Un agent d'assurance peut-il rédiger une police d'assurance-vie sur lui-même ?

Dans la profession juridique, on dit qu'un avocat qui se représente lui-même a un imbécile pour client. Bien que cela soit vrai dans d'autres professions – comme la médecine et la psychologie – l'adage ne s'applique pas au secteur des assurances. En raison de la structure de rémunération et de la nature de l'entreprise, un agent d'assurance peut rédiger sa propre police, et il y a certains avantages à le faire. Cela ne veut pas dire que la situation est sans défis.

Commissions et renouvellements

Les commissions sur les ventes d'assurance-vie sont impressionnantes, souvent jusqu'à 45 ou même 50 pour cent de la prime annuelle de la police. Cette commission va directement à l'agent. Lorsqu'un agent rédige une police sur lui-même, c'est comme obtenir l'assurance à un rabais égal à sa commission. Étant donné qu'un agent reçoit des commissions sur chaque prime annuelle, il a également un contrôle total sur la durée pendant laquelle il obtient un revenu de renouvellement sur cette police particulière.

Connaissance intime

L'un des plus grands défis dans l'achat d'une assurance-vie est de savoir combien acheter. De nombreux agents recommanderont des politiques plus importantes que nécessaire pour augmenter leurs commissions. Même les agents qui sont scrupuleux pour ne recommander que ce dont vous avez besoin ne sont pas aussi familiers que vous avec vos réalités et votre style de vie. Rédiger votre propre politique signifie que, pour une fois, vous achetez une assurance auprès de la seule personne qui connaît le mieux votre situation – et qui a votre intérêt avant tout dans ses priorités.

Attention indésirable

Un endroit où la rédaction de votre propre police peut être un inconvénient est pendant le processus de souscription. Tous les agents d'assurance ne sont pas honnêtes à 100 % 100 % du temps, et personne ne le comprend mieux que les compagnies d'assurance qui contractent avec eux. À cause de ce, les agents qui rédigent leurs propres polices peuvent s'attendre à ce que leur demande fasse l'objet d'un examen beaucoup plus approfondi qu'une police similaire rédigée pour un client normal. Tant que vous ne mentez pas sur l'application, tout devrait s'arranger. Le processus est susceptible de prendre un peu plus de temps, et nécessitent quelques étapes supplémentaires.

Plaidoyer zélé

Un autre inconvénient de la rédaction de votre propre police d'assurance-vie est le processus de recouvrement. Pour la plupart des familles, leur agent d'assurance prend en charge le processus de réclamation dès qu'il apprend le décès. Il passe les appels et donne des conseils professionnels pour que la réclamation soit payée aussi rapidement et sans douleur que possible. Si vous écrivez votre propre politique de vie, l'agent meurt quand vous le faites. Les membres de votre famille seront privés de ces conseils pendant une période où ils sont le moins capables de gérer des situations financières complexes.