Le nouveau code bancaire a l'air impressionnant,

L'édition de 1993 promettait aux clients un mécanisme de règlement des litiges rapide et équitable, en dehors du système judiciaire fastidieux et souvent coûteux.

Cependant, une révision ultérieure en 2003 a permis aux banques de se retirer, et renvoyé certains litiges devant les tribunaux.

Il a également créé un Comité de suivi de la conformité au Code, nommés et financés par les banques adhérentes et l'Australian Banking Association, qui, au fil du temps, a enquêté sur de moins en moins d'infractions au code.

C'est arrivé au point où, en 2017-2018, le comité a déclaré que cinq banques n'avaient signalé aucune violation des obligations du code en matière de crédit et de règlement des différends, et six banques n'ont signalé aucun manquement à leurs obligations de recouvrement de créances.

Ceci en dépit d'un nombre croissant de preuves d'infractions rassemblées pour la commission royale bancaire.

Tout ce qui est vieux…

Le Comité de Surveillance de la Conformité du Code a été rebaptisé Comité de Conformité du Code Bancaire. Il aura le pouvoir de nommer publiquement les banques qui enfreignent le code, signaler les problèmes persistants graves et systémiques à la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements, etexiger des banques qu'elles rectifient ou prennent des mesures correctives en cas d'infraction grave au code.

Séparément, en novembre 2018, un nouvel organisme connu sous le nom d'Australian Financial Complaints Authority a remplacé la société privée opaque et financée par des banques connue sous le nom de Financial Ombudsman Service Limited, qui s'était limitée à verser une indemnité de 309 dollars australiens, 000.

Dans certains cas, le nouvel organisme peut offrir une indemnisation illimitée.

Il a les mains pleines. Au cours de ses six premiers mois, il a reçu 35, 000 réclamations, certains remontent à dix ans. Environ 12, 000 d'entre eux concernent des banques. En mai, il a reçu plus de 600 demandes par jour.

… est à nouveau nouveau

Pour les clients bancaires, le nouveau code offre :

• listes de prélèvements et de paiements récurrents, faciliter le changement de banque

• avis des frais de transaction avant qu'ils ne surviennent

• une attention particulière lors de la fourniture de services bancaires aux personnes vulnérables

• de meilleures protections dont un délai de réflexion pour les garants, et

• avis aux garants des changements dans la situation de l'emprunteur.

Pour les clients par carte de crédit, les banques :

• rappeler aux clients lorsqu'une offre de lancement de carte de crédit est sur le point de se terminer

• cesser les offres non sollicitées pour augmenter les limites de crédit, et

• permettez aux clients de réduire leurs limites de crédit ou de fermer leurs comptes de carte en ligne.

Les petites entreprises sont couvertes pour la première fois. Le code propose :

• contrats de prêt simplifiés avec moins de conditions pour les prêts totaux inférieurs à 3 millions de dollars australiens (le médiateur des petites entreprises et des entreprises familiales voulait un seuil de 5 millions de dollars australiens)

• des délais de préavis plus longs en cas de modification des conditions de prêt, et

• une plus grande transparence lors de l'utilisation d'évaluateurs et de praticiens de l'insolvabilité.

La Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements surveillera ce qui se passe avec les petites entreprises et publiera ses conclusions tous les six mois. Il n'a pas de rôle plus large dans l'administration du code. Seules les plaintes jugées graves lui seront transmises pour enquête et poursuites.

Plus qu'un habillage de vitrine ?

Les petites entreprises devront rester sur leurs gardes. Seules quelques-unes des plus de 100 institutions qui leur fournissent des services ont adhéré au code. Aucun des prêteurs en ligne uniquement ne s'est inscrit.

Cela va-t-il, la cinquième itération du code, aller au-delà de ce qui a parfois semblé cynique façade ?

La confiance est fondée sur des comportements démontrés. Non seulement les banques devront s'en tenir à leur nouveau code, mais toute violation devra être traitée en temps opportun et de manière substantielle.