Créer le premier compte bancaire de votre enfant

Lorsque le sujet de la littératie financière surgit, nous pensons souvent à en apprendre davantage sur les notions de principal, de gain d'intérêts et de gestion de l'argent. Ce sont de bonnes leçons à apprendre et des compétences à acquérir. Qu'elles soient enseignées à l'école ou simplement acquises en cours de route, ces compétences constituent la base de notre capacité à gérer l'argent à l'âge adulte.

Souvent, la question tourne autour de l'âge approprié pour ouvrir le compte bancaire d'un enfant, mais cela dépend plus de l'enfant que des politiques de la banque ou de la caisse populaire. La clé d'un compte d'épargne ou d'un compte courant pour les jeunes n'est pas seulement d'avoir de l'argent. Il s'agit d'apprendre comment pour l'économiser et le dépenser.

Lorsque vous pensez que votre enfant est prêt à avoir son propre compte bancaire, il devrait probablement comprendre pourquoi ils doivent avoir un compte bancaire. En prendre soin tout au long de leur enfance les aidera à comprendre comment utiliser un compte d'épargne ou un compte courant de manière responsable.

Le premier compte bancaire de votre enfant

Vous serez peut-être surpris d'apprendre que vous pouvez ouvrir un compte d'épargne pour votre enfant dès sa naissance. Ils ne feront aucun retrait tant qu'ils n'auront pas une source d'argent, mais c'est un endroit idéal pour mettre des cadeaux comme l'argent d'anniversaire de leurs grands-parents. Si vous déposez de l'argent sur leur compte, surtout s'ils sont trop jeunes pour comprendre les concepts de l'argent, il s'agit toujours principalement de votre compte.

Selon la loi, les enfants doivent avoir le nom d'un adulte sur leur compte jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge de 18 ans, donc au mieux, c'est un compte conjoint. Plus souvent, ceux-ci sont connus sous le nom de "comptes de garde" auxquels un tuteur légal a accès. Mais même si vous êtes le seul à déposer de l'argent, l'objectif d'avoir un compte d'enfant n'est probablement pas de les rendre riches de manière indépendante au moment où ils seront des adultes légaux. En tant que parent, votre premier objectif est de les aider à apprendre à économiser de l'argent.

Le premier compte d'un enfant est souvent un compte d'épargne. Pourquoi? Eh bien, en plus d'apprendre à économiser de l'argent, les enfants ont rarement un besoin légitime de le dépenser (en supposant que l'achat de jeux et de tonnes de bonbons n'est pas "légitime" à votre avis) - de plus, comme vous le savez, la dépense est la principale fonction de compte courant. C'est pourquoi un compte d'épargne pour enfant est un bon point de départ pour apprendre à gérer l'argent.

Incitez les enfants à économiser de l'argent

Si vous ouvrez un compte d'épargne et que vous êtes le seul à effectuer des dépôts, il peut être plus difficile pour un enfant de savoir où va cet argent. En tant qu'adultes, nous déplaçons simplement de l'argent en utilisant notre banque en ligne ou notre application mobile et l'argent est ajouté à un compte. Si votre nom figure sur le compte de l'enfant (par opposition à un compte ouvert par grand-père ou la tante préférée), vous pouvez facilement transférer de l'argent à l'aide de votre banque mobile.

C'est facile, oui, et éventuellement, vos enfants auront l'idée que l'argent peut être transféré par voie électronique, mais cela ne les aidera peut-être pas à comprendre le but de la banque. En apprenant à vos enfants qu'une banque communautaire ou une coopérative de crédit conserve et protège leur argent, ils comprendront mieux la valeur de mettre l'argent dans un compte plutôt que dans une tirelire. (Nous commencerons à gagner des intérêts une fois qu'ils auront compris les bases.)

Quand ils sont jeunes et qu'ils vous accompagnent à la banque ou à la coopérative de crédit, ils vous regarderont remettre l'argent à un caissier et verront qu'il n'est plus immédiatement accessible. La première éducation financière que les enfants peuvent apprendre est que l'argent est limité et important pour acheter les articles que nous voulons et dont nous avons besoin dans la vie. La deuxième meilleure leçon est de les aider à comprendre que les banques et les coopératives de crédit existent pour prendre soin de leur argent jusqu'à ce qu'ils soient prêts à acheter ces articles.

Faire participer les enfants au processus bancaire les aidera à comprendre où va l'argent. Qu'ils remettent l'argent au caissier. Permettez-leur de voir le montant en dollars sur leur reçu. Pour les jeunes enfants, ces interactions tangibles facilitent la compréhension du processus.

Permettez aux enfants d'avoir de l'argent aussi

En plus de savoir où l'argent est déposé, il est également utile de leur montrer comment revenir et retirer de l'argent. Par conséquent, une autre étape importante dans le processus d'éducation financière consiste à laisser les enfants expérimenter eux-mêmes le retrait d'argent.

Au début, ce processus ne servira pas à dépenser de l'argent, mais plutôt à leur faire savoir que leur argent est toujours là et qu'il est en sécurité.

Une façon d'aider un enfant à comprendre cette idée est de lui permettre de garder une petite somme d'argent séparée de chaque dépôt. Par exemple, lors du dépôt de 5 $, permettez à l'enfant de recevoir cinquante cents en retour. Cela peut être ajouté au dépôt suivant ou conservé dans un bocal à la maison avec d'autres pièces de monnaie. L'idée est d'aider les jeunes enfants à comprendre où leur argent leur est plus facilement accessible.

Après chaque visite, assurez-vous de leur faire voir quel est le solde de leur compte. L'avantage de tout compte de dépôt est de faire fructifier votre argent sur le compte. Voir ce solde augmenter à chaque visite en agence les aidera à comprendre l'avantage de déposer de l'argent sur un compte d'épargne.

Montrez aux enfants comment dépenser de l'argent

Encore une fois, comme vous le savez, l'idée d'économiser de l'argent est de le voir augmenter avec le temps. Mais pourquoi est-ce important ? En tant qu'adultes, nous planifions peut-être notre retraite ou nous constituons un fonds d'urgence, mais il est peu probable que l'un ou l'autre de ces seaux d'épargne soit sur l'écran radar de votre enfant. Même économiser pour l'université pourrait être un peu au-dessus de leurs têtes à ce stade.

Quoi qu'il en soit, économiser pour un achat spécifique aide un enfant à apprendre que collecter patiemment son argent dans un compte d'épargne au fil du temps l'aidera à atteindre un objectif. Élaborez un plan pour un petit achat — disons entre 5 $ et 10 $. S'ils font de petits dépôts, ils peuvent penser qu'il n'y a rien de mal à faire l'achat et à éviter la banque. Envisagez plutôt de les laisser effectuer l'achat une fois qu'ils auront atteint un objectif d'épargne plus important, comme 50 ou 100 $.

Cela leur apprendra les avantages de se fixer des objectifs, ainsi que la valeur de ne pas dépenser d'argent dès qu'ils l'ont. Apprendre à faire preuve de patience et de retenue peut les aider à comprendre qu'il est bon de planifier ses achats et de toujours garder un filet de sécurité sur son compte, juste au cas où quelque chose d'inattendu surviendrait.

Effectuez des opérations bancaires en ligne ensemble

Avec le compte de dépôt d'un enfant ainsi que le vôtre, vous avez probablement une visibilité pratique sur les transactions effectuées à l'aide des services bancaires en ligne. Lorsqu'ils voient que vous utilisez votre carte de débit dans les magasins, vous pouvez leur montrer à quoi ressemblent ces transactions dans votre propre compte, afin qu'ils comprennent comment cela fonctionne un peu plus rapidement.

Une fois que votre enfant a compris le concept de dépôt d'argent, vous pouvez également lui montrer comment l'argent peut être transféré d'un compte à un autre. Après une visite à la succursale locale, laissez-les voir le solde de leur nouveau compte en ligne. Utilisez votre application bancaire mobile pour transférer quelques dollars sur leur compte.

Lors de l'examen de leurs comptes, assurez-vous de leur faire voir également les intérêts qu'ils gagnent. Même s'ils ne sont pas tout à fait prêts à déterminer comment le taux d'intérêt est calculé ou ce que signifie le rendement annuel en pourcentage (APY), voir leur solde croître devrait leur apprendre l'avantage de garder le compte auprès d'une institution financière communautaire plutôt que chez eux dans leur tirelire. banque.

En tant que natifs du numérique, il leur sera facile de comprendre la technologie, mais enseigner la littératie financière aux enfants consiste vraiment à les aider à surveiller leurs comptes et à voir les progrès qu'ils font.

Le deuxième compte bancaire de votre enfant

Une fois que votre enfant aura compris les concepts d'épargne et d'accès à son argent sur un compte d'épargne, il sera plus facile de le préparer à son premier compte courant.

Pour certains, un compte courant pour adolescents pourrait également être leur première occasion de faire l'expérience d'une ouverture de compte. Qu'il s'agisse d'ouvrir un compte en personne ou d'ouvrir un compte courant en ligne, laissez votre adolescent prendre les devants.

L'importance de déposer de l'argent

La façon dont ils financeront un compte peut être l'un des sujets les plus importants à discuter avec votre adolescent avant effectivement ouvrir le compte courant. Pour que l'argent soit dépensé, ils auront besoin d'argent. Qu'il s'agisse de garder des enfants, de tondre des pelouses ou de toucher une allocation, il sera nécessaire de disposer d'une source de fonds stable pour maintenir leur compte sur la bonne voie.

Avec le dépôt mobile, ils peuvent recevoir des paiements qu'ils peuvent déposer eux-mêmes. Une fois qu'ils auront obtenu leur premier emploi, ils pourront mettre en place des dépôts directs. Assurez-vous de profiter de l'occasion pour les encourager à toujours diriger automatiquement une partie de cet argent déposé vers leur compte d'épargne.

Encouragez votre enfant à vérifier régulièrement le solde et l'activité de son compte. Vous pouvez leur dire qu'un adulte sur trois consulte son compte quotidiennement, ce qui lui permet de voir que c'est une pratique courante.

Apprendre à dépenser de l'argent

Au moment où votre enfant ouvrira son premier compte courant, il aura probablement déjà compris comment dépenser votre argent, mais ils verront bientôt que gérer leur propre argent sera un processus différent.

De nombreux adolescents ont peut-être déjà utilisé une carte de débit avec des limites prédéfinies ou même créé leur propre portefeuille numérique (financé par vous, bien sûr). Cependant, avoir sa propre carte de débit sans les compétences nécessaires pour suivre et rappeler chaque achat peut entraîner des difficultés financières. La configuration d'alertes et de notifications peut les aider à garder un œil sur leurs dépenses et leurs dépôts entrants.

Vous devrez également déterminer si vous souhaitez que votre enfant puisse faire des chèques en plus d'utiliser une carte de débit. Une bonne première étape pourrait être de demander quelques chèques pré-imprimés à la succursale pour donner à votre adolescent la possibilité d'apprendre à rédiger un chèque papier. Suivez le processus suivi par le chèque tout au long de son parcours dans son compte.

Étant donné que les chèques peuvent prendre jusqu'à une semaine ou plus pour effacer un compte, cela pourrait être la meilleure étape avant d'introduire le paiement de factures et des services bancaires plus avancés.

Comprendre les frais bancaires

La plupart des comptes de garde ne facturent pas de frais de service mensuels ni n'exigent un solde minimum, mais une fois que votre enfant a atteint l'âge de 18 ans, ces frais deviennent plus probables. En tant qu'adultes, vous évitez de manière proactive les frais bancaires et surveillez et gérez votre compte pour éviter des frais mensuels d'utilisation supplémentaires.

L'un des frais que votre adolescent ne pourra pas éviter est les frais de guichet automatique d'un guichet automatique hors réseau, également appelés frais supplémentaires. Votre banque peut annuler ses propres frais pour l'utilisation du guichet automatique de quelqu'un d'autre et peut même rembourser ces surtaxes extérieures. Il est important que les jeunes sachent où et pourquoi les banques facturent des frais afin qu'ils sachent quand leur compte ne bénéficie plus des avantages gratuits associés à un compte jeune.

L'utilisation de la carte de débit peut également inclure des blocages de compte et même des frais d'achat minimum par le commerçant. La littératie financière consiste à savoir où se cachent les pièges et comment les éviter comme un adolescent ninja.

Le prochain compte bancaire de votre enfant

Lorsque votre enfant atteint l'âge de 18 ans (ne pleurez pas tout de suite), sa banque ou sa coopérative de crédit l'aidera à passer d'un compte jeune à un titulaire de compte adulte à part entière, ce qui peut entraîner des frais de compte mensuels et/ou pénalités de solde minimum. Si vous constatez que de nouveaux frais augmentent, vous pourriez encourager votre adolescent à magasiner.

De nos jours, certaines institutions offrent des comptes gratuits (ce qui signifie que vous n'avez pas à payer pour en avoir un) ainsi que celles qui n'exigent pas de solde minimum. Quoi qu'il en soit, ces premiers comptes détenus par votre enfant devraient l'aider à se préparer à gérer son argent comme un adulte à part entière.

Sécuriser ce compte adulte ne signifie pas que les leçons de littératie financière de maman et papa appartiennent au passé. Il y aura toujours de nombreuses façons d'aider vos enfants à apprendre la maturité fiscale, comme les prêts automobiles et d'études, et d'autres types de comptes d'épargne tels que les certificats de dépôt (CD) et les options du marché monétaire.

Choisir une banque ou une coopérative de crédit

À un moment donné, votre enfant voudra peut-être ouvrir un compte dans une institution financière qui lui est propre. Peut-être envisagent-ils d'ouvrir un compte d'épargne conjoint avec un futur conjoint (encore une fois, ne pleurnichez pas non plus). Les aider à voir les avantages de choisir un compte courant rémunérateur peut les aider à évaluer une banque ou une coopérative de crédit à l'avenir.

Ils comprendront probablement la différence entre un service client exceptionnel et un chatbot par eux-mêmes, mais les aider à faire des choix qui soutiennent l'économie de leur communauté est une leçon précieuse qui leur fera apprécier et être fiers de l'importance des achats, des restaurants et des opérations bancaires au niveau local. .

Établir un crédit

Au moment où les adolescents commencent à devenir adultes, ils peuvent commencer à être inondés d'offres de cartes de crédit. Ils peuvent même choisir de contracter un prêt pour aider à couvrir les frais de l'université ou de l'école de métiers. Bien que ces produits financiers puissent les aider à accroître leur pouvoir d'achat, ils peuvent également créer des difficultés financières s'ils ne sont pas familiers avec les effets d'un emprunt sur leur budget et leur crédit. Avoir établi et maintenu des comptes chèques et d'épargne dès le début leur donnera un avantage significatif.

Encouragez les enfants à élaborer des plans de bien-être financier à court et à long terme. S'appuyer sur les compétences qu'ils ont déjà développées pour épargner peut les aider à faire face aux inévitables dépenses imprévues qui accompagnent la croissance.

Lorsque viendra le temps d'acquérir leur première voiture par eux-mêmes, vous les aurez aidés à se préparer à allouer de l'argent chaque mois pour le paiement d'une voiture. Vous les aurez également guidés dans la gestion et la compréhension de leur crédit. De plus, vous aurez positionné votre propre compte bancaire pour ne pas être grevé par les achats de votre enfant en pleine croissance.

Comprendre la gestion de patrimoine

Une grande leçon de littératie financière que beaucoup de gens n'apprennent jamais est la valeur de la recherche de conseils. Si vous avez aidé votre enfant en cours de route, vous l'avez déjà aidé à découvrir à quel point une voix d'expert peut être bénéfique.

Leur premier travail pourrait inclure avec un 401k. Ils peuvent obtenir un emploi bien rémunéré dès la sortie de l'université et (à bon escient) se demander comment commencer immédiatement à épargner pour leur retraite. Comprendre les possibilités de la gestion de patrimoine peut vous sembler difficile si vous vous demandez encore quand ouvrir votre premier compte d'épargne. Ne pas paniquer. Il reste encore beaucoup de temps et de conseils d'experts.

Laissez vos enfants vous voir poser des questions et chercher des solutions. Sachant simplement que vous n'avez peut-être pas tout les réponses (choquant !) ne sont qu'une autre façon d'aider vos enfants à développer leur intelligence et leur indépendance financière.

Préparé pour chaque compte bancaire

En enseignant à vos enfants ce qu'ils doivent savoir pour économiser de l'argent pour les petites récompenses et les gros achats, vous les aidez à grandir. Expliquez-leur comment gérer leur premier compte bancaire tout en leur donnant un premier aperçu de la protection de leur avenir financier.

Alors, continuez à faire des choix intelligents, à gagner des récompenses sur vos comptes et à pratiquer votre propre bien-être financier en sachant que vous montrez à votre enfant qu'il est fier de son argent par votre exemple.