Qu'est-ce qu'une distribution HSA ?

Vous pouvez utiliser un compte d'épargne santé (HSA) pour payer vos frais médicaux et réduire votre charge fiscale. Les fonds de ces comptes appartiennent au contributeur, contrairement aux primes d'assurance-maladie, lequel, une fois payé, appartiennent à la compagnie d'assurance. À cause de ce, quand tu as besoin d'argent, cela s'appelle une « distribution » au lieu d'un « avantage ».

Assurance

Lorsque vous souscrivez une assurance, vos paiements de primes paient pour la couverture au cas où « quelque chose de mal » vous arriverait. Les compagnies d'assurance utilisent les primes des clients pour constituer des réserves de trésorerie afin de financer les sinistres. Si quelque chose se produit qui vous qualifie pour recevoir les prestations que vous avez payées, la compagnie d'assurance est tenue de payer ces prestations, même s'ils dépassent de loin ce que vous avez payé en primes. Si vous n'avez jamais besoin de déposer une réclamation, vous ne recevrez aucun avantage.

Comptes d'épargne santé

Les comptes d'épargne-santé diffèrent de l'assurance d'une manière importante. L'argent que vous placez sur ces comptes vous appartient toujours. Ces fonds sont destinés à un type particulier de dépenses, et vous êtes généralement mieux de les utiliser pour les frais médicaux. Cependant, c'est toujours votre argent; alors que vous pourriez faire face à des répercussions fiscales ou à des pénalités, vous pouvez retirer l'argent à tout moment. Lorsque vous retirez de l'argent d'un HSA, vous ne dépensez que de l'argent qui vous appartient. Il n'y a pas d'entité, comme une compagnie d'assurance, qui a des fonds supplémentaires à verser, comme le fait une compagnie d'assurance si les prestations d'assurance dépassent ce que vous payez en primes.

Répartition

Lorsque vous retirez de l'argent d'un HSA, vous ne réclamez pas une prestation qui vous est due en vertu d'un contrat d'assurance. Au lieu, vous transférez de l'argent d'un instrument financier que vous contrôlez (le HSA) à votre contrôle en dehors de cet instrument (généralement pour payer des factures médicales ou des dépenses connexes). C'est pourquoi les professionnels de la finance utilisent le mot « distribution ».

Le mot distribution a été emprunté à son utilisation avec les comptes de retraite. L'argent s'accumulerait dans ces comptes au cours de la carrière d'une personne. Après la retraite, les fonds seraient « étalés » en versements mensuels à son propriétaire. Bien que les dépenses médicales ne soient pas aussi régulières et prévisibles que les factures mensuelles, le fonctionnement des comptes est similaire.

Distributions libres d'impôt

Vous n'avez pas à payer d'impôts sur les cotisations à votre HSA, jusqu'à certains montants. En 2014, ces sommes sont plafonnées à 3 $, 300 pour un particulier et 6 $, 550 pour une famille. Lorsque vous retirez de l'argent de la HSA pour des frais médicaux, vous n'avez pas non plus à payer d'impôts sur eux. Dépenses connexes, comme un voyage ou un logement, qui sont associés à l'obtention d'un traitement peuvent également être autorisés. Les retraits autorisés pour un traitement médical ou des dépenses connexes sont toujours exonérés d'impôt. Pour l'autorisation, assurez-vous de parler à l'administrateur de votre régime et conservez tous vos reçus.

Distributions imposables

Si vous restez en si bonne santé que vous ne tirez jamais de votre HSA pour les frais médicaux, vous pouvez en retirer des distributions une fois que vous aurez 65 ans. Vous devrez payer des impôts sur ces distributions, bien que. Si vous devez retirer les fonds avant cette date, vous pouvez les prendre pour n'importe quelle raison, mais vous devrez payer à la fois des impôts et une pénalité de 20 %.