt direct éligible commence le 7/12/2023 et sera disponible jusqu'au 31/12/2026. Conditions complètes sur sofi.com/banking . Les chèques et l'épargne SoFi sont proposés par l'intermédiaire de SoFi Bank, N.A., membre de la FDIC.

Membres SoFi avec Eligible Direct. Le dépôt peut rapporter un rendement annuel en pourcentage (APY) de 3,30 % sur les soldes d'épargne (y compris les coffres-forts) et 0,50 % d'APY sur les soldes vérifiés. Il n'y a pas de montant minimum de dépôt direct éligible requis pour être admissible à l'APY de 3,30 % pour l'épargne (y compris les membres Vaults sans dépôt direct éligible gagneront 1,00 % d'APY sur les soldes d'épargne (y compris les coffres-forts) et 0,50 % d'APY. sur la vérification des soldes. Les taux d'intérêt sont variables et sujets à changement à tout moment. Ces taux sont en vigueur au 23/12/25. Il n'y a pas d'exigence de solde minimum. Des informations supplémentaires peuvent être trouvées sur http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet .

avec. +0,70 % APY Boost) jusqu'à 6 mois sur les nouveaux comptes. Conditions applicables.2

Gagnez jusqu'à 4,00 % de rendement annuel en pourcentage (APY) sur un compte d'épargne SoFi avec un boost APY de 0,70 % (ajouté à l'APY de 3,30 % au 31/03/26) pendant 6 mois maximum. Ouvrez votre premier compte chèque et épargne SoFi et recevez des dépôts directs éligibles OU des dépôts éligibles de 5 000 $ tous les 31 jours avant le 31/12/26. Les tarifs sont variables, sujets à changement. Les conditions s'appliquent sur sofi.com/banking#2 . SoFi Bank, N.A. Membre de la FDIC.

Assuré par la FDIC.5

SoFi Bank est membre de la FDIC et ne fournit pas plus de 250 000 $ d'assurance FDIC. par déposant et par catégorie juridique de titulaire de compte, comme décrit dans les réglementations de la FDIC. Toute assurance FDIC supplémentaire est fournie par le programme de dépôt assuré SoFi. Les dépôts peuvent être assurés jusqu'à 3 millions de dollars grâce à la participation au programme. Consultez les conditions complètes sur SoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Consultez la liste des banques participantes sur SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .

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FAQ

Mon CD sera-t-il automatiquement renouvelé ?

Cela dépend. La politique de votre institution financière peut lui permettre de renouveler automatiquement votre CD si vous ne nous contactez pas pendant votre période de grâce. Sinon, vous devrez demander à votre banque ou coopérative de crédit de renouveler votre CD.

Payez-vous des taxes sur un CD à sa maturité ?

Les intérêts que vous gagnez sur les CD sont imposables et doivent être déclarés à l'IRS. Cependant, plutôt que de payer à l'échéance du CD, vous êtes responsable de déclarer le montant des intérêts qui est mis à votre disposition chaque année.

Remarque :les intérêts sur les CD sont imposés comme un revenu ordinaire et non comme des gains en capital.

Quels sont les inconvénients d'un compte CD ?

L’inconvénient majeur d’un CD est son manque de liquidité. Si vous devez accéder aux fonds de votre CD avant leur échéance, vous devrez probablement payer une pénalité de retrait anticipé. Cette pénalité équivaut généralement à quelques jours ou mois d'intérêts, et elle peut ronger vos rendements.

Résultat

Savoir ce qui se passe lorsqu'un CD arrive à échéance peut vous donner beaucoup plus de contrôle sur votre argent. Si vous êtes prêt lorsque votre période de grâce arrive et que vous savez comment vous souhaitez que vos fonds soient distribués, vous en tirerez un meilleur usage que si vous aviez laissé votre banque ou coopérative de crédit prendre les devants.

Dans cet esprit, il est judicieux de savoir avec certitude quand la date d’échéance de votre CD arrivera. Assurez-vous de lire la convention de votre compte de dépôt pour déterminer si cela se profile à l'horizon ou si vous avez plus de temps pour décider ce que vous voulez faire avec l'argent que vous avez gagné.

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Les membres nouveaux et existants de chèques et d'épargne qui ne se sont pas encore inscrits au dépôt direct avec SoFi sont éligibles pour gagner un bonus en espèces de 50 $ (avec au moins 1 000 $ au total de dépôts directs éligibles reçus dans les 25 jours calendaires suivant votre premier dépôt direct éligible de 1 $ ou plus) OU 400 $ (avec au moins 5 000 $ au total (dépôts directs éligibles reçus dans les 25 jours civils suivant votre premier dépôt direct éligible de 1 $ ou plus). Le montant du bonus en espèces sera basé sur le montant total du dépôt direct éligible mais n'avez pas reçu de bonus en espèces sur votre compte courant, veuillez nous contacter au 855-456-7634 avec les détails de votre dépôt direct éligible. 7/12/2023 et sera disponible jusqu'au 31/12/2026. Conditions complètes sur sofi.com/banking . Les chèques et l'épargne SoFi sont proposés par SoFi Bank, N.A., membre de la FDIC.

Les membres SoFi bénéficiant d'un dépôt direct éligible peuvent gagner un pourcentage annuel de 3,30 %. Il n'y a pas de montant minimum de dépôt direct éligible requis pour être admissible à l'APY de 3,30 % pour l'épargne (y compris les coffres-forts). Vous pouvez modifier à tout moment ces taux. Conditions applicables.2

Gagnez jusqu'à 4,00 % de rendement annuel en pourcentage (APY) sur un compte d'épargne SoFi avec un boost APY de 0,70 % (ajouté à l'APY de 3,30 % au 31/03/26) pendant 6 mois maximum. Ouvrez votre premier compte chèque et épargne SoFi et recevez des dépôts directs éligibles OU des dépôts éligibles de 5 000 $ tous les 31 jours avant le 31/12/26. Les tarifs sont variables, sujets à changement. Les conditions s'appliquent sur sofi.com/banking#2 . SoFi Bank, N.A., membre de la FDIC.

Accès aux chèques de paie jusqu'à 2 jours à l'avance avec le dépôt direct4

L'accès anticipé aux fonds du dépôt direct est basé sur le moment où nous recevons un avis de paiement imminent de la Réserve fédérale, qui est généralement jusqu'à deux jours avant la date de paiement prévue, mais peut varier.

Pas de frais mensuels de maintenance ou de découvert3

Nous ne facturons aucun frais de compte, de service ou de maintenance pour les vérifications et les économies SoFi. Nous facturons des frais de transaction pour traiter chaque virement bancaire sortant. SoFi ne facture pas de frais pour les virements électroniques entrants, mais la banque émettrice peut facturer des frais. Notre politique tarifaire est susceptible d’être modifiée à tout moment. Consultez la fiche des frais bancaires SoFi pour plus de détails sur sofi.com/legal/banking-fees/ .

Économies et objectifs d'épargne rationalisés avec Vaults

Accès à un vaste réseau ATM7

Nous avons collaboré avec Allpoint pour vous fournir un accès ATM à l'un des plus de 55 000 guichets automatiques du réseau Allpoint. Aucun frais ne vous sera facturé lors de l'utilisation d'un guichet automatique en réseau. Toutefois, des frais de tiers peuvent être facturés lors de l'utilisation de guichets automatiques hors réseau. Les politiques ATM de SoFi sont susceptibles d'être modifiées à notre discrétion à tout moment.