5 choses stupides à faire avec votre argent

Il y a de fortes chances que vous ayez commis au moins une de ces erreurs.

Qui d'entre nous n'a pas pris une décision vraiment terrible concernant l'argent, pour ensuite s'en vouloir plus tard ? Comme le régime alimentaire, l'exercice et l'envoi d'une carte à maman le jour de la fête des mères, être financièrement responsable demande de la discipline, et un manque de discipline peut conduire à des décisions vraiment ridicules.

Voici cinq des pires.

1. Être émotif

Le Dr Brad Klontz est un psychologue financier (oui, c'est une chose) qui prétend que la partie émotionnelle de notre cerveau est plus grande que la partie logique - et ce sont les décisions financières motivées par l'émotion qui nous mettent dans le pétrin.

Imaginez que vous magasinez pour une bonne voiture fiable. La partie gauche, plus logique, de votre cerveau reconnaît que votre budget est serré et que vous avez besoin de quelque chose de sensé. En parcourant le terrain, cependant, vous voyez la voiture de vos rêves :un modèle de luxe coûteux que vous avez rêvé de posséder.

Soudain, le côté émotionnel de votre cerveau prend le dessus, vous rappelant que la vie est courte, que vous travaillez dur et que vous méritez une belle balade.

Peu importe à quel point vous êtes brillant et accompli dans le reste de votre vie, il est facile de devenir complètement stupide en matière d'argent.

Parce qu'il n'y a aucun moyen de séparer les émotions des décisions financières, il est essentiel d'avoir un plan en place lorsque les deux entrent en collision.

• Acceptez ce que vous ressentez.
• Acceptez d'être émotif.
• Accordez-vous une période de réflexion. Si vous faites un achat important comme une automobile, donnez-vous 24 heures pour peser vos options. Si vous envisagez quelque chose de petit, comme une théière ou une perceuse, allez déjeuner ou prendre une tasse de café et réfléchissez-y.
• Plutôt que de vous inquiéter de votre tristesse si vous ne le faites pas faire un achat, imaginez à quel point vous allez vous sentir bien d'être financièrement responsable.

2. Vivre au-dessus de vos moyens

Dans un article sur l'infâme dépensier Paul Manafort, The Washington Post décrit comment reconnaître que vous vivez au-dessus de vos moyens :

• Vous avez suffisamment de revenus pour payer les dépenses de base, mais...
• Vous vous livrez à des sorties au restaurant, à des vacances et à des dépenses excessives en voitures, vêtements et autres articles inutiles.
• L'argent dépensé pour les choses non nécessaires est détourné des dépenses futures, comme envoyer vos enfants à l'université ou épargner pour la retraite.

Voici d'autres signes indiquant que vous avez des problèmes :

• Vous vous inquiétez de l'argent.
• Vous vous disputez avec votre partenaire au sujet des finances.
• Vous n'êtes pas en mesure de respecter vos obligations financières alors que vous gagnez suffisamment d'argent.
• Vous découvrez que vous avez des doublons du même article.
• Certains de vos biens portent encore l'étiquette de prix.

Si vous gagnez suffisamment pour payer vos dépenses de base mais que vous détournez l'argent de vos économies et de vos investissements pour vous amuser, vous vivez au-dessus de vos moyens. Si vous ne pouvez pas dormir la nuit, que vous vous disputez avec votre partenaire ou que vous ne payez pas vos factures, vous vivez au-dessus de vos moyens.

3. Prêter de l'argent

Les émotions sont vives quand quelqu'un que nous aimons est en difficulté (et les émotions et les finances ne font pas bon ménage, comme nous en avons discuté). Si ce problème est financier, il est facile d'atteindre nos réserves pour les aider à sortir de leur situation difficile. Prêter de l'argent est une mauvaise idée pour de nombreuses raisons, notamment :

• Il s'agit rarement d'un prêt. Il y a de fortes chances que vous ne soyez jamais remboursé.
• Vous pourriez avoir besoin de l'argent vous-même. Même si vous êtes financièrement à l'aise aujourd'hui, une perte d'emploi, une maladie ou une autre urgence peut changer radicalement votre situation.
• Vous prenez des risques inutiles. Si une personne vient vous voir pour un prêt, c'est probablement parce qu'un prêteur la considère à haut risque. Une fois que vous avez consenti le prêt, ce risque vous appartient.

4. Ne pas connaître la différence entre pas cher et frugal

Les mots bon marché et frugal ne sont pas interchangeables. L'un signifie être si serré avec l'argent que vous ne vous souciez pas de la qualité, et l'autre signifie être prudent avec l'argent que vous avez. Illustrons la différence.

Pas cher : Vous avez besoin d'un canapé pour votre nouvel appartement. Le prix des nouveaux meubles vous semble ridicule, alors vous achetez un canapé d'occasion sur Craigslist. En un an, le cadre s'est cassé et vous êtes obligé d'acheter un autre canapé.

Frugal : Vous magasinez dans un magasin de meubles réputé, demandez à voir ce qui est en solde, trouvez un canapé que vous voulez et profitez-en pendant des années.

Il y a un dicton en espagnol, lo barato sale caro , ou "le bon marché sort cher." La différence entre bon marché et frugal se résume à savoir si couper les coins ronds finit par vous coûter plus cher à long terme.

5. Planifier d'investir "demain"

Environ 29 % des Américains âgés de 55 ans et plus n'ont rien épargné pour leur retraite. Cela signifie pas de 401 (k), pas d'IRA et pas de pension.

De toutes les raisons de prendre sa retraite avec rien d'autre que la sécurité sociale pour vivre, la procrastination est peut-être la pire, car elle est évitable. Si vous avez la possibilité d'investir mais que vous avez décidé d'attendre (pour quelque raison que ce soit), cela vous coûte déjà de l'argent, et probablement beaucoup, beaucoup plus d'argent que vous ne le pensez.

Disons que vous avez 28 ans, que vous avez un prêt et que vous ne pensez pas pouvoir investir tant que ces prêts ne sont pas remboursés. Pourriez-vous trouver un moyen d'extraire 100 $ par mois de votre budget ? Pourriez-vous payer un peu moins pour manger au restaurant, abandonner quelques abonnements et/ou prendre un concert à temps partiel qui rapporte 100 $ de plus ? Quoi qu'il en soit, voyons ce que 100 $ par mois peuvent faire pour vous.

Si vous investissez ces 100 $ dans un 401(k) ou un IRA gagnant 8 % par an, vous aurez 309 700 $ d'économies avant impôt à l'âge de 67 ans.

Si vous attendez d'investir ces 100 $ par mois jusqu'à ce que votre prêt soit remboursé dans 10 ans, le montant avant impôt que vous aurez économisé à 67 ans tombera à 134 752 $. L'intérêt composé est tout aussi puissant.

Nous gaspillons tous parfois de l'argent ou prenons de mauvaises décisions financières. Ce qui est important, c'est de comprendre pourquoi vous les faites et d'apprendre de vos erreurs. Rappelez-vous ceci :vous contrôlez vos décisions financières. Vous pouvez vous précipiter tête baissée dans des erreurs stupides ou décider délibérément de dépenser de l'argent d'une manière qui vous sera bénéfique dans le futur.