Comment faire un plan d'investissement

Avez-vous un plan d'investissement? Selon les dernières recherches, plus de la moitié des jeunes adultes d'aujourd'hui investissent leur argent et déclarent avoir confiance en leur avenir financier. Êtes-vous un d'entre eux?

Sinon, il n'est jamais trop tard pour créer un plan d'investissement. Les personnes âgées peuvent également bénéficier d'une planification financière réfléchie.

Dans cet article, nous vous montrerons comment établir un plan d'investissement. Nous vous montrerons même un exemple de ce à quoi pourrait ressembler un plan type !

Qu'est-ce qu'un plan d'investissement ?

Tout d'abord, qu'est-ce qu'un plan d'investissement ? Il n'y a pas de définition unique d'un plan d'investissement, mais d'une manière générale, la planification des investissements vous aide à planifier votre avenir financier.

Les plans d'investissement peuvent vous aider à faire le point sur vos actifs actuels et à élaborer des mesures d'action pour atteindre vos objectifs financiers à court ou à long terme.

Pourquoi faire un plan d'investissement ?

Si vous n'avez pas fait de plan d'investissement, il n'y a jamais eu de meilleur moment que maintenant. Avoir un plan pour votre avenir peut vous aider à atteindre les principaux objectifs de la vie, tels que :

• Rembourser une dette
• Acheter une maison
• Épargne pour le mariage/la famille
• Paiement pour l'éducation des enfants
• Retraite

Ces objectifs financiers ne se réaliseront pas du jour au lendemain. La création d'un plan d'investissement réaliste et réalisable peut garantir la sécurité de votre avenir et vous permettre d'avoir confiance dans les décisions que vous prenez aujourd'hui.

Comment faire un plan d'investissement

La formulation d'un plan d'investissement peut sembler décourageante, mais cela n'a pas besoin d'être compliqué. Voici quelques-unes des questions que vous devrez poser lors de la création de votre plan d'investissement.

Quels sont vos actifs actuels ?

Quelle est votre situation financière actuelle ? Si vous n'avez pas encore établi de budget mensuel, c'est le moment.

Votre budget doit inclure votre revenu net mensuel, ainsi que vos dettes régulières et autres dépenses. L'argent qu'il vous reste peut ensuite être utilisé pour l'investissement.

Ne vous inquiétez pas si ce n'est pas beaucoup. Le but ici est d'accumuler de l'argent au fil du temps. Vous pouvez toujours augmenter votre investissement mensuel à mesure que vos finances s'améliorent ou que vous commencez à rembourser vos dettes.

Quels sont vos objectifs ?

Quels sont vos objectifs financiers ? Certains objectifs peuvent être à court terme, comme l'achat d'une maison. D'autres objectifs sont à long terme, comme la planification de la retraite.

Ces objectifs détermineront votre calendrier d'investissement. Pour les objectifs à court terme, vous voudrez surveiller les opportunités qui offrent une croissance rapide, ainsi que la capacité de liquider l'investissement au moment opportun.

Quelle est votre tolérance au risque ?

Que pensez-vous des investissements risqués ? Les jeunes sont de plus en plus disposés à faire des investissements plus risqués, et cela porte ses fruits.

Lorsque vous serez jeune, vous aurez amplement le temps de récupérer une perte si votre choix d'actions ne se comporte pas favorablement.

Cela ne signifie pas que vous ne devriez investir que dans des actions à haut risque, bien sûr. Un risque plus élevé est approprié pour les investissements financiers à long terme, mais les objectifs à court terme peuvent être gérés de manière plus sûre grâce à des investissements plus stables, tels que l'immobilier.

Vous pouvez toujours équilibrer les actions à haut risque avec des choix d'actions stables en diversifiant votre portefeuille.

Lorsque vous conservez un portefeuille diversifié, vous pouvez profiter des avantages des actions très performantes tout en maintenant la stabilité des actions à faible risque.

Vous pouvez même investir dans un fonds indiciel, qui est un type de fonds qui essaie d'égaler la performance d'un indice de marché (par exemple, le Dow Jones ou le S&P 500), plutôt que d'essayer de sélectionner des actions pour battre le marché.

Dans quoi voulez-vous investir ?

Ensuite, vous devrez décider dans quel véhicule financier investir. Cette tâche peut être décourageante, compte tenu du nombre d'options disponibles. Un bon endroit pour commencer est de parler à votre employeur. Certaines entreprises proposent des plans 401 (k), des IRA et d'autres véhicules d'investissement. Certains correspondront même à vos cotisations de retraite.

D'autres véhicules financiers peuvent être utilisés à des fins à court terme. Les comptes d'épargne et les CD peuvent fournir un montant limité d'intérêt, mais l'argent peut être récupéré beaucoup plus facilement qu'un fonds commun de placement ou un IRA.

Un plan 529 peut vous permettre d'économiser pour les études de votre enfant et offre également certains avantages fiscaux. Vous pouvez également envisager d'investir dans des biens physiques tels que des biens immobiliers, des biens, des œuvres d'art ou d'autres biens de grande valeur.

Bien sûr, si jamais vous vous retrouvez un peu perdu, il n'y a aucun mal à parler à un conseiller financier, qui peut vous donner un aperçu des meilleures façons d'investir votre argent en fonction de vos objectifs actuels.

Comment surveillerez-vous vos investissements ?

Enfin, vous devrez avoir une stratégie claire pour surveiller vos investissements. Vous devriez vérifier vos placements au moins une fois par mois pour déterminer s'ils augmentent. Si ce n'est pas le cas, vous devrez peut-être réévaluer vos investissements. Vous découvrirez peut-être que vous devez investir plus d'argent dans une action particulière ou abandonner les actions sous-performantes pour éviter les pertes.

Vous voudrez revoir cette procédure de planification des investissements tous les 5 ans pour réévaluer vos actifs financiers et vos objectifs. Vous constaterez peut-être que vos objectifs changent ou que votre revenu disponible est plus élevé, ce qui peut modifier le montant ou les types d'investissement que vous choisissez de faire.

Un exemple de plan d'investissement personnel

Examinons un scénario hypothétique. Beth est dans la jeune vingtaine et espère acheter une maison dans les 10 prochaines années. Elle passe en revue les questions ci-dessus et découvre qu'elle est capable d'investir 250 $ par mois. Elle choisit d'investir en bourse, en construisant un portefeuille équilibré qui grandit avec le temps.

Beth a de la chance et son investissement augmente avec le temps. Elle s'appuie sur les derniers logiciels pour surveiller ses investissements. 10 ans plus tard, elle est en mesure de verser un acompte de 50 000 $ sur la maison de ses rêves.

Il n'y a aucune garantie de succès, mais l'élaboration d'un plan comme Beth pourrait vous aider à réaliser vos propres rêves. Pourquoi ne pas commencer aujourd'hui ?

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