Produits financiers du futur :comment allons-nous gérer notre argent en 2030 ?

Les produits financiers du futur seront certainement plus pratiques, plus avancés et, espérons-le, plus sûrs que ceux que nous avons actuellement. Voici nos prévisions pour l'avenir.

La technologie évolue à une vitesse fulgurante et les produits financiers évoluent avec elle. Les téléphones portables étaient rares; ces jours-ci, nous payons un loyer et envoyons de l'argent sur nos téléphones sans arrière-pensée.

Les robots-conseillers ou conseillers en placement virtuels étaient inconnus il y a quelques années. Maintenant, vous ou quelqu'un que vous connaissez en utilisez probablement un.

À quels produits financiers devons-nous nous préparer en 2030 ? Voici un aperçu de ce à quoi s'attendre dans un avenir proche de l'argent.

La "fintech" est la nouvelle norme

Fintech, comme vous pouvez le deviner d'après son nom, est une combinaison de finance et de technologie. Plus précisément, "fintech" désigne toute technologie conçue pour améliorer ou simplifier les expériences financières, principalement grâce à l'automatisation.

Cette transition commence déjà à se produire. Les applications de paiement comme Apple Pay et PayPal sont des exemples de sociétés fintech où vous pouvez transférer de l'argent en appuyant simplement sur un bouton. D'ici 2030, presque tous les produits utilisés par les clients seront liés à la fintech.

Et comme bon nombre de ces produits sont en concurrence sur le marché, vous aurez probablement plus d'options que jamais.

La "banque invisible" gère vos fonds

Bien que les banques ne disparaissent pas complètement, la prochaine décennie verra les conseillers financiers et les plates-formes en ligne remplacer les banques de détail traditionnelles.

Les banques qui survivront seront probablement 100 % virtuelles et adaptées aux besoins des clients. La nouvelle tendance sera la « banque ouverte » ou un vaste réseau connecté de fournisseurs de services financiers qui partagent des données.

Ces connexions sont rendues possibles par la technologie blockchain, un processus numérique qui relie les ordinateurs et les données dans un réseau partagé peer-to-peer.

La clé ici est la commodité. Vous ne verrez aucun des écrous et boulons derrière les transactions; la banque ne fait peut-être même pas partie de votre vie.

Le cabinet de conseil financier KPMG appelle la banque du futur la « banque invisible ». Un assistant virtuel invisible similaire à Alexa d'Amazon peut vous aider dans vos décisions financières, en analysant vos habitudes de dépenses et en vous offrant des conseils.

Les agrégateurs facilitent la vie

Il y aura probablement deux grands types de produits financiers en 2030. Le premier type sera un agrégateur ou un marché offrant des guichets uniques pour tous vos besoins financiers. Un exemple actuel d'agrégateur est Policygenius, qui est un outil de comparaison d'assurance populaire.

Cependant, les agrégateurs du futur seront encore plus avancés. Ces jours-ci, nous consultons différents sites Web pour vérifier les investissements, gérer les remboursements des prêts étudiants et économiser de l'argent sur nos factures d'épicerie. En 2030, nous pourrons peut-être nous attaquer à toutes ces tâches et bien plus encore en une seule expérience virtuelle.

Les services non financiers seront également intégrés. Votre nouvelle banque pourrait être un centre de médias sociaux, un site de recherche d'emploi et un forum de conseils tout en un.

Les produits correspondent à votre profil personnel

Le deuxième grand type de produit financier sera un spécialiste. Celles-ci sont similaires à des applications individuelles conçues pour résoudre des problèmes spécifiques. De nombreuses startups fintech actuelles cherchent à avoir un impact en identifiant un dilemme gênant ou frustrant auquel de nombreux utilisateurs sont confrontés. En d'autres termes, si un aspect de votre vie financière vous dérange, il y aura une application pour cela.

Les agrégateurs et les spécialistes apprendront à bien connaître vos habitudes de dépenses. Nous avons déjà vu un aperçu de ce changement grâce à la publicité ciblée :Internet garde une trace de l'endroit où vous dépensez de l'argent et anticipe où vous le dépenserez par ailleurs.

Les applications "d'apprentissage" pilotées par l'intelligence artificielle iront encore plus loin, prédisant comment vous pourriez allouer votre argent dans les prochains jours, mois et années. Ils utiliseront des "jeux d'apprentissage" pour vous guider dans les décisions les plus intelligentes pour votre portefeuille (virtuel).

La crypto-monnaie domine le paysage

Le papier-monnaie appartiendra au passé. La crypto-monnaie, ou monnaie numérique sécurisée par cryptographie, est bien placée pour prendre sa place.

La plupart des devises ressembleront davantage à la crypto-monnaie Bitcoin – entièrement numérique et décentralisée, ou indépendante de tout gouvernement ou banque. Bien que Bitcoin ait été l'un des premiers, il existe désormais plusieurs crypto-monnaies, et il y en aura davantage en 2030.

L'attente des paiements appartiendra également au passé. Les transferts deviendront instantanés et transparents, avec moins de conversions de devises à se soucier dans les transactions internationales.

Les appareils portables sont monnaie courante

Vous aurez accès à une grande partie de cette nouvelle technologie grâce à la technologie portable. Les versions avancées des « montres intelligentes » seront tout aussi pratiques et essentielles que votre téléphone l'est maintenant.

Les plus grands appareils portables du futur restent à déterminer, mais vous emporterez une certaine forme de technologie avec vous.

La confidentialité des données est bien plus importante

Toute cette commodité vient avec un compromis. Lorsque les services financiers sont décentralisés ou déplacés d'un emplacement central vers un réseau plus large, le risque de cybercriminalité est accru. D'autres mesures seront mises en place pour protéger vos données et votre identité.

Les données des consommateurs seront extrêmement précieuses pour les entreprises qui personnalisent leurs marques. Vous pouvez être récompensé par des remises et d'autres avantages en échange de la révélation d'informations d'identification ou de leur parler de vos dépenses et de vos habitudes d'épargne.

Bien que nous échangeons déjà des données comme celle-ci de plusieurs façons (les entreprises peuvent vous récompenser pour avoir répondu à des sondages, par exemple), le marché des données va devenir plus robuste.

Comment être intelligent avec l'argent en 2030 ? Le Forum économique mondial a quelques conseils pour les consommateurs du futur :

• Sachez ce que vaut votre identité numérique. Ne divulguez pas vos données facilement.
• Recherchez et choisissez quelques bons fournisseurs de services afin de ne pas être submergé par les options.
• Pensez à vos décisions par vous-même. Un conseiller virtuel ou une intelligence artificielle peut faire des recommandations, mais c'est vous qui êtes responsable de votre avenir financier.

Résumé

Si nous pensons qu'il y a beaucoup de technologie dans laquelle se perdre maintenant, nous sommes sûrs d'être choqués par tout ce qui arrivera au cours des dix prochaines années. Une chose est sûre, cependant :les produits financiers vont devenir beaucoup plus pratiques et avancés.

En savoir plus :

• L'avenir de l'argent liquide :va-t-il disparaître ou devenir obsolète ?
• Le système 6 + 1 pour atteindre la sécurité financière

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