Comment les institutions financières communautaires rétablissent la confiance des consommateurs dans le secteur bancaire

Vous avez peut-être vu un mème intelligent sur les réseaux sociaux, attribué à tort au président Abraham Lincoln qui nous rappelle :« Vous ne pouvez pas croire tout ce que vous lisez sur Internet. Puisqu'il a raté les avantages du World Wide Web pendant plus de 100 ans, il n'a probablement pas pu "aimer" les publications sur lui-même.

La vérité est que nous sommes tous devenus plus prudents et plus dubitatifs sur ce que nous voyons et ce que nous entendons, et pas seulement à cause d'Internet. Le secteur bancaire, par exemple, a connu une forte baisse de la confiance des consommateurs après la Grande Récession de la première décennie de ce siècle. Au cours de la décennie qui a suivi, les consommateurs ont continué à perdre confiance dans le secteur bancaire, tant avant qu'après la pandémie. Dans l'ensemble, moins d'un consommateur sur cinq se sent confiant dans les grandes entreprises.

Où les clients qui ont besoin d'un partenaire financier digne de confiance regardent-ils s'ils ne font pas confiance aux grandes entreprises ? La réponse est plus proche que vous ne le pensez :effectuez vos opérations bancaires localement.

L'enquête sur la confiance des consommateurs nous dit la vérité sur les grandes banques

En 2019, une enquête auprès de 40 banques commerciales a révélé que la confiance des clients dans la réputation de la plupart des grandes banques découlait de domaines dans lesquels de nombreux Américains pourraient s'attendre à ce que les mégabanques dominent le secteur :la gouvernance d'entreprise et la citoyenneté. 13 000 clients et non-clients ont classé Bank of America en bas de la liste avec Wells Fargo bon dernier.

Parmi les sept catégories utilisées pour noter chaque institution financière, le civisme – faire partie d'une communauté – s'est avéré être la qualité la plus importante pour créer la confiance des consommateurs. Pourquoi? Parce que l'expérience client repose autant sur la confiance des consommateurs que sur l'innovation et la technologie.

En fin de compte, l'enquête s'est concentrée sur un objectif principal :cette institution financière est-elle éthique ? En termes simples, les clients pensent-ils que leur banque ou caisse populaire fera ce qu'il faut. Il est important de garder votre argent auprès d'une institution financière qui partage vos valeurs.

La confiance dans les banques américaines s'améliore

Ne perdez pas espoir. De nombreuses institutions financières communautaires font ce qu'il faut pour améliorer la confiance des consommateurs, en particulier les banques communautaires et les coopératives de crédit de votre quartier.

Pendant la pandémie, les petites banques et les coopératives de crédit locales faisaient une différence pour les petites entreprises touchées par la COVID-19. Lors du premier cycle du programme de protection des chèques de paie (PPP), 60 % des prêts aux petites entreprises ont été accordés par de petites institutions financières.

Le secret pour maintenir la confiance des clients dans le secteur bancaire reste le même aujourd'hui - après la pandémie - comme après le krach des marchés financiers en 2009 :servir leurs clients et leurs membres.

Les institutions financières communautaires ont suivi, et continueront de suivre, un modèle commercial qui donne la priorité aux clients bancaires de Main Street plutôt qu'aux bénéfices de Wall Street.

Parler directement aux titulaires de compte

L'établissement de relations personnelles est l'épine dorsale des institutions financières communautaires. La fidélité des clients aux banques et aux coopératives de crédit dépend entièrement de la loyauté de ces institutions financières envers leurs titulaires de compte, quelles que soient les conditions économiques, les pandémies mondiales ou même la dernière offre gratuite d'un prêteur en ligne.

"J'appréciais beaucoup notre banque", se souvient Shelby, titulaire d'un compte bancaire communautaire, de son expérience pendant la pandémie, "parce qu'ils envoyaient :"Hey, avez-vous besoin d'aide ?"

Les banques communautaires et les coopératives de crédit sont souvent plus engagées dans les finances quotidiennes de leurs clients. « 'Que pouvons-nous faire pour vous aider ?'

Les banques communautaires ont de l'argent à prêter

Les coopératives de crédit et les banques communautaires sont venues en aide aux petites entreprises de toute l'Amérique pendant la pandémie et ce fait reste le même. Que vous soyez propriétaire d'une petite entreprise ou que vous cherchiez simplement à acheter un nouveau véhicule, les institutions financières communautaires sont prêtes à vous aider à chaque étape, du processus de demande à la durée de votre prêt.

Les prêteurs locaux peuvent généralement offrir de meilleurs taux et plus de flexibilité dans les prêts qu'une banque nationale et ils sont désireux de prêter de l'argent au sein de leurs propres communautés pour maintenir les économies locales fortes et saines.

Les institutions financières locales sont agiles

Au cours des dernières années, les marchés financiers ont inclus un chômage élevé et faible, une demande croissante et une faible disponibilité des produits. Les institutions bancaires communautaires ont navigué avec audace dans toutes ces incertitudes. Contrairement aux grandes mégabanques, les marges bénéficiaires des petits banquiers peuvent permettre des augmentations de rendement sur les CD et un meilleur taux d'intérêt sur les prêts.

En choisissant une banque communautaire ou une coopérative de crédit, leurs clients et membres bénéficient de réactions plus rapides d'une crise financière mineure à l'autre. Ils évoluent en fonction des besoins de leur communauté, et non du pays tout entier.

La banque numérique continue de progresser

Enfin, ne comptez pas les banques communautaires et les coopératives de crédit en raison des différences technologiques perçues. Les services financiers mobiles sont de plus en plus disponibles pour les petites institutions financières. Les institutions financières communautaires sont désireuses d'améliorer l'expérience client, notamment en ajoutant de nouvelles technologies.

S'associer à des fintechs qui reconnaissent également que desservir des communautés plus petites, voire mal desservies, apportera la force économique et le bien-être financier aux villes des États-Unis. Lorsque ces communautés sont économiquement saines, l'activité économique et les dépenses augmentent, tout comme la confiance des clients.

La croissance économique commence avec les institutions financières communautaires

Qu'il s'agisse de prêter de l'argent ou d'améliorer les économies locales, les banques communautaires et les coopératives de crédit continuent de rétablir la confiance dans le secteur financier. Lorsqu'une banque ou une coopérative de crédit représente vos valeurs, investit dans la communauté et les entreprises où vous vivez et continue de faire progresser la technologie qui assure le bon déroulement de votre vie, elle restaure la confiance de l'Amérique dans le secteur financier et l'économie américaine.

Découvrez-en plus sur la banque durable dans notre article de blog précédent, "Banque éthique :comment placer votre argent là où se trouvent vos valeurs."