Comment se préparer à la prochaine grande urgence

Suivez ces étapes dès maintenant afin de pouvoir faire face à vos prochaines dépenses imprévues avec plus de confiance.

Espérons qu'il s'agisse de la seule pandémie mondiale à laquelle nous serons confrontés au cours de notre vie. Et bien que l'impact du nouveau coronavirus ait été sans précédent, pour la plupart d'entre nous, ce ne sera probablement pas la seule urgence financière à laquelle nous sommes confrontés. Ils peuvent prendre plusieurs formes - un accident de voiture, un employeur en faillite, un arbre qui tombe sur une maison, un être cher qui a besoin de soins 24 heures sur 24. Ces situations peuvent toutes être éprouvantes sur le plan émotionnel et mettre à rude épreuve les finances du ménage.

Nous ne pouvons jamais prédire quand ces urgences vont survenir ni combien elles coûteront, mais nous pouvons améliorer notre capacité à faire face à toute tempête financière en prenant les mesures suivantes dès maintenant.

Créer un fonds d'urgence

Un fonds d'urgence devrait être votre principal objectif financier chaque mois après avoir payé vos factures. C'est votre bouée de sauvetage qui vous permet de couvrir les dépenses imprévues sans vous endetter ni vous priver de l'essentiel. Votre fonds d'urgence devrait contenir au moins trois mois de frais de subsistance, mais ce n'est pas une mauvaise idée d'économiser encore plus. Un fonds d'urgence de six mois devrait pouvoir vous soutenir même si vous ne pouvez pas travailler pendant un certain temps.

Faites une liste de toutes vos factures mensuelles pour déterminer le montant que votre fonds d'urgence devrait contenir. Vous pouvez choisir d'inclure ou non des extras, comme des services de streaming. Sachez simplement que si vous ne le faites pas, vous devrez peut-être renoncer à ces choses si vous vous retrouvez sans travail pendant une période prolongée.

Mettez de côté autant que vous le pouvez chaque mois jusqu'à ce que vous atteigniez votre objectif de fonds d'urgence. Conservez cet argent dans un compte d'épargne afin qu'il soit à portée de main lorsque vous avez besoin d'y puiser et reconstituez-le toujours dès que possible après avoir utilisé l'argent pour une urgence.

Remplissez votre compte d'épargne santé (HSA)

Un compte d'épargne santé (HSA) est un bon complément à un fonds d'urgence qui peut vous aider à couvrir les frais médicaux. L'argent que vous mettez dans un HSA réduit votre revenu imposable pour l'année, et si vous utilisez l'argent pour des frais médicaux, vous ne paierez pas du tout d'impôts dessus. Vous pouvez également utiliser l'argent pour des dépenses non médicales, mais vous devrez ensuite payer des impôts plus une pénalité de 20 % si vous avez moins de 65 ans.

Seuls ceux qui ont un régime d'assurance maladie à franchise élevée - un avec une franchise de 1 400 $ ou plus pour un individu ou de 2 800 $ ou plus pour une famille - peuvent ouvrir et cotiser à un HSA. Un individu peut mettre jusqu'à 3 550 $ dans un HSA en 2020 et une famille peut mettre de côté jusqu'à 7 100 $. Vous pouvez ouvrir un nouveau HSA dans la plupart des banques si vous n'en avez pas déjà un.

Vous devriez essayer d'économiser au moins assez pour couvrir votre franchise d'assurance maladie dans votre HSA. Et cela ne fait pas de mal d'économiser davantage, car vous pourriez encore avoir des frais médicaux à votre charge même après avoir atteint votre franchise. Par exemple, votre assurance peut avoir une quote-part ou le service médical que vous recherchez peut ne pas être couvert par votre police.

Diversifiez vos revenus

La perte d'emploi n'entraîne pas de nouvelles dépenses, mais elle rend les dépenses quotidiennes beaucoup plus accablantes, comme des millions d'Américains l'ont découvert pendant la pandémie. Vous pouvez éviter le même type de contraintes financières à l'avenir en ayant plusieurs sources de revenus. De cette façon, vous continuerez à gagner de l'argent même si vous perdez une source de revenus.

Toutes les sources de revenus ne nécessitent pas nécessairement beaucoup de travail de votre part. Vous pouvez louer une propriété de rechange, si vous en avez une, ou vendre des œuvres d'art ou des cours en ligne. Vous devrez peut-être faire du travail pour que votre entreprise parallèle soit opérationnelle, mais une fois qu'elle le sera, elle servira de source de revenus supplémentaire. Et vous pourrez profiter de l'argent supplémentaire même si vous avez un emploi stable.

Soyez prêt à réduire vos dépenses

Lorsqu'une urgence survient, ce n'est pas une mauvaise idée de réduire un peu vos dépenses, même si vous disposez d'un fonds d'urgence ou d'une autre source de revenus. Non seulement cela signifie que votre argent durera plus longtemps, mais cela facilitera également la reconstitution de votre fonds d'urgence une fois la crise passée.

Examinez votre budget et notez toutes les dépenses discrétionnaires que vous pourriez éliminer en cas d'urgence financière. Si vous prévoyez que l'urgence vous coûtera beaucoup d'argent ou durera plusieurs mois, envisagez de passer à ce budget pour libérer un peu plus d'argent.

Les urgences font partie de la vie, mais vous pouvez les rendre un peu moins stressantes en étant financièrement préparé. Utilisez les conseils ci-dessus et vérifiez votre plan d'urgence au moins une fois par an pour voir si vous devez y apporter des modifications.