Combien de temps dois-je conserver les dossiers d'assurance?

Il n'y a pas de lois qui dictent combien de temps vous devez conserver vos dossiers d'assurance, mais s'y accrocher est utile dans des circonstances telles que la demande d'assurance supplémentaire, problèmes médicaux, Audits IRS ou dépôt de réclamations tardives. Différents types de papiers ont différents niveaux d'importance. Conservez vos documents aussi longtemps que nécessaire en fonction de leurs utilisations futures potentielles.

Polices d'assurance-vie

Les polices d'assurance-vie permanente, comme les contrats d'assurance-vie entière ou d'assurance-vie universelle, doivent être conservées aussi longtemps que la police est en vigueur ou jusqu'à ce que la réclamation soit réglée après votre décès. Une fois la réclamation payée, la police n'est plus nécessaire, et si vous annulez la police sans intention de la rétablir, vous pouvez la déchiqueter. Les polices d'assurance-vie temporaire doivent être conservées jusqu'à l'expiration de la durée de la police.

Autres polices d'assurance

Les autres polices d'assurance telles que celles pour votre voiture ou votre habitation doivent être conservées au moins aussi longtemps que la police est en vigueur afin que vous puissiez en référencer les termes, conditions et exclusions en cas de sinistre. Les compagnies d'assurance vous permettent souvent de faire une réclamation rétroactivement dans un certain délai, conservez donc la police pendant encore deux à sept ans au cas où vous devriez le faire.

Réclamations médicales

Les documents relatifs aux réclamations médicales ainsi que les factures médicales doivent être conservés pendant un à trois ans en cas de litige avec la compagnie d'assurance. Vous pouvez également en avoir besoin dans le cadre du processus de souscription si vous demandez une assurance médicale ou vie supplémentaire pendant cette période.

Réclamations d'assurance imposables

Bien qu'il ne soit pas courant, certains règlements d'assurance sont assujettis à l'impôt. Cela se produit lorsque vous recevez un montant de règlement qui vous fait profiter, comme un paiement d'assurance-vie dépassant le montant de la police. Si vous devez payer des impôts sur une partie de votre règlement, déposer les documents de réclamation avec les documents fiscaux de cette année et les conserver pendant sept ans.

Réclamations de propriété

Conservez les documents de réclamation pour votre voiture, maison et d'autres biens de valeur tant que vous possédez l'article. Les acheteurs potentiels voudront connaître l'historique de l'article afin que la transaction soit probablement plus fluide si vous pouvez fournir les documents pertinents.