Meilleures cartes de débit prépayées [2021] :frais réduits et récompenses importantes

Les cartes de débit prépayées ne sont que l'une des nombreuses options de paiement dont disposent les consommateurs, mais ils sont devenus relativement populaires ces dernières années. Selon l'étude 2019 sur les paiements de la Réserve fédérale, les cartes de débit prépayées représentaient 10,5% de tous les paiements par carte en 2018.

Que vous souhaitiez une alternative à une carte de crédit, je ne veux pas de compte courant, ou avez des difficultés à obtenir l'approbation d'un compte bancaire, une carte de débit prépayée peut être une alternative intéressante. Mais de nombreuses cartes prépayées facturent des frais élevés, ce qui les rend difficiles à justifier par rapport à un compte courant gratuit. Les meilleures cartes de débit prépayées facturent moins de frais, ou au moins fournir une valeur suffisante pour que les coûts en valent la peine.

Voyons ce qu'est une carte de débit prépayée, comment fonctionne une carte de débit prépayée, et ce que vous devriez considérer lorsque vous décidez si une carte de débit prépayée vous convient.

Dans cet article

• Que sont les cartes de débit prépayées ?
• Les meilleures cartes de débit prépayées
• Notre méthodologie
• Alternatives aux cartes de débit prépayées
• Comment choisir la meilleure carte de débit prépayée pour vous
• FAQ sur les cartes de débit prépayées
• En bout de ligne

Que sont les cartes de débit prépayées ?

Les cartes de débit prépayées sont un type de méthode de paiement qui fonctionne de manière similaire à une carte de débit traditionnelle. Au lieu d'être lié à un compte courant, bien que, une carte prépayée est son propre compte, et vous ne pouvez utiliser que l'argent que vous y avez chargé. Dans ce sens, c'est similaire à une carte-cadeau rechargeable.

Les cartes prépayées peuvent être une excellente alternative aux cartes de crédit si vous craignez de trop dépenser. Ils peuvent également faciliter la budgétisation. Vous pouvez les charger avec un montant fixe basé sur vos dépenses hebdomadaires ou mensuelles afin de ne pas dépenser accidentellement tout l'argent de votre compte bancaire.

Finalement, une carte de débit prépayée ne nécessite pas de compte courant ni de vérification de crédit. Donc, si vous avez une mauvaise cote de crédit ou si vous avez eu des problèmes avec des comptes bancaires dans le passé et que vous ne pouvez pas obtenir l'approbation d'un nouveau compte courant, une carte de débit prépayée peut permettre d'avoir toujours un moyen de paiement autre qu'en espèces dans votre portefeuille.

Cela dit, de nombreuses cartes prépayées facturent beaucoup de frais, comprenant:

• Frais d'achat
• Frais d'activation
• Frais de rechargement (bien que certaines options de chargement soient généralement gratuites)
• Frais de transaction pour les achats courants
• Frais de demande de solde
• Frais de guichet automatique
• Frais mensuels

Les meilleures cartes de débit prépayées ne sont pas entièrement sans frais, mais ils sont généralement à l'extrémité inférieure, et certains offrent une valeur sous forme de remise en argent pour l'utilisation de votre carte de débit ou d'autres avantages pour rendre les frais intéressants. Par conséquent, il est important de rechercher vos options et de comparer les cartes pour vous assurer que vous obtenez le meilleur rapport qualité-prix en fonction de vos préférences et de vos habitudes de consommation.

Cartes de débit prépayées par rapport aux cartes de débit ordinaires

La principale différence entre une carte de débit prépayée et une carte de débit ordinaire est qu'une carte de débit ordinaire est liée à un compte courant auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit. Vous pouvez dépenser jusqu'à concurrence du montant d'argent que vous avez sur votre compte bancaire, généralement avec une option de protection contre les découverts si vous le souhaitez.

En revanche, les cartes de débit prépayées ne vous permettent généralement d'utiliser que l'argent que vous avez chargé sur la carte. Bien qu'il soit possible de faire un découvert sur un compte de carte prépayée, la plupart des émetteurs de cartes prépayées ne le permettent pas.

Les cartes de débit prépayées ne sont pas non plus les mêmes que les cartes de crédit sécurisées, principalement parce qu'ils n'offrent pas de marge de crédit que vous pouvez utiliser et rembourser encore et encore. Avec une carte de crédit sécurisée, vous devez soumettre un dépôt pour obtenir l'approbation, mais cet argent n'est utilisé que comme garantie pour votre ligne de crédit, et il vous est restitué lorsque vous fermez le compte, ou peut-être plus tôt que cela.

Cela dit, les cartes prépayées fonctionnent généralement sur les mêmes réseaux de paiement que les cartes de crédit et les cartes de débit traditionnelles, y compris Visa, MasterCard, et American Express.

Les meilleures cartes de débit prépayées

Il existe plusieurs institutions financières qui offrent des cartes de débit prépayées, mais comme pour les cartes de crédit et même les meilleurs comptes chèques, tous ne sont pas créés égaux. Pendant que vous cherchez la bonne personne pour vous, Voici nos cinq principales cartes de débit prépayées pour vous aider à démarrer votre recherche.

Nom de la carte Redevance mensuelle Accès au guichet automatique Options de recharge gratuites Autres caractéristiques Oiseau bleu Aucun 30, Plus de 000 guichets automatiques à l'échelle nationale Dépôt direct ; argent comptant ou carte de débit chez Walmart, en ligne avec une carte de débit; dépôts de chèques mobiles (délai d'attente de 10 jours) Protection des achats; assistance routière; accès aux offres Amex et aux expériences American Express American Express Serve Cash Back 7,95 $ (pas de frais au Texas, New York, et Vermont) 30, Plus de 000 guichets automatiques à l'échelle nationale Dépôt direct ; virement; dépôts de chèques mobiles (période d'attente de 10 jours) Remise en argent illimitée de 1 % sur tous les achats; protection des achats Mastercard prépayée Mangue 5 $ (exonéré si vous avez au moins 800 $ en dépôts directs mensuels) Pas de réseau de guichets automatiques gratuit Dépôt direct; virement; Virement PayPal Gagnez jusqu'à 6% APY avec un compte d'épargne Mango Carte Visa prépayée virtuelle Movo Aucun Des milliers de guichets automatiques dans tout le pays Dépôt direct; virement; virement par carte de débit; Transfert PayPal Permet aux titulaires de carte de créer des cartes virtuelles secondaires à utiliser en ligne Cinquième Troisième Accès Carte Prépayée Rechargeable 360° 4 $ (possible si vous avez un compte courant Fifth Third ou au moins 500 $ en dépôts directs mensuels) 50, Plus de 000 guichets automatiques à l'échelle nationale Dépôt direct ; dépôt d'espèces dans les succursales et les guichets automatiques Fifth Third ; virement bancaire à partir d'un compte Fifth Third Permet aux cotitulaires de compte

Bluebird :le meilleur pour des frais peu élevés

Bluebird d'American Express est l'une des cartes de débit prépayées les moins chères disponibles. La carte ne facture pas de frais mensuels ni de frais pour obtenir la carte en ligne ou l'activer. Il y a des frais pouvant aller jusqu'à 5 $ pour obtenir la carte si vous l'achetez dans un magasin de détail.

Les options de rechargement gratuites incluent le dépôt direct; argent comptant ou carte de débit chez Walmart; et en ligne avec une carte de débit et des dépôts de chèques papier mobiles. Gardez à l'esprit qu'il y a une période d'attente de 10 jours avec les dépôts mobiles. Si vous voulez votre argent plus rapidement (en quelques minutes), il y a des frais de 1% ou 5% du montant du chèque (avec un minimum de 5$), selon le type de chèque.

Vous pouvez également ajouter de l'argent dans certains magasins de détail, mais il y a des frais allant jusqu'à 3,95 $ pour cette option. Les frais de guichet automatique de la carte sont de 2,50 $ pour les guichets automatiques hors réseau, mais il y en a plus de 30, 000 emplacements gratuits dans le réseau de guichets automatiques MoneyPass.

En plus de frais peu élevés, la carte offre de nombreux avantages, y compris la protection des achats et l'assistance routière. Vous aurez également accès aux offres Amex, qui offre des possibilités d'économies sur les achats et les restaurants, ainsi qu'à American Express Experiences, qui donne accès à des événements sportifs et de divertissement.

American Express Serve Cash Back:Idéal pour les récompenses

Si vous avez peur de manquer les récompenses de votre carte de crédit, ne cherchez pas plus loin que la remise en argent American Express Serve. La carte offre des remises en argent illimitées de 1 % sur chaque achat que vous effectuez.

Il y a des frais mensuels de 7,95 $ dans la plupart des États, mais si vous dépensez au moins 795 $ chaque mois sur la carte, vous récupérerez cet argent. Il n'y a pas de frais pour obtenir la carte en ligne, mais vous pouvez payer jusqu'à 3,95 $ pour l'obtenir dans un magasin de détail.

Vous pouvez charger de l'argent sur votre carte gratuitement via le dépôt direct, virement, et les dépôts de chèques mobiles. Comme la carte Bluebird, il y a une période d'attente de 10 jours pour les dépôts mobiles, mais vous pouvez obtenir l'argent plus rapidement si vous payez des frais de 1 % ou 5 % du montant du chèque (les frais minimum étant de 5 $).

Vous pouvez également ajouter de l'argent dans certains magasins de détail, mais il y a des frais allant jusqu'à 3,95 $ pour cette option. En plus de la remise en argent, la carte offre également une protection d'achat.

Mango Prepaid Mastercard :Idéal pour économiser

La Mastercard prépayée Mango n'offre pas beaucoup d'avantages à elle seule. Il n'y a pas de réseau ATM gratuit, et les frais de retrait aux guichets automatiques commencent à 3 $. Cependant, une fois que vous avez cette carte, vous pouvez ensuite ajouter un compte d'épargne Mango et gagner un taux d'intérêt incroyable allant jusqu'à 6% APY sur votre épargne.

Qualifier, ouvrir un compte d'épargne Mango avec 25 $ ou plus, gagner au moins 1 $, 500 en achats de signature mensuels (achats nécessitant une signature, pas un NIP) et maintenez un solde d'au moins 25 $ à la fin de chaque mois. Si vous effectuez plus de 750 $ d'achats de signature en un mois mais que vous n'atteignez pas le 1 $, 500 exigences, votre APY sera de 2%. Ces tarifs s'appliquent aux premiers 2 $, 500 d'économies. Au-delà de ça, l'APY est de 0,10 %.

Les options de rechargement gratuites incluent le dépôt direct et les virements depuis votre compte bancaire ou PayPal. Vous pouvez également charger de l'argent sur Moneygram, Point vert, et les emplacements Readylink, mais des frais peuvent s'appliquer. La carte facture des frais mensuels de 5 $, mais vous pouvez y renoncer si vous avez déposé au moins 800 $ directement dans votre compte chaque mois.

Les autres frais à surveiller incluent des frais d'inactivité de 8 $, des frais de retrait au caissier de 2,50 $ et des frais de fermeture de 10 $ lorsque vous fermez votre compte.

Carte Visa prépayée virtuelle Movo :idéale pour les achats en ligne

Cette carte de débit Visa est avant tout une carte virtuelle à utiliser en ligne. Bien que vous puissiez commander une carte physique, il y a des frais de 5,95 $. Autre que ça, la carte est relativement légère sur les frais sans frais mensuels, pas de frais de transaction, et pas de frais de guichet automatique si vous vous en tenez au réseau Visa Plus Alliance.

Vous pouvez également charger de l'argent sur votre carte gratuitement via le dépôt direct, virements depuis votre compte bancaire, carte de débit et compte PayPal, et les recharges en espèces aux emplacements GreenDot (GreenDot peut facturer des frais). Vous pouvez également charger de l'argent dans les emplacements Visa ReadyLink, mais il peut y avoir des frais.

L'un des principaux avantages de la carte est que vous pouvez créer des cartes secondaires virtuelles à utiliser en ligne. Vous pouvez créer ces cartes avec des dénominations exactes. Cela vous permet d'effectuer des achats en ligne ou de profiter des options de paiement de factures en ligne, et si quelqu'un accède à votre numéro de carte virtuelle, ils ne pourront pas accéder à tout l'argent de votre compte principal. Cela fait de cette carte un choix idéal pour une personne soucieuse de protéger son identité personnelle et ses finances.

Carte prépayée rechargeable à 360° Fifth Third Access :idéale pour les recharges gratuites

Si vous êtes un client de Fifth Third Bank, cette carte prépayée peut être une excellente option. Les frais mensuels de 4 $ de la carte peuvent être annulés si vous avez un compte courant auprès de la banque ou 500 $ ou plus en dépôts directs chaque mois.

La carte dispose d'un large réseau de guichets automatiques gratuits, et toutes ses options de recharge sont gratuites, y compris le dépôt direct, dépôts en espèces dans les agences Fifth Third et les guichets automatiques, et les virements bancaires à partir d'un compte bancaire Fifth Third. Il n'y a pas non plus de frais de découvert.

L'inconvénient est que la carte n'est disponible que dans les 10 États dans lesquels la Fifth Third Bank opère. Les États où Fifth Third Bank opère sont la Floride, Géorgie, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Caroline du Nord, Ohio, Tennessee, et Virginie-Occidentale.

Notre méthodologie

Il existe de nombreuses cartes de débit prépayées sur le marché, et nous avons fait de nombreuses recherches pour trouver les meilleures cartes prépayées en fonction de divers facteurs.

Pour commencer, nous nous sommes concentrés sur les cartes qui n'ont pas de frais mensuels, permettre de renoncer à la redevance mensuelle, ou offrir une valeur suffisante pour compenser. Nous avons également omis toutes les cartes prépayées qui facturent des frais lorsque vous les utilisez pour effectuer des achats.

Nous avons également examiné les avantages offerts par certaines de ces cartes, incluant plusieurs options de rechargement gratuites, plusieurs façons de transférer de l'argent, dépenser des récompenses, possibilité d'épargne, et plus.

Alternatives aux cartes de débit prépayées

Bien que les cartes de débit prépayées offrent certains avantages que vous ne pourrez peut-être pas obtenir avec une carte de crédit ou une carte de débit traditionnelle, ils ne conviennent pas à tout le monde. Voici quelques alternatives potentielles à considérer.

Comptes bancaires de la deuxième chance

Si vous envisagez des cartes prépayées parce que vous ne pouvez pas obtenir l'approbation d'un compte courant, envisager des comptes bancaires de la deuxième chance. Les banques et les coopératives de crédit qui offrent ces comptes comprennent qu'il peut être difficile d'obtenir une approbation si vous avez des notes négatives sur votre rapport ChexSystems. Ce système fait la chronique de vos antécédents bancaires comme les bureaux de crédit gardent une trace de vos antécédents de crédit.

Parmi les meilleures banques qui proposent ces types de comptes, citons Green Dot Bank, Banque de rayon, et Wells Fargo. Aussi, regardez les banques communautaires et les coopératives de crédit dans votre région pour plus d'options.

Carillon

Chime est une application de services financiers qui fonctionne principalement en ligne, et il offre d'excellentes options de compte qui diffèrent des comptes bancaires traditionnels. ¹

Un compte Chime ne facture pas de frais mensuels, frais de découvert, ou des frais de transaction à l'étranger. Vous pourrez peut-être recevoir votre chèque de paie jusqu'à deux jours à l'avance, et vous aurez également la possibilité d'économiser davantage en mettant automatiquement de côté un pourcentage de vos chèques de paie sur votre compte d'épargne Chime. Vous pouvez également arrondir chaque achat que vous effectuez sur votre carte de débit au dollar le plus proche, avec la différence déposée sur votre compte d'épargne.