Je vérifie mon compte bancaire quotidiennement - et voici pourquoi vous devriez aussi

L'étape la plus simple que vous puissiez prendre pour enfin couper cette habitude de dépenses excessives.

La mesure la plus simple que vous puissiez prendre pour enfin vous débarrasser de cette habitude de dépenser trop.

Savez-vous combien d'argent vous avez à la banque à un moment donné ?

Si vous êtes comme moi au début de la vingtaine, la réponse est un non catégorique. J'ai chroniquement ignoré mon compte bancaire parce que je ne voulais pas le stress de me connecter et d'être accueilli par un numéro inférieur à ce à quoi je m'attendais. Cela m'a endetté et m'a empêché d'épargner. Voici pourquoi la vérification quotidienne de mes comptes bancaires a changé ma situation financière et comment cela peut également vous aider.

Le problème de la dette et de l'épargne des États-Unis

Le titulaire de carte américain moyen a une dette de carte de crédit de 6 028 $, selon l'étude sur la dette de carte de crédit de The Ascent. Et de la statistique désormais souvent citée selon laquelle près de 40 % des Américains ne pourraient pas couvrir une urgence de 400 $ sans emprunter de l'argent au fait que la majorité des milléniaux - dont les plus âgés approchent maintenant les 40 ans - n'ont rien d'épargné pour la retraite, il est clair que les Américains ont aussi un problème d'épargne.

La dette de carte de crédit et le manque d'épargne sont les deux symptômes du même problème :les gens ont du mal à dépenser moins qu'ils ne gagnent.

Les moyens les plus évidents de résoudre ce problème sont de rechercher des salaires plus élevés et de réduire votre coût de la vie. Mais ce sont des changements à long terme qui ne se produisent pas du jour au lendemain. De plus, ils ne conduisent pas nécessairement à de meilleures habitudes d'épargne si vous avez un état d'esprit erroné vis-à-vis de l'argent et des dépenses.

Le terme « inflation du mode de vie » est juste une façon élégante de décrire les personnes qui prennent l'habitude de dépenser tout ce qu'elles gagnent et continuent de le faire même si leurs revenus augmentent. Un bon état d'esprit en matière d'argent et de solides habitudes financières sont tout aussi essentiels à des finances saines qu'un salaire décent.

Il y a un changement facile que vous pouvez faire pour vous aider dans les deux cas :vérifiez votre compte bancaire plus souvent. À quelle fréquence? Si vos habitudes budgétaires ressemblent aux miennes, peut-être tous les jours.

Consulter votre compte bancaire quotidiennement est le moyen le plus simple de respecter un budget

À l'époque où les Américains comptaient principalement sur les chéquiers pour leurs dépenses quotidiennes, ils s'assuraient de ne jamais dépenser trop en équilibrant leurs chéquiers. Pour ceux des jeunes générations qui lisent ceci, équilibrer un chéquier consiste à noter chaque dépense et à la soustraire du solde global de votre compte bancaire.

Les gens qui gardaient leurs chéquiers équilibrés savaient toujours combien d'argent ils avaient en banque. Et le suivi constant de leurs revenus et de leurs dépenses était essentiellement le début de la tenue d'un budget.

Inversement, pas savoir combien d'argent vous avez en banque est le moyen le plus sûr de dépenser trop. Malheureusement, maintenant que nous utilisons des cartes de débit et de crédit, la plupart des gens glissent sans réfléchir et tiennent rarement un journal cohérent de leurs dépenses.

J'ai essayé des dizaines de méthodes pour suivre mes dépenses et tenir un budget, des feuilles de calcul aux journaux financiers manuscrits en passant par les applications de budgétisation, mais je ne m'y tiens jamais.

Ce qui fonctionne, c'est de vérifier mes comptes bancaires tous les jours. Cela prend cinq minutes et cela me permet de savoir combien je dépense et où j'en suis financièrement. Je sais presque immédiatement si le solde de mon compte tombe en dessous de ce qu'il devrait être, et je peux ajuster mes dépenses en conséquence.

Maintenant que nous avons des comptes chèques en ligne gratuits et que les services bancaires mobiles sont omniprésents, vérifier votre compte bancaire quotidiennement est une habitude facile, un peu comme équilibrer votre chéquier. Cela garantit que vous avez toujours une image précise de l'endroit où se trouve votre argent et que vous pouvez ajuster votre comportement de dépense en temps réel plutôt qu'après coup.

Lorsque vous développez une nouvelle habitude, la meilleure façon de vous assurer qu'elle tient est de la rendre facile. Je garde les applications mobiles de chacune de mes institutions financières sur l'écran d'accueil de mon téléphone pour un accès facile. J'ai même défini les pages de connexion à mon compte bancaire comme page d'accueil du navigateur de mon ordinateur. Ainsi, lorsque j'ouvre mon ordinateur portable pour commencer à travailler tous les matins, je peux d'abord vérifier mes finances.

Vous devez changer votre état d'esprit pour changer vos habitudes

La base pour construire de bonnes habitudes est de changer votre état d'esprit. Si vous pensez qu'ignorer vos problèmes financiers les fera disparaître, ils ne feront que s'aggraver.

Pour les personnes qui gagnent suffisamment d'argent, sur le papier, pour couvrir leurs frais de subsistance, les dépenses excessives sont souvent le résultat d'une ignorance volontaire de leurs propres finances. Certains pourraient voir qu'ils n'ont que 5 $ sur leur compte bancaire et utiliser leur carte de crédit pour s'offrir le dernier gadget technologique, même s'ils ne peuvent pas se le permettre. Ils se mentent en disant qu'ils peuvent le rembourser le mois prochain alors qu'ils savent très bien, d'après le solde qu'ils portent, que cela n'arrivera pas.

D'autres, comme l'ancien moi, pourraient éviter de vérifier complètement leur compte bancaire - l'équivalent financier de se coller les doigts dans les oreilles et de crier "Je ne vous entends pas!" à quiconque dit quelque chose que vous ne voulez pas entendre.

Me forcer à vérifier mes comptes quotidiennement m'a permis de toujours savoir combien d'argent j'avais, mais plus important encore, cela m'a amené à faire face à mes finances de front, même si elles étaient potentiellement horribles. C'est ce qui m'a motivé à enfin mettre en œuvre des changements dans ma vie qui m'ont permis de rembourser ma dette et de constituer une épargne d'urgence et des fonds de retraite.

La solution à l'ignorance est la connaissance, et lorsqu'il s'agit de connaître vos propres finances, vérifier vos comptes quotidiennement est le meilleur point de départ.