Suivez ces 5 étapes maintenant pour vous préparer à toute urgence financière

Les urgences n'attendront pas que vous soyez financièrement prêt, alors préparez-vous dès maintenant.

Peu importe votre revenu ou vos antécédents, vous rencontrerez probablement quelques urgences financières au cours de votre vie. Un arbre peut tomber sur votre maison pendant une tempête. Vous pourriez perdre votre emploi et être sans travail pendant quelques mois. Votre enfant pourrait se casser un bras et devoir se rendre aux urgences. Il n'y a pas d'anticipation de ces choses, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas les planifier.

Vous ne savez peut-être pas quand une urgence se produira ou combien elle coûtera, mais l'élaboration d'un plan d'urgence général peut vous aider à mieux faire face à ces dépenses imprévues. Voici cinq conseils pour vous aider à démarrer.

1. Créer un fonds d'urgence

La chose la plus importante que vous puissiez faire pour vous préparer aux urgences est de créer un fonds d'urgence . C'est de l'argent que vous gardez sur un compte d'épargne il est donc facilement accessible si vous en avez besoin pour couvrir des dépenses d'urgence comme une franchise d'assurance ou une facture d'hôpital. Il devrait contenir au moins trois mois de frais de subsistance, même si six, c'est encore mieux.

Si vous ne disposez pas déjà d'un fonds d'urgence, créez-en un en y allouant un certain montant sur chaque chèque de paie. Continuez à économiser jusqu'à ce que vous atteigniez votre objectif. N'oubliez pas de reconstituer votre fonds d'urgence après l'avoir puisé et de réévaluer le montant qu'il devrait contenir au moins une fois par an. Une famille grandissante ou des dépenses croissantes nécessiteront un fonds d'urgence plus important.

2. Assurez-vous d'avoir une assurance suffisante

L'assurance est rarement bon marché, mais elle peut réduire le coût d'une urgence de 100 000 $ à seulement quelques centaines de dollars. Tout le monde devrait avoir une assurance maladie et votre fonds d'urgence devrait contenir au moins suffisamment d'argent pour couvrir votre franchise d'assurance maladie. Vous pouvez également épargner pour les frais médicaux dans un compte d'épargne santé (HSA) si votre franchise dépasse 1 350 $ pour une personne seule en 2019 ou 2 700 $ pour une famille.

Vous devez souscrire une assurance responsabilité civile automobile pour conduire légalement une voiture, mais vous devez également souscrire une couverture pour les réparations de votre véhicule à la suite d'un accident afin de ne pas avoir à les payer de votre poche. Si vous êtes propriétaire d'une maison, votre prêteur hypothécaire vous demandera probablement d'avoir une assurance habitation, et si vous êtes locataire, vous devriez souscrire une assurance locataire. Les familles peuvent également envisager d'investir dans une assurance-vie au cas où l'un des conjoints décèderait. Cette couverture peut aider votre famille à couvrir ses dépenses de base même après votre départ.

Cela fait beaucoup de polices et vous paierez probablement beaucoup de primes entre elles chaque année. Mais en cas d'urgence, vous serez heureux d'avoir la couverture. Réévaluez les limites de votre police une fois par an environ et magasinez périodiquement pour vous assurer d'obtenir le meilleur taux, mais ne laissez pas votre couverture expirer.

3. Gardez un peu d'argent à la maison

Il est peu probable que vous vous retrouviez dans une situation d'urgence financière si immédiate que vous n'ayez pas le temps d'aller à la banque, mais juste au cas où, il est judicieux de garder quelques centaines de dollars en espèces dans un endroit sûr à la maison. Lors d'une catastrophe naturelle, les services peuvent être interrompus et vous ne pourrez peut-être pas accéder à l'argent de votre banque pendant plusieurs jours, voire quelques semaines. Avoir un peu d'argent sous la main peut aider votre famille à couvrir des dépenses vitales comme la nourriture ou l'essence jusqu'à ce que les choses reviennent à la normale.

C'est à vous de décider combien d'argent vous vous sentez à l'aise de garder à la maison. Il est préférable de le mettre dans un coffre-fort ignifuge et étanche si vous en avez un - et de le ranger dans un endroit à l'écart où les invités ne le verront pas. Mémorisez le code et essayez de ne pas l'écrire. Si vous devez l'écrire, ne stockez pas le code à proximité du coffre-fort lui-même.

4. Créer un budget d'urgence

Vous avez probablement déjà un budget régulier - et si vous ne le faites pas, vous devriez. Un budget vous aide à décider comment dépenser l'argent que vous recevez chaque mois. Mais si vous perdez votre emploi ou avez d'énormes frais médicaux à payer, vous devrez peut-être vous serrer la ceinture. Ce n'est jamais facile, mais vous pouvez le rendre plus facile en ayant déjà un plan en place.

Faites une liste de toutes vos factures mensuelles et classez-les par ordre d'importance. Ensuite, déterminez ce dont vous êtes prêt à vous passer en cas d'urgence. Par exemple, un abonnement à une salle de sport ou un abonnement à un service de streaming n'est pas aussi important que votre paiement hypothécaire et vos factures de services publics, vous pouvez donc les éliminer si nécessaire.

Idéalement, vous n'aurez pas besoin de vous rabattre sur ce budget car votre fonds d'urgence couvrira tous vos frais de subsistance pendant quelques mois, mais si vous êtes au chômage depuis longtemps ou si vous ne pouvez pas travailler parce que vous Si vous êtes gravement blessé, vous devrez peut-être sacrifier certains des articles les moins importants pour lesquels vous dépensez votre argent.

5. Remboursez votre dette

Le remboursement de la dette est avantageux pour de nombreuses raisons, dont l'une est que si vous devez moins, votre dette vous coûtera moins cher et vous serez plus en mesure de faire face aux urgences financières. Commencez par votre dette à taux d'intérêt élevé, comme la dette de carte de crédit . Faites une liste de toutes vos dettes, de leurs soldes impayés et de leurs taux d'intérêt. Placez-les dans l'ordre avec la dette qui a le taux d'intérêt le plus élevé en haut. Si deux dettes ont le même taux d'intérêt, placez celle dont le solde est le plus bas en premier. Essayez de les payer dans cet ordre si vous voulez payer le moins d'argent possible.

Assurez-vous de toujours effectuer au moins le paiement minimum sur toutes vos dettes pour éviter les frais de retard, puis mettez d'abord tout argent supplémentaire sur la dette en haut de votre liste. Pour les dettes de carte de crédit, vous pouvez également essayer de transférer votre solde sur une carte avec un TAP initial de 0 % ou contracter un prêt personnel pour éviter que le solde n'augmente plus.

Rappelez-vous, lorsqu'il s'agit d'urgences financières, ce n'est pas si, c'est quand. Si vous n'avez pas encore de plan d'urgence financière en place, suivez les étapes ci-dessus pour en créer un maintenant.