Comment vendre des fonds communs de placement à vos clients

Les fonds communs de placement peuvent constituer d'excellents ajouts aux portefeuilles de vos clients, pourtant, de nombreuses personnes, en particulier celles qui débutent dans l'investissement, ne connaissent pas les fonds communs de placement ou ce qu'ils impliquent.

En tant que professionnel, vous devriez offrir des informations sur les avantages des fonds communs de placement et sur la manière dont ces produits spécifiques peuvent aider vos clients à atteindre leurs objectifs d'investissement. Fournir le type d'informations contenues dans ces conseils vous aidera à vendre des fonds communs de placement même aux clients les plus sceptiques.

Points clés à retenir

• Les deux principaux arguments de vente d'un fonds commun de placement sont la personnalisation et la diversification.
• Étant donné que les fonds communs de placement gèrent généralement un grand pool d'actifs, ils ont accès à beaucoup plus d'actions et d'autres fonds qu'un investisseur individuel n'aura pas le capital pour acheter.
• L'une des principales raisons pour lesquelles les investisseurs se détournent des fonds communs de placement est leur ratio de dépenses élevé. Un ratio de 2 à 3 % est difficile à justifier lorsque les investisseurs peuvent choisir des FNB à large base avec des dépenses aussi faibles que 0,1 %.
• Lors de la vente de fonds communs de placement, se concentrer sur le rendement total de l'investissement par rapport à l'atténuation des risques.

Diversification automatique

Le premier avantage des fonds communs de placement que vous devez souligner est l'incroyable diversification qu'ils offrent. Expliquez comment la diversification aide vos clients à éviter des pertes catastrophiques et protège les portefeuilles pendant les turbulences économiques en répartissant l'investissement total sur plusieurs types d'actifs différents dans différents secteurs.

Diversification sans frais

Pour créer par eux-mêmes des portefeuilles diversifiés de manière optimale, vos clients auraient besoin d'investir dans un large éventail de titres de différents secteurs. Une offre suffisamment diversifiée, Un portefeuille autogéré nécessite un immense investissement en temps et en capital de recherche. Même avec votre aide dans la sélection d'actifs rentables, vos clients seraient confrontés à des coûts considérables sous forme de commissions de négociation et de frais de transaction.

Un fonds commun de placement offre aux actionnaires une diversification automatique, soit à travers les industries, soit au sein d'un seul secteur. Les fonds communs de placement permettent également à vos clients de choisir un mélange de des titres à haut rendement et des actifs à croissance stable, répartir leurs risques et profiter des deux types d'investissement.

Diversification des actifs étrangers

Les fonds communs de placement peuvent représenter un excellent moyen d'obtenir une exposition diversifiée à à peu près n'importe quelle catégorie d'actifs. Par exemple, de nombreux marchés internationaux, surtout les émergents, sont tout simplement trop difficiles à investir directement. Étonnamment, de nombreux marchés européens ne sont pas très liquides ou conviviaux pour les investisseurs. Dans ce cas, c'est payant d'avoir un manager professionnel à vos côtés, patauger dans toutes les complexités. Un fonds commun de placement peut se spécialiser dans des marchés plus petits et offrir une expertise en placement qui vaut la peine de payer les frais d'un gestionnaire actif.

Fonds communs de placement pour la personnalisation

Outre la diversification, le plus grand avantage des fonds communs de placement est leur variété pratiquement infinie. Ce large assortiment de produits permet de trouver relativement facilement des fonds qui répondent aux besoins de vos clients.

Lorsque vous discutez des avantages des fonds communs de placement avec vos clients, renseignez-vous sur les objectifs de placement précis et évaluez la tolérance au risque de vos clients. Une compréhension claire de ces deux facteurs aidera à déterminer les fonds que vous recommandez et peut faire la différence entre des investissements réussis et des clients très insatisfaits.

Si vos clients souhaitent préserver leurs investissements initiaux et sont à l'aise avec des taux de rendement fixes modestes, dirigez-les vers des fonds du marché monétaire ou des fonds obligataires qui investissent dans des titres de créance à long terme bien notés.

Fonds communs de placement pour le revenu souhaité

Les fonds communs de placement génèrent deux types de revenus :les gains en capital et les dividendes. Bien que les bénéfices nets générés par un fonds doivent être transférés aux actionnaires au moins une fois par an, la fréquence à laquelle les différents fonds effectuent des distributions varie considérablement.

Si votre client cherche à faire fructifier son patrimoine sur le long terme et n'est pas soucieux de générer des revenus immédiats, les fonds qui se concentrent sur les actions de croissance et utilisent une stratégie d'achat et de conservation sont les meilleurs, car ils encourent généralement des dépenses plus faibles et ont un impact fiscal plus faible que les autres types de fonds.

Si le revenu de placement régulier est l'objectif principal de votre client, vous devriez discuter des avantages des fonds de dividendes qui investissent dans des actions portant des dividendes et des obligations portant intérêt. Expliquez qu'une variété de fonds peut offrir un revenu annuel constant provenant de différentes sources, selon la tolérance au risque de vos clients.

S'ils se concentrent principalement sur la réalisation rapide de gros gains, parler de fonds d'actions qui pourraient offrir les meilleures chances de profits rapides. Cependant, assurez-vous de discuter du risque accru de perte qui accompagne les fonds à haut rendement gérés de manière agressive. Aidez vos clients à comprendre que les profits vertigineux n'ont pas de prix.

Accès à des actifs de grande valeur

Les OPC mutualisent les investissements de milliers d'actionnaires, afin qu'ils puissent investir dans des actions, obligations, et d'autres titres qui pourraient être bien en dehors de la fourchette de prix de vos clients s'ils y ont investi individuellement. Cette mutualisation permet à vos clients de bénéficier de la croissance et des versements de dividendes d'actifs de grande valeur, comme la société Coca-Cola, Alphabet, et Costco Wholesale Corporation, sans nécessiter les montants massifs de capital nécessaires pour acheter une participation substantielle dans l'une ou l'autre société.

Abordabilité et liquidité

Les fonds communs de placement sont beaucoup plus abordables pour l'investisseur moyen que les actifs dans lesquels les fonds communs de placement investissent. Faire le calcul, et montrez à vos clients comment les fonds communs de placement leur permettent d'investir dans les mêmes actifs que Warren Buffet sans avoir sa valeur nette.

Expliquez comment fonctionnent les fonds ouverts. Les fonds ouverts permettront à vos clients de liquider leurs avoirs à tout moment, en leur donnant un accès facile à ces dollars quand ils en ont besoin. En outre, de nombreux fonds permettent à vos clients de mettre en place des calendriers de rachat, afin qu'ils puissent liquider une partie de leurs avoirs à des jours déterminés chaque mois, trimestre, ou année, assurer des revenus de placement réguliers.

Gestion professionnelle

Les fonds communs de placement sont gérés par des professionnels dont toute la carrière tourne autour de la rentabilité des actionnaires. Si votre rôle est toujours d'aider vos clients à choisir les bons actifs, investir dans un fonds commun de placement recrute un général chevronné pour les armées d'investissement de vos clients. Vous aidez vos clients à sélectionner les OPCVM les mieux adaptés à leurs besoins, et le gestionnaire de fonds s'assure que votre recommandation porte ses fruits.

Des fonds communs de placement pour des rendements sans effort

L'avantage d'une gestion professionnelle est étroitement lié au prochain avantage des fonds communs de placement, ou des retours sans effort. Initialement, bien sûr, il y a des démarches à faire pour choisir le bon fonds. Après avoir fait l'investissement, vos clients peuvent essentiellement s'asseoir et regarder leurs retours arriver, sachant que les gestionnaires de fonds s'efforcent de maintenir la rentabilité des fonds. Jusqu'à ce qu'ils soient prêts à vendre leurs actions, vous et vos clients n'avez pas grand-chose à faire à part surveiller les performances et les bénéfices nets des fonds.

Si vos clients sont enclins à gérer eux-mêmes leur portefeuille, vous pourriez souligner la quantité de recherche et d'implication quotidienne qui seraient nécessaires pour gérer un si large éventail d'actifs par eux-mêmes.

Fonds communs de placement et stratégie fiscale

Lors de l'évaluation de la pertinence des fonds communs de placement, il est important de considérer les impôts. Selon la situation financière actuelle d'un investisseur, les revenus de fonds communs de placement peuvent avoir un impact sérieux sur son obligation fiscale annuelle. Plus elle gagne de revenus au cours d'une année donnée, plus ses tranches d'imposition sur le revenu ordinaire et les gains en capital sont élevées.

Les fonds porteurs de dividendes sont un mauvais choix pour ceux qui cherchent à minimiser leur impôt à payer. Même si les fonds qui utilisent une stratégie d'investissement à long terme peuvent verser des dividendes admissibles, qui sont taxées au taux inférieur des plus-values, tout versement de dividendes augmente le revenu imposable d'un investisseur pour l'année.

Le meilleur choix est de les orienter vers des fonds qui se concentrent sur les plus-values ​​à long terme et évitent les actions à dividendes ou les obligations d'entreprises portant intérêt. Les fonds qui investissent dans des obligations gouvernementales ou municipales libres d'impôt génèrent des intérêts qui ne sont pas soumis à l'impôt fédéral sur le revenu, et ceux-ci peuvent être un bon choix. Toujours, toutes les obligations exemptes d'impôt ne sont pas entièrement exemptes d'impôt, Assurez-vous donc de vérifier si ces revenus sont soumis à des impôts nationaux ou locaux.

De nombreux fonds offrent des produits gérés dans un objectif précis d'efficacité fiscale. Ces fonds utilisent une stratégie d'achat et de conservation et évitent les titres versant des dividendes ou des intérêts. Ils se présentent sous diverses formes, il est donc important de tenir compte de la tolérance au risque et des objectifs de placement lorsqu'on cherche un fonds fiscalement avantageux.

Inconvénient des fonds communs de placement

Même si vous n'avez pas d'obligation fiduciaire envers vos clients, vous devez agir comme si vous l'aviez fait. Soyez honnête avec vos clients au sujet de certains des aspects les moins attrayants des fonds communs de placement, afin qu'ils soient pleinement informés au moment de prendre leur décision. Le principal de ces inconvénients est le potentiel d'augmentation des impôts et des dépenses annuelles.

Inconvénients des frais

Étant donné que vous devriez déjà avoir une idée précise des types de fonds qui correspondent aux besoins de vos clients, parlez-leur des dépenses typiques encourues par ces types d'investissements. Par exemple, s'ils recherchent des fonds à haut rendement avec des gestionnaires de fonds actifs, expliquez que l'augmentation de l'activité commerciale entraînera probablement des ratios de dépenses plus élevés.

Inconvénients fiscaux

Discutez des implications fiscales de leurs choix de placement. Bien que tout type d'investissement ait une certaine incidence sur l'assujettissement à l'impôt de vos clients, il est important de souligner les effets spécifiques des types de fonds qu'ils envisagent. S'ils recherchent des fonds de dividendes, dire, vous pourriez discuter de l'imposition des revenus de dividendes, et comment investir dans des fonds qui utilisent une stratégie d'achat et de conservation peut réduire l'impôt à payer en versant des dividendes admissibles qui sont imposés au taux des gains en capital plutôt que comme un revenu ordinaire.

Donnez la priorité à votre client

Évitez de recommander des produits sur la base de la promesse de commissions ou d'autres avantages. Orientez toujours vos clients vers les produits les mieux adaptés à leurs besoins spécifiques, quelle que soit l'entreprise qui les propose.

Savoir quand dire Non

Être conseiller financier requiert un équilibre délicat entre ambition et réalisme. Bien que les fonds communs de placement conviennent parfaitement à un large éventail d'investisseurs, vous devez tenir compte des signes indiquant que ce type de placement peut ne pas être bien adapté au style de placement de vos clients.

Si vos clients aiment jouer un rôle actif dans la manière et le moment où leur argent est investi, les fonds communs de placement peuvent ne pas être pour eux. Bien que la gestion professionnelle des fonds communs de placement soit un énorme avantage, cela soustrait également les investisseurs aux mécanismes quotidiens de l'analyse et de la négociation de la sécurité et du marché. Assurez-vous que vos clients sont à l'aise de confier leurs investissements à quelqu'un d'autre, perdant ainsi le contrôle de l'allocation d'actifs et de la stratégie de trading.

En outre, les fonds communs de placement peuvent ne pas être le meilleur choix pour les clients qui sont principalement préoccupés par les dépenses annuelles. Contrairement à la prise de positions sur des actions ou des obligations individuelles, devenir un investisseur - en d'autres termes, un actionnaire - dans un fonds commun de placement suppose de payer des frais annuels égaux à un pourcentage de la valeur de son investissement. Cela signifie que tout fonds commun de placement doit générer des rendements annuels supérieurs à son ratio de dépenses pour que les actionnaires en tirent profit.

Les fonds à haut rendement nécessitent un style de gestion très actif, ce qui peut signifier des ratios de dépenses de 2% à 3% afin de compenser les frais générés par les échanges fréquents d'actifs. Les portefeuilles gérés de manière plus passive peuvent avoir des ratios de dépenses beaucoup plus faibles, mais ceux-ci correspondent souvent à des rendements inférieurs, car ces fonds sont principalement orientés vers la croissance à long terme plutôt que vers les rendements les plus élevés possibles.