Vérification de la deuxième chance :comment ces comptes pourraient vous aider à reconstituer vos finances

Si un compte bancaire vous a été refusé en raison de problèmes liés à votre crédit ou à vos antécédents bancaires, il peut être difficile de décider de votre prochain plan d'action. Les comptes bancaires et les cartes de crédit sont d'excellentes ressources pour créer du crédit et gérer votre argent, mais si votre historique de crédit et de banque en souffre, Comment pouvez-vous demander les produits financiers dont vous avez besoin pour vous remettre sur les rails ?

Avec contrôle de seconde chance, vous pourrez peut-être encore prétendre à un compte bancaire, quel que soit votre dossier financier. Les comptes chèques de la deuxième chance ont généralement moins de fonctionnalités qu'un compte bancaire traditionnel, mais ils ont aussi des exigences de qualification moins strictes.

Dans cet article, vous apprendrez comment fonctionne le contrôle de seconde chance, quelles banques proposent des comptes chèques de seconde chance, et comment choisir le meilleur compte pour vous. Nous passerons également en revue les alternatives aux comptes chèques de seconde chance afin que vous ayez encore plus d'options si vous en avez besoin.

• Qu'est-ce qu'un compte courant de seconde chance ?
• Quelles banques offrent des comptes chèques de seconde chance
• Comment choisir le meilleur compte chèque de seconde chance
• Alternatives au compte courant de la deuxième chance
• FAQ
• En bout de ligne

Qu'est-ce qu'un compte courant de seconde chance ?

Si vous savez ouvrir un compte courant, vous savez également qu'il y a un processus d'approbation qui a lieu. Chaque banque ou coopérative de crédit est différente, mais la plupart des institutions financières vérifieront votre rapport ChexSystems lorsque vous demanderez un nouveau compte. Un rapport ChexSystems est similaire à un rapport de crédit que les prêteurs vérifient, mais il montre vos antécédents bancaires au lieu de vos antécédents de crédit.

L'objectif principal d'un rapport ChexSystems est d'aider les institutions financières à évaluer le risque de permettre à un individu d'ouvrir un nouveau compte bancaire avec eux. Un rapport ChexSystems peut afficher ces informations :

• Soldes négatifs impayés
• Fermetures de comptes involontaires
• Activité frauduleuse présumée
• Nombre de demandes de compte récentes
• Ouvertures de nouveaux comptes

Si votre rapport ChexSystems n'est pas assez propre, on pourrait vous refuser un nouveau compte bancaire. Heureusement, ce n'est pas la fin de votre parcours bancaire. De nombreuses banques proposent ce que l'on appelle des comptes chèques de seconde chance si vous ne pouvez pas obtenir l'approbation d'un compte standard.

Un compte chèque de seconde chance n'aura probablement pas les mêmes caractéristiques que certains des meilleurs comptes chèques, mais vous aurez plus de facilité à vous faire approuver. Voici quelques caractéristiques qui peuvent différencier un compte bancaire de seconde chance d'un compte bancaire classique :

• Frais de service et d'entretien : Les frais de service mensuels sont courants pour les comptes chèques de seconde chance. Certains comptes offrent des moyens d'exonérer ces frais, mais de nombreux comptes ne permettent pas de renoncer aux frais.
• Frais de découvert : Bien que la plupart des comptes courants soient protégés contre les découverts, de nombreux comptes chèques de seconde chance ne le font pas. Avec certains comptes, des frais vous seront facturés si vous faites un découvert sur votre compte.
• Limite quotidienne de carte de débit : Votre carte de débit fournie peut avoir une limite quotidienne attachée à son utilisation. Par exemple, vous pouvez être limité à 500 $ par jour en achats par carte de débit.
• Limite de dépôt de chèque mobile : Vous pouvez être limité dans le montant que vous pouvez déposer par chèque mobile. Cela peut être sur une base quotidienne ou sur une autre période.
• Pas d'écriture de chèque : Certains comptes n'offrent pas la possibilité d'émettre des chèques physiques.
• Pas de dépôt mobile : Votre compte peut ne pas avoir du tout de fonction de dépôt mobile.
• Dépôt direct requis : Une source de dépôt direct admissible pourrait être requise pour ouvrir certains comptes. Une source éligible pourrait inclure votre chèque de paie régulier provenant de la masse salariale ou des dépôts du gouvernement provenant des prestations de sécurité sociale ou d'autres paiements fédéraux.

Quelles banques offrent des comptes chèques de seconde chance

De nombreuses banques et institutions financières proposent des comptes chèques de seconde chance, ce qui signifie qu'il y a beaucoup d'options qui s'offrent à vous. La plupart des gens peuvent demander des comptes auprès des banques nationales, mais vous pouvez également envisager de vérifier les comptes dans votre état ou votre région.

Voici quelques comptes courants de seconde chance à considérer :

• Compte chèque facile BBVA : Nécessite un dépôt minimum de 25 $ et des frais de service mensuels de 13,95 $. Les caractéristiques du compte incluent les services bancaires en ligne, les services bancaires mobiles, dépôt mobile, paiement de factures en ligne, écriture de chèque illimitée, pas de frais de guichet automatique dans les guichets automatiques BBVA aux États-Unis, et une carte de débit Visa gratuite.
• Wells Fargo Clear Access Banking : Nécessite un dépôt initial de 25 $ et des frais de service mensuels de 5 $ (exonérés si vous avez entre 13 et 24 ans). Les fonctionnalités incluent le paiement de factures, virements en ligne, dépôt mobile, une carte de débit, accès aux guichets automatiques Wells Fargo, et aucun frais de découvert.
• Vérification essentielle de la banque Radius : A des frais de service mensuels de 9 $, limite de carte de débit quotidienne de 500 $, et une limite de dépôt de chèque mobile de 1 $, 000 par jour ou 2 $, 000 tous les 10 jours. Les caractéristiques comprennent le dépôt de chèques mobile, portefeuilles mobiles, application mobile, dépôt direct, et le paiement des factures. Vous pouvez être éligible pour passer à un compte Rewards Checking après 12 mois de bons antécédents bancaires.
• Compte de débit sécurisé de la banque américaine : A des frais de maintenance mensuels non renonçables de 4,95 $. Les caractéristiques comprennent une carte de débit, banque en ligne et mobile, dépôt de chèque mobile, payement de facture, et un accès gratuit à votre dossier de crédit TransUnion.
• Compte de dépenses Chime : N'a pas de frais mensuels, frais d'entretien, ou des exigences de solde minimum. Les caractéristiques comprennent une carte de débit Visa, paiements mobiles, fonction d'épargne automatique, dépôts directs anticipés, et accès à plus de 38, 000 guichets automatiques sans frais. Lisez notre revue Chime pour plus d'informations. ¹
• GoBank (par Green Dot Bank) : A des frais mensuels de 8,95 $ à moins que vous n'ayez mis en place un dépôt direct et que vous ayez des dépôts mensuels admissibles d'au moins 500 $. Les fonctionnalités incluent l'accès aux applications mobiles, dépôts directs anticipés, un réseau ATM gratuit, dépôt en espèces chez les détaillants participants, dépôt de chèque mobile, et le paiement des factures.
• Compte bancaire Varo : N'a pas d'exigence de solde minimum et pas de frais mensuels. Les caractéristiques comprennent une carte de débit, dépôt direct anticipé, un compte d'épargne Varo à haut rendement en option, envoi gratuit de chèques papier, et aucun frais de découvert jusqu'à 50 $ (si vous êtes admissible). Lisez notre revue Varo Bank pour plus d'informations.

Comment choisir le meilleur compte chèque de seconde chance

Choisir le meilleur compte courant de seconde chance pour vous dépend de ce que vous recherchez et de vos habitudes bancaires habituelles. Un compte d'une banque peut convenir à quelqu'un d'autre, mais cela ne veut pas dire que ce sera la meilleure solution pour vous.

Pour vous faciliter le processus de sélection, Tenez compte de ces conseils lorsque vous recherchez le meilleur compte courant de seconde chance pour vos objectifs financiers :

• Pas de frais: Vous aurez peut-être besoin d'un compte courant pour réparer vos antécédents bancaires et mieux gérer votre argent, mais cela ne signifie pas que vous devez payer une montagne de frais. De nombreuses banques proposent un contrôle de seconde chance sans frais mensuels ni frais de découvert, qui remet de l'argent dans votre poche. Assurez-vous de vérifier ce qui est disponible dans votre région avant de sauter sur le premier compte que vous voyez.
• Pas de dépôt minimum d'ouverture : De nombreux comptes bancaires nécessitent un dépôt initial minimum pour ouvrir le compte. Ce montant n'est généralement pas très élevé, mais cela peut être un obstacle inutile si vous êtes à court d'argent en attendant votre prochain chèque de paie. Recherchez les comptes qui n'ont pas de dépôt d'ouverture minimum requis si vous souhaitez créer un compte plus rapidement.
• Pas de solde minimum requis : Il peut être dans votre intérêt de trouver un compte qui n'a pas d'exigence minimale en ce qui concerne votre solde quotidien. Si votre situation financière est instable, il n'est peut-être pas toujours facile de conserver une certaine somme d'argent sur votre compte. Sans solde minimum requis, vous n'avez pas à vous en soucier et vous avez accès à tout votre argent.
• Accès par carte de débit : La plupart des comptes courants doivent être accompagnés d'une carte de débit, mais ça ne fait jamais de mal de vérifier. Autrement, il pourrait être plus difficile pour vous de faire des achats essentiels à la fois en ligne et en personne.
• Chèques papier : Écrire des chèques physiques n'est plus aussi courant, mais il y a des moments où ils sont utiles. Certains comptes de la seconde chance n'autorisent pas les chèques papier, Ainsi, une vérification rapide des fonctionnalités d'un compte peut vous donner la réponse si vous avez besoin de cet avantage.
• Dépôt de chèque mobile : Le dépôt mobile de chèques est souvent le moyen le plus simple de déposer les chèques papier que vous recevez. Sans ça, vous devrez vous rendre dans une succursale en personne pour accomplir cette tâche simple. Examinez les fonctionnalités de votre compte pour vous assurer que cela est inclus afin que vous ne perdiez pas un temps précieux à aller à la banque tout le temps.
• Les services bancaires mobiles: Vous voulez également vous assurer que vous pouvez simplement accéder à votre compte à partir d'un appareil mobile. Cela peut inclure la vérification du solde de votre compte, payer des factures, et définir des notifications pour vous-même. Si un compte bancaire a accès à une application mobile, il est plus facile pour vous de gérer votre argent et d'établir de bonnes habitudes financières.
• Dépôt direct anticipé : Cela peut ne pas être une exigence pour vous si vous êtes payé de manière plus traditionnelle, mais recevoir vos paiements par dépôt direct un jour ou deux plus tôt que prévu peut vraiment vous aider lorsque vous devez payer des factures ou faire des achats. De nombreux comptes ont cette fonctionnalité, alors assurez-vous qu'il est inclus s'il s'agit de l'un de vos incontournables.

L'importance de chacun de ces conseils dépendra du type de compte que vous recherchez et de vos objectifs financiers spécifiques. Certaines banques ont des frais sur leurs comptes, mais cela pourrait quand même valoir la peine pour vous d'ouvrir un compte auprès de cette banque si cela signifie potentiellement de meilleures opportunités pour vous à l'avenir. Par exemple, ouvrir un compte courant avec des frais dès maintenant pourrait conduire à un compte courant sans frais à l'avenir, ainsi que des options pour les cartes de crédit qui rapportent des récompenses.

En général, vous voudrez également être sûr que toute banque que vous choisissez est assurée par Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC).

Alternatives au compte courant de la seconde chance

Si un compte bancaire de seconde chance ne vous convient pas, vous voudrez peut-être examiner les cartes de crédit sécurisées et les cartes de débit prépayées. Ces alternatives peuvent également vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Cartes de crédit sécurisées

Les cartes de crédit sécurisées vous offrent la possibilité de développer votre crédit si vos antécédents de crédit sont quelque peu insuffisants ou si votre pointage de crédit est inférieur à la moyenne. Vous n'aurez peut-être même pas besoin de faire vérifier votre crédit pour bénéficier d'une carte de crédit sécurisée, mais vous devrez souvent faire un dépôt de garantie en garantie.

Le dépôt de garantie permet aux prêteurs d'ignorer votre pointage de crédit, car ils conserveront simplement l'argent du dépôt si vous finissez par être un risque financier (c'est-à-dire, vous ne les remboursez pas). Vous pouvez utiliser votre carte de crédit sécurisée comme une carte normale pour effectuer des achats sur les choses dont vous avez besoin, mais vous devrez effectuer des paiements mensuels à temps si vous voulez construire votre crédit.

Une carte de crédit sécurisée peut être une bonne alternative à un compte courant de seconde chance car elle ne nécessite pas un bon crédit et elle vous fournit une ressource financière importante. Elle peut facilement remplacer une carte de débit et vous aider à obtenir une meilleure cote de crédit. Et puisque les cartes de crédit sécurisées n'ont généralement pas de lignes de crédit élevées, vous n'aurez pas à vous soucier d'être tenté par des dépenses excessives.

Cartes de débit prépayées

Les meilleures cartes de débit prépayées peuvent offrir une alternative utile aux comptes chèques de seconde chance. De plusieurs façons, les cartes de débit prépayées agissent de la même manière qu'une carte de débit standard, avec quelques légères différences.

Les cartes de débit prépayées ne sont pas liées à des comptes courants, alors que les cartes de débit le sont. Avec une carte de débit, vous déposez de l'argent sur votre compte courant et vous pouvez ensuite utiliser votre carte de débit pour dépenser cet argent. Avec une carte de débit prépayée, vous chargez de l'argent directement sur votre carte de débit, puis vous utilisez votre carte pour dépenser cet argent.

Les cartes de débit prépayées n'ont pas les mêmes caractéristiques que les comptes chèques, comme faire des chèques ou accéder facilement à votre argent via une banque, mais ils ne nécessitent pas non plus une vérification de vos antécédents bancaires pour être approuvés. Dans le débat carte de débit prépayée contre compte courant, il y a beaucoup d'avantages et d'inconvénients de chaque côté. Cependant, si vous ne pouvez pas ouvrir de compte courant, une carte de débit prépayée est une alternative bien connue.

FAQ

En bout de ligne

Les comptes chèques de la deuxième chance peuvent être un outil utile pour vous si vos antécédents bancaires sont irréguliers et que vous avez besoin d'aide pour gérer votre argent. Ce type de compte courant peut ne pas nécessiter de rapport ChexSystems ou la banque peut uniquement considérer un comportement extrêmement négatif sur votre rapport, comme une activité frauduleuse, et être prêt à négliger d'autres activités.

Certaines des meilleures banques proposent des comptes de seconde chance sous la forme de comptes chèques en ligne ou de contrôles réguliers auxquels vous êtes peut-être plus habitué. Donc, si vous êtes intéressé par un compte courant de seconde chance, consultez la liste des comptes ci-dessus et gardez nos conseils à l'esprit lorsque vous choisissez un compte. Rappelles toi, chaque situation est différente et vos objectifs financiers sont les vôtres, alors choisissez le meilleur compte qui vous convient.