5 étapes concrètes pour démarrer 2019 du bon pied financièrement

Vous vous sentez prêt pour une année 2019 financièrement solide ? Suivez nos cinq étapes et éliminez les mauvaises habitudes financières pour de bon. Source de l'image :Getty Images.

Alors que 2019 bat son plein, de nombreux résoluteurs du Nouvel An se retrouvent à vider leurs placards, à aller à la salle de sport et, surtout, à examiner leur budget personnel.

Cependant, même si « épargner plus » et être averti avec ses finances sont de grandes aspirations, elles peuvent souvent sembler abstraites. Après tout, si c'était facile, ne serions-nous pas tous avons-nous un peu plus sur nos comptes bancaires ?

Heureusement, organiser vos finances et bien commencer l'année n'a pas à ressembler à un projet de recherche. Nous avons décrit cinq des meilleures façons d'économiser plus d'argent et d'atteindre ces objectifs financiers pour 2019.

1. Connaissez vos crédits d'impôt

Saviez-vous que, selon l'IRS, 20 % des personnes éligibles avec enfants ne demandent pas leur crédit d'impôt gagné ? Nous parlons de centaines, voire de milliers de dollars économisés. Avec le seuil de revenu admissible de 54 998 $ l'an dernier, cela signifie qu'un peu plus du tiers de toutes les familles sont admissibles à ce crédit.

De même, profiter à la fois des déductions forfaitaires et des déductions détaillées est crucial pour tirer le meilleur parti de vos déclarations de revenus. La déduction standard moyenne a été d'environ 8 000 $ par an, tandis que les déductions détaillées ont été en moyenne d'environ 28 000 $. Pour déterminer le type de déduction qui vous convient, consultez la page de l'IRS sur les déductions.

Enfin, si vous donnez de l'argent à une association caritative, assurez-vous d'en faire le suivi. Ceci est particulièrement important pour les dons non monétaires, car leur valeur doit être estimée. Les dons de bienfaisance de plus de 250 $ nécessitent une documentation plus complète, alors n'oubliez pas de vérifier les documents dont vous avez besoin avant de faire un don à une organisation, et toujours conserver les reçus. L'argent versé jusqu'au 31 décembre 2018 est toujours éligible pour les dépôts de cette année.

2. Cotisez à vos plans de retraite

Saviez-vous que si vous cotisez le maximum de 5 500 $ à votre IRA à partir de 30 ans, vous aurez environ 800 000 $ au moment de votre retraite ?

Ne pas maximiser les plans de retraite - en particulier ceux qui sont assortis par les employeurs - est l'une des plus grandes opportunités financières manquées. Malgré cela, environ 1 Américain sur 4 n'a épargné aucune partie de son revenu pour sa retraite, même si c'est toujours l'un des objectifs les plus importants du public. De plus, non seulement vous bénéficiez du fait que vous investissez de l'argent plus tôt, mais vous pouvez également bénéficier de crédits d'impôt supplémentaires en réduisant votre revenu imposable.

3. Remboursez votre carte de crédit

Lorsqu'on lui a demandé quel était le meilleur investissement que les Américains pouvaient faire, la star de Shark Tank et milliardaire Mark Cuban avait une réponse :"Rembourser vos cartes de crédit. Rembourser toutes les dettes que vous avez."

Un regard sur les chiffres a du sens. Avec un TAEG annuel moyen de 17,2 %, la dette de carte de crédit est l'une des dettes les plus chères à contracter - c'est une mauvaise nouvelle pour les 39 % des ménages qui ont déclaré avoir un solde mensuel sur leurs cartes. C'est particulièrement une mauvaise nouvelle pour les 16 % d'Américains qui ont un solde d'au moins 2 500 $.

Pour mettre dans une perspective différente, 2 500 $ dans un compte d'épargne à haut rendement vous rapporterait 3,50 $ par mois. Ce même solde vous coûte 35 $ par mois sur une carte de crédit. Vous perdez 10 fois plus en ne remboursant pas une carte de crédit qu'en essayant d'économiser le même montant par d'autres moyens.

4. Obtenez un meilleur compte d'épargne

Pour être clair, ce n'est pas parce que vous devriez rembourser vos dettes avant tout le reste que vous ne devriez pas essayer de maximiser le rendement de votre épargne existante.

La triste vérité est que depuis un certain temps, la plupart des Américains réalisent des rendements dérisoires sur leurs comptes d'épargne - nous parlons de taux d'intérêt avec des zéros après la virgule décimale. C'est idiot étant donné qu'il existe maintenant une variété de bonnes options qui vous rapporteront 2 % ou plus sur votre solde d'épargne.

Lorsque vous décidez quel est le bon compte d'épargne à haut rendement pour vous, il y a juste quelques éléments à prendre en compte :combien rapporte le compte, quels sont les frais de compte et pouvez-vous respecter les minimums de compte s'ils existent ? Au-delà de cela, c'est votre préférence en fonction de l'entreprise :par exemple, êtes-vous d'accord avec une banque en ligne ou préférez-vous avoir accès à des succursales en personne ?

5. Profitez d'un bonus d'inscription

La cerise sur le gâteau pour avoir vos finances en ordre est de pouvoir profiter de bonnes affaires, et peu de bonnes affaires sont aussi efficaces qu'une solide offre d'inscription par carte de crédit. Si vous disposez de 3 000 $, vous devriez pouvoir profiter des bonus d'inscription de la plupart des cartes, ce qui signifie souvent des programmes de kilométrage d'une valeur de plusieurs centaines de dollars.

Au moment de décider quelle carte de crédit choisir, la logique traditionnelle dicte de garder à l'esprit comment vous « gagnez » des récompenses et comment vous les « brûlez ». Aimez-vous voyager ou préférez-vous une remise en argent? Avez-vous des loyautés particulières envers l'entreprise ? Dépensez-vous plus d'argent en essence et en épicerie, ou en mangeant au restaurant ? Beaucoup de gens peuvent se sentir dépassés par le nombre de cartes qui existent actuellement, mais si vous le considérez à travers votre objectif "gagnez et brûlez", tout ce que vous avez à faire est de choisir la carte qui vous rapporte le plus. Oh, et toujours payez votre carte à temps.