Ces frais grugent votre 401(k)

Les meilleures choses dans la vie sont gratuites, bien sûr, mais il est utile de savoir ce qui est gratuit et ce qui ne l'est pas. Épargner pour la retraite semble être l'une de ces choses qui devraient s'additionner. Au lieu, un grand nombre d'Américains n'ont aucune idée que les plans 401 (k) sont assortis de frais annuels.

De bons avantages avec n'importe quel employeur incluront idéalement des mécanismes d'épargne-retraite, surtout s'ils offrent des contributions de contrepartie. Transporter un 401 (k) d'un travail à l'autre sera rentable à long terme, mais 95 pour cent des investisseurs 401(k) paient des frais annuels allant de 0,37 pour cent à plus de 1,4 pour cent. Si vous versez de l'argent sur votre compte, cela pourrait signifier des centaines de dollars chaque année juste pour le privilège de celui-ci. En réalité, comme le note CNBC, "Une étude universitaire complète de 2015 a révélé que dans 16 pour cent des 3, 500 plans analysés, les frais étaient si élevés qu'ils "consomment les avantages fiscaux d'investir dans un 401(k) pour un jeune employé".

Ne pas épargner pour la retraite est de loin le plus grand regret financier des Américains. Tu n'as pas à paniquer, cependant :d'abord, si votre employeur fournit votre 401(k), Renseignez-vous auprès des RH quels sont les frais et si la contribution de votre employeur les annule. Les frais ont tendance à être moins élevés dans les grandes entreprises, grâce aux économies d'échelle. Si les frais de votre portefeuille limitent votre croissance et que votre employeur ne la réduit pas, envisager d'autres options d'épargne et d'investissement, comme un IRA. Consultez un comptable ou un planificateur de retraite pour vous aider à faire un choix éclairé, même si son conseil est d'être patient et de maintenir le cap.