La moitié des Américains ne savent pas combien économiser - ne soyez pas l'un d'entre eux

Savoir combien dépenser et économiser est l'un des aspects les plus importants de la gestion de l'argent.

Savoir combien dépenser et économiser est l'un des aspects les plus importants de la gestion de l'argent.

Mettre de côté suffisamment d'argent pour atteindre vos objectifs financiers est l'un des éléments les plus importants de la gestion de votre argent. Malheureusement, une étude récente de The Ascent a révélé que près de la moitié des Américains n'ont aucune idée de combien ils devraient dépenser et combien ils devraient économiser.

Si vous ne savez pas comment répartir votre argent pour éviter les dépenses excessives et économiser suffisamment, vous ne saurez pas si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers. Sans un plan d'épargne formalisé en plus de votre budget, vous n'économiserez probablement pas assez.

La bonne nouvelle est que vous n'avez pas à rester parmi les 48 % d'Américains qui ont déclaré à The Ascent qu'ils ne savaient pas quoi épargner par rapport à quoi dépenser. Suivez ces étapes pour établir de bons objectifs d'épargne pour votre situation.

Identifier les principaux objectifs financiers

La première étape pour déterminer combien épargner par rapport à combien dépenser est de savoir pourquoi vous épargnez.

Au minimum, vous devriez économiser de l'argent pour une retraite sûre. La sécurité sociale ne remplace qu'environ 40 % du revenu de préretraite, ce qui est loin d'être suffisant pour vivre. Et la plupart des gens ne reçoivent pas de revenu de retraite de leur employeur. Cela signifie qu'il est essentiel d'avoir de l'argent investi pour la retraite afin de compléter vos prestations.

Vous devriez également économiser trois à six mois de dépenses dans un fonds d'urgence et mettre de l'argent de côté pour de gros achats comme une maison, des vacances, des achats de vacances ou d'autres dépenses à venir. De nombreuses personnes économisent également pour une voiture afin de ne pas avoir à contracter un prêt automobile ou à économiser pour des réparations domiciliaires afin de ne pas avoir besoin de leur fonds d'urgence lorsque ces dépenses surviennent inévitablement.

Déterminez combien vous devez épargner pour atteindre ces objectifs

Une fois que vous avez identifié vos objectifs financiers, vous devez savoir combien épargner pour les atteindre. Divisez ces objectifs en petits objectifs plus gérables et déterminez ce que vous devez économiser chaque mois pour atteindre chacun d'entre eux.

Par exemple, si vous espérez économiser un fonds d'urgence de 9 000 $ pour couvrir trois mois de frais de subsistance et que vous souhaitez atteindre cet objectif d'ici un an, vous devrez économiser 750 $ par mois.

Établir un budget pour des objectifs à long terme, comme épargner pour la retraite, peut être plus difficile.

De nombreux experts financiers suggèrent de mettre de côté 10 % de vos revenus, mais cela peut ne pas suffire, selon vos revenus et le moment où vous commencez à épargner. Un pécule de 1 million de dollars produirait environ 40 000 dollars de revenu de retraite si vous respectez la règle des 4 %, qui stipule que vous pouvez retirer 4 % du solde de votre compte de retraite au cours de votre première année de retraite et augmenter les retraits chaque année pour tenir compte de l'inflation.

Si vous commencez à épargner à 35 ans, vous devrez économiser environ 820 $ par mois pour atteindre l'objectif de 1 million de dollars d'ici 65 ans, en supposant un retour sur investissement de 7 %. Ainsi, à moins que vous ne gagniez environ 98 000 $ par an, vous devrez mettre de côté plus de 10 % de vos revenus pour atteindre votre objectif.

Pour vous assurer que vous n'avez pas de manque à gagner, envisagez d'utiliser des calculateurs d'économies en ligne pour voir combien vous aurez besoin pour ces grands objectifs qui sont loin dans le futur, puis utilisez ces chiffres pour définir vos objectifs.

Générez des économies dans votre budget

Une fois que vous avez identifié le montant que vous devez épargner, il est temps d'établir un budget qui répartit l'argent à épargner et à dépenser.

Si vous devez épargner 800 $ par mois pour la retraite, 300 $ par mois pour un fonds d'urgence et 400 $ par mois pour divers autres objectifs financiers, votre objectif d'épargne mensuelle serait de 1 500 $. Additionnez vos dépenses mensuelles et vos économies pour voir si vous pouvez vous permettre d'économiser autant tout en couvrant les frais de subsistance essentiels.

Si vous n'avez pas assez de revenus pour épargner autant que nécessaire et dépenser pour l'essentiel, vous devrez ajuster votre budget. Cela peut impliquer d'augmenter les revenus, de diminuer les dépenses ou de modifier les objectifs financiers. La clé est d'équilibrer le budget afin de ne pas avoir recours à vos cartes de crédit pour couvrir les dépenses et afin que vous puissiez économiser suffisamment pour réaliser vos rêves.

Vous savez maintenant comment calculer combien économiser

Si vous faites partie des 48 % d'Américains qui ne savent pas combien épargner et combien vous pouvez dépenser, vous pouvez le comprendre. Asseyez-vous aujourd'hui, fixez vos objectifs et créez votre budget afin de mieux gérer votre argent et de réaliser de grandes choses avec votre argent durement gagné.