5 grosses erreurs à éviter lors du remboursement de la dette

Évitez ces erreurs courantes si vous essayez de devenir libre de toute dette.Source de l'image :Getty Images.

Rembourser votre dette est l'un des meilleurs moyens d'améliorer votre situation financière. Après tout, lorsque vous serez libéré de vos dettes, vous n'aurez plus à payer d'intérêts à vos créanciers. Tout cet argent qui rendait riches les sociétés de cartes de crédit et autres prêteurs peut rester dans votre poche à la place.

Le remboursement de vos dettes peut également améliorer votre pointage de crédit et vous permettre d'emprunter plus facilement si vous en avez besoin, en particulier pour les achats susceptibles d'améliorer votre valeur nette, comme l'achat d'un maison avec un prêt hypothécaire.

Mais s'il est important de rembourser ses dettes, ce n'est pas facile, surtout si vous faites des erreurs au cours du processus. Les erreurs lors du remboursement de la dette sont courantes et peuvent saboter vos efforts pour améliorer votre vie financière. Voici quelques-unes des erreurs les plus courantes que vous devez vous assurer d'éviter.

1. Ne pas avoir de plan de paiement

Savoir que vous voulez rembourser vos dettes n'est souvent pas suffisant pour réussir dans une entreprise aussi difficile. Au lieu de cela, il est préférable de fixer des objectifs clairs et d'avoir un plan précis sur la façon dont vous aborderez cette tâche financière. Vous devez décider :

• Quelle dette souhaitez-vous rembourser par anticipation. Il n'est pas toujours logique de rembourser toutes les dettes plus tôt. Les prêts hypothécaires, par exemple, s'accompagnent d'allégements fiscaux et ont généralement des taux d'intérêt bas. Il peut donc ne pas être judicieux de les rembourser plus tôt que prévu.
• Quelles sont les dettes que vous souhaitez rembourser en premier. Vous pouvez utiliser la méthode de la boule de neige de la dette et rembourser d'abord votre dette au solde le plus bas afin d'obtenir des gains rapides, ou vous pouvez opter pour l'avalanche de dettes et rembourser votre dette avec le taux d'intérêt le plus élevé pour économiser le plus sur les frais d'intérêt.
• Combien d'argent vous pouvez consacrer au remboursement de la dette . Vous devrez payer plus que le minimum que vous devez si vous voulez faire de réels progrès pour vous libérer de vos dettes. Établissez donc un budget, cherchez des moyens de réduire vos dépenses et décidez du montant que vous pouvez réellement vous permettre d'envoyer à vos créanciers chaque mois.
• Combien vous devez au total. Si vous ne savez pas exactement à qui vous devez et combien vous devez, il sera beaucoup plus difficile d'élaborer un plan efficace pour vous libérer de vos dettes.

2. Trop répartir votre argent

Lorsque les gens commencent à rembourser leurs dettes, ils envoient parfois un petit paiement supplémentaire à chaque créancier. Malheureusement, avec cette approche, il peut vous falloir beaucoup de temps pour constater de réels progrès dans le remboursement de vos dettes, ce qui augmente les risques de perte de motivation.

Au lieu de cela, vous devriez payer le minimum sur toutes vos factures, mais ensuite décider d'une dette particulière à laquelle envoyer votre argent supplémentaire. De cette façon, cette dette peut être remboursée beaucoup plus rapidement - et éventuellement éliminée - et vous aurez moins de créanciers avec lesquels vous devrez faire face.

Une autre approche, si vous ne voulez pas vous soucier du choix de l'ordre pour rembourser vos dettes, consiste à consolider votre dette. Cela impliquerait de contracter un nouveau prêt – espérons-le à un taux d'intérêt réduit – et d'utiliser le produit de celui-ci pour rembourser plusieurs dettes existantes. Si vous n'avez qu'un seul prêt de consolidation à payer, vous pouvez consacrer l'intégralité de votre budget de remboursement de la dette au prêt consolidé et vous pourrez facilement voir où en sont vos efforts de remboursement.

3. Ne pas suivre vos progrès

Le suivi de vos efforts de remboursement de la dette est important pour deux grandes raisons. Premièrement, suivre vos progrès vous aide à rester motivé. Au fur et à mesure que vous voyez le solde de votre dette diminuer, vous êtes beaucoup plus susceptible de continuer à faire des sacrifices pour payer un supplément. En fait, vous pourriez même être inspiré pour prendre un concert parallèle ou faire des heures supplémentaires pour avoir encore plus d'argent supplémentaire à consacrer au remboursement de la dette.

Le suivi de vos progrès est également important car vous pourrez clairement voir si vous n'en faites pas assez le progrès. Si vos paiements font à peine une brèche dans le capital puisqu'une grande partie de votre argent est consacrée aux intérêts, vous devrez faire un changement. Cela pourrait impliquer de refinancer la dette à un taux inférieur, d'augmenter vos paiements ou même d'envisager des options drastiques telles que le règlement de la dette ou la faillite si vous êtes vraiment dépassé.

4. Travailler sur le remboursement de la dette sans fonds d'urgence

Il peut sembler contre-intuitif d'économiser de l'argent pour les urgences lorsque vous souhaitez consacrer chaque dollar que vous pouvez au remboursement de la dette. Malheureusement, si vous n'avez pas d'argent de côté lorsque des dépenses imprévues surviennent, vous devrez probablement emprunter lorsqu'un problème vous obligera inévitablement à dépenser.

Si vous progressez dans le remboursement de vos dettes et que vous devez soudainement mettre une énorme facture sur vos cartes de crédit en raison d'une urgence financière, vous annulerez tous vos efforts. Vous pourriez être piégé dans un cycle sans fin et perdre rapidement votre élan. Pour vous assurer que cela ne se produise pas, économisez au moins un petit fonds d'urgence et puis consacrez sérieusement de l'argent supplémentaire au remboursement de la dette.

5. Continuer à s'endetter davantage

Avoir un fonds d'urgence est important pour éviter de s'endetter davantage, mais les urgences inattendues ne sont pas la seule raison pour laquelle vous pourriez sortir vos cartes de crédit pour continuer à emprunter. Si vous ne contrôlez pas vos dépenses et que vous ne respectez pas votre budget, vous pourriez être tenté de vous tourner vers vos cartes de crédit pour de gros achats ou même pour couvrir des dépenses courantes comme l'épicerie ou l'essence.

Continuer à creuser plus profondément lorsque vous essayez de sortir d'un trou est une recette infaillible pour le désastre. Vous devez donc arrêter d'emprunter lorsque vous travaillez sur le remboursement de la dette.

Si vous êtes suffisamment responsable et que vous vous faites confiance pour rembourser ce que vous facturez sur vos cartes de crédit chaque mois pendant le processus de remboursement de la dette, vous pouvez continuez à les utiliser. Mais pour beaucoup de gens, il est préférable de passer à l'argent uniquement jusqu'à ce que vos cartes soient payées. De cette façon, vous n'augmenterez pas votre dette même si vous essayez de rembourser ce que vous devez déjà.

Évitez ces erreurs de paiement si vous voulez vous libérer de vos dettes dès que possible

Éviter ces erreurs courantes est essentiel si votre objectif est de rembourser vos créanciers le plus rapidement possible. En élaborant un plan, en suivant vos progrès, en consacrant des paiements supplémentaires à une dette spécifique et en vous assurant de ne pas emprunter davantage pendant le processus de remboursement, vous vous préparez au succès et devriez, espérons-le, être libre de toute dette en un rien de temps. .