La quote-part compte-t-elle dans votre franchise ?

Que vous soyez couvert par un régime d'assurance-maladie collectif offert par votre employeur ou par une police que vous avez souscrite sur le marché libre, vous aurez probablement des quotes-parts - des frais fixes que vous payez de votre poche pour des services spécifiques comme les visites au cabinet du médecin. La plupart des polices ont également une franchise annuelle, un montant en dollars que vous devez payer pour certaines procédures ou services avant que la compagnie d'assurance n'effectue des paiements. Certaines entreprises compteront votre quote-part pour la satisfaction de la franchise, mais la plupart ne le font pas .

Vos frais d'assurance maladie

La meilleure façon de comprendre la relation entre votre quote-part et vos franchises est de comprendre les cinq principaux coûts impliqués dans la couverture d'assurance-maladie qui déterminent combien vous dépenserez réellement pour les soins de santé.

• Votre prime est le montant payé à la compagnie d'assurance, généralement mensuellement, pour maintenir votre couverture. Seuls vos frais de santé seront couverts tant que vos primes seront à jour. Si vous êtes couvert par une police d'assurance-maladie collective offerte par votre employeur, vos cotisations de primes sont très probablement déduites de votre chèque de paie. Si vous êtes couvert par une police que vous avez souscrite vous-même sur le marché libre, vous êtes responsable de la mise à jour des paiements de primes.
  
• La franchise annuelle est le montant que vous devez payer aux fournisseurs de soins de santé pour de nombreux services couverts avant que la compagnie d'assurance ne paie quoi que ce soit. Tous les services de soins de santé ne sont pas assujettis à la franchise annuelle. Visites de routine au bureau, services préventifs, et les médicaments sur ordonnance seront généralement payés par la compagnie d'assurance, par exemple, mais vous devrez peut-être payer un copaiement .
• Les quotes-parts ou quotes-parts sont des frais fixes facturés pour certains services de routine et médicaments sur ordonnance. Les copays sont un montant forfaitaire en dollars, souvent autour de 25 $ à 50 $ pour une visite au bureau et de 10 $ à 50 $ pour les médicaments sur ordonnance, selon le médicament.
• La coassurance est le pourcentage des frais pour les services médicaux couverts que vous payez de votre poche après avoir payé la franchise annuelle. Il est souvent exprimé par deux chiffres qui totalisent 100 pour cent. Par exemple, si le taux de coassurance d'une police est exprimé à 80/20. Cela signifie que la compagnie d'assurance paiera 80 pour cent des frais couverts, et vous êtes responsable des 20 pour cent restants.
  
• Le maximum annuel à débourser est le maximum que vous pouvez vous attendre à payer de votre poche en une seule année, et comprend généralement toutes les franchises, quotes-parts et coassurance. Une fois ce montant atteint, la compagnie d'assurance prend en charge tous les frais de santé couverts.
  

Réforme des soins de santé

La loi sur les soins abordables, également connu sous le nom d'Obamacare, exige que toutes les polices d'assurance incluent un montant maximal annuel. Toutes les quotes-parts sont compté sur ce montant , ainsi que les montants payés pour les franchises et la coassurance. Cela peut signifier économiser des centaines de dollars par an pour les personnes atteintes de maladies chroniques et qui doivent consulter régulièrement le médecin, ou acheter des médicaments, ou les deux.

La loi a laissé le soin aux compagnies d'assurance, cependant, pour déterminer s'il faut ou non compter les quotes-parts dans la franchise annuelle, et la plupart ne le font pas.