En quoi un plan d'investissement systématique (PAS) est-il différent d'un fonds commun de placement?

Les fonds communs de placement sont souvent décrits comme un panier d'actions ou d'obligations, selon les objectifs de placement du fonds, géré par un professionnel avec des parts du portefeuille mises à la disposition des investisseurs. A la fin de chaque jour de bourse, tous les avoirs du fonds sont valorisés et la valeur liquidative du fonds est calculée. Les achats de fonds communs de placement peuvent être effectués avec des investissements forfaitaires ou par le biais d'un plan d'investissement systématique (SIP).

Points clés à retenir

• Un plan d'investissement systématique consiste à investir régulièrement une somme d'argent constante, et généralement dans la même sécurité, qui pourrait être un fonds commun de placement ou des fonds.
• Un SIP effectue généralement des retraits automatiques du compte de financement et peut nécessiter des engagements prolongés de la part de l'investisseur.
• Les SIP fonctionnent sur le principe de la moyenne des coûts en dollars, acheter plus d'actions lorsque les prix baissent.
• La plupart des sociétés de fonds communs de placement proposent des SIP.

Fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont des véhicules d'investissement qui mettent en commun l'argent de nombreux investisseurs, puis mettent cet argent à profit selon une stratégie définie. Par exemple, un fonds commun de placement peut être intéressé à générer des rendements supplémentaires en identifiant des actions à petite capitalisation sous-évaluées avec un potentiel de croissance élevé en entreprenant des recherches approfondies. Un autre fonds commun de placement peut plutôt chercher à répliquer simplement l'indice S&P 500 de manière passive. Dans les deux cas, Les fonds communs de placement permettent aux investisseurs d'obtenir une gestion financière professionnelle à travers une gamme de stratégies et de styles d'investissement.

L'achat de parts d'OPC peut se faire de manière ponctuelle, ou les investisseurs peuvent choisir d'accumuler plus d'actions de fonds communs de placement au fil du temps. Ainsi, nous nous tournons vers des plans d'investissement systématiques comme moyen d'accomplir ce dernier.

Plans SIP

Un plan d'investissement systématique (SIP) est un plan où les investisseurs effectuent régulièrement, versements égaux dans un fonds commun de placement, un compte de commerce, ou un compte de retraite tel qu'un 401(k).

Un SIP implique qu'un investisseur verse un montant fixe sur une base régulière. Par exemple, vous pouvez mettre en place un SIP pour acheter 100 $ par mois de fonds communs de placement ABCDX. Chaque mois, à la date indiquée, vous feriez exécuter cet ordre d'achat. Cette façon d'investir offre deux avantages clés :épargner facilement et acheter des actions de manière cohérente même lorsque les marchés sont en baisse - permettant de meilleurs prix en moyenne.

La mise en place d'un SIP facilite la budgétisation de la retraite et d'autres objectifs d'investissement. Lorsque vous travaillez une petite quantité dans un budget mensuel, il devient plus probable que vous vous en teniez au plan, faciliter l'atteinte de vos objectifs de placement. Par exemple, il est relativement facile de s'engager à investir 100 $ par mois pour l'épargne-retraite, mais arriver avec 1 $, 200 à la fois peut être plus difficile.

En achetant régulièrement des actions d'un fonds commun de placement, vous pouvez réduire le coût moyen par action. Les fluctuations du marché au fil du temps sont susceptibles de présenter des opportunités où les actions sont achetées à un prix inférieur. Cette technique, appelé étalement du coût en dollars, est une stratégie largement utilisée par de nombreux investisseurs et recommandée par les conseillers financiers.

Ce que les experts ont à dire :

Avis du conseiller

Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, Émission

Un plan d'investissement systématique, ou SIP, signifie simplement verser des cotisations périodiques et programmées à votre compte de placement ou à un titre spécifique. La moyenne des coûts en dollars est un SIP dans sa forme la plus simple.

Par exemple, investir 500 $ par mois au total dans deux fonds communs de placement différents de 250 $ chacun serait un SIP. Mais un SIP n'est pas une stratégie d'investissement comme un fonds commun de placement. Un fonds commun de placement est un fonds géré par des professionnels dans lequel le gestionnaire investit conformément au prospectus du fonds.

Bien que le SIP soit un excellent moyen d'investir lors de la croissance de vos actifs, une fois que vous avez accumulé une richesse décente et que vous êtes, dire, proche de la retraite, vous voudrez peut-être envisager un type de stratégie défensive impliquant une gestion plus active.