Que devez-vous garder à l'esprit lors de la constitution d'un portefeuille d'investissement ?

Décider de commencer à investir pour atteindre vos objectifs est la première des nombreuses étapes que vous devez franchir dans votre parcours d'investissement. Que ce passe t-il après, constitue un portefeuille de placement solide qui soutient vos objectifs financiers.

Vous vous demandez par où commencer ? Nous avons ce qu'il vous faut. Les facteurs importants que vous devez prendre en compte avant de commencer à construire votre portefeuille idéal sont mentionnés à l'avance. Continuer à lire!

Vos objectifs de vie et d'investissement

C'est le point de départ pour constituer votre portefeuille; l'étape à laquelle vous devez faire le plus attention.

Ceci fait suite à une série de questions importantes que vous devez vous poser; « Pourquoi j'investis ? » « Quel est le but de cet investissement ? » Vos objectifs peuvent être n'importe quoi :mariage, éducation, planifier une famille, l'éducation des enfants, acheter une voiture, une maison, pour économiser des impôts ou simplement pour créer un corpus.

Une fois que vous avez une compréhension claire du quoi et du pourquoi, l'étape suivante consiste à définir un horizon temporel pour ces objectifs.

Par example, vous savez que vous voulez commencer vos études supérieures dans deux ans alors cela devient un objectif à court-terme, si vous avez des enfants et que vous savez que vous devez planifier leurs études précoces et supérieures au cours des 10 prochaines années, alors cela devient un objectif à moyen et long terme .

La retraite est l'un des objectifs les plus importants et les plus planifiés pour tout le monde et c'est certainement un objectif à long terme . L'économie d'impôt sera un objectif à court terme .

Une fois que vous savez quels sont vos objectifs, alors vous pouvez leur mettre un numéro. Dire, vous avez besoin de Rs 1,5 lakh pour épuiser vos 80 (C) investissements à des fins d'économie d'impôt, Rs 50 lakhs pour un collège à l'étranger pour vos études supérieures ou Rs 1 crore pour votre vie de retraite.

Ces chiffres peuvent varier en fonction de votre mode de vie. Pour faciliter, vous pouvez envisager de regrouper tous vos objectifs à court terme et vos objectifs à long terme et investir en conséquence.

Appétit pour le risque

Le prochain facteur dont vous devez tenir compte est votre tolérance au risque. L'appétit pour le risque en termes simples signifie combien pouvez-vous investir et combien pouvez-vous perdre et ne pas être affecté financièrement et mentalement lorsque les marchés sont volatils.

Vous voulez jouer la sécurité et gagner un taux fixe satisfait par votre besoin ? Avez-vous la force mentale et la viabilité financière pour jouer le jeu risqué, perdre parfois de l'argent et revenir plus fort pour rester investi ?

A savoir qu'il existe trois versions de l'appétit pour le risque :soit vous êtes un preneur de risque, vous évitez complètement les risques ou vous vous trouvez quelque part au milieu des deux extrêmes.

Il s'agit d'un domaine délicat à parcourir et vous obligerait à prendre en compte plusieurs facteurs tels que les exigences de liquidité, nature de vos revenus, le nombre de personnes à charge que vous avez etc pour arriver à la conclusion, d'où vous tombez sur le spectre des risques.

Disons que vous tombez dans la catégorie à risque plus élevé. Vous commencez peut-être jeune, avoir un capital suffisant dont vous n'avez pas besoin immédiatement et peu de responsabilités financières. Votre objectif à long terme pourrait être la création accélérée de richesse.

Dans un tel scénario, vous pouvez envisager d'envisager des solutions à haut risque et à rendement élevé, telles que les actions ou les fonds communs de placement d'actions, qui offrent des rendements supérieurs à l'inflation à long terme.

Bien sûr, ils sont soumis aux risques de marché et au départ, vous pouvez voir votre portefeuille en rouge plus que vous ne le souhaitez, mais c'est un compromis que vous devriez être prêt à accepter.

Si vous pensez que vous voulez éviter les risques et toujours jouer prudemment, vous voudriez que votre capital soit en sécurité pendant toute la durée de l'investissement ou au moins pendant la majeure partie de celui-ci.

Dans ce cas, vous pouvez envisager d'investir davantage dans les dépôts à terme, les dépôts récurrents et autres produits bancaires et vous pouvez également vous concentrer sur les titres de créance. La sécurité s'accompagne de rendements modérés, de sorte que leurs rendements n'augmenteront pas autant que les actions, mais seront garantis dans une large mesure.

Les fonds communs de placement d'emprunt ou investir directement dans des obligations et des titres d'État sont considérés comme plus sûrs que les actions et les fonds communs de placement car ils offrent un taux de rendement garanti et sont soutenus par le gouvernement.

En réalité, avec les produits bancaires ainsi que l'idée qu'il s'agisse d'un produit bancaire et d'un pilier comme la Reserve Bank of India supervisant les mêmes est de bon augure pour de nombreux investisseurs traditionnels.

Bien que cet exercice puisse sembler mouvementé, Connaître votre propre profil et évaluer votre risque vous assurera d'avoir vos attentes en ce qui concerne les produits d'investissement dans lesquels vous vous aventurez. Ne pas évaluer votre risque peut conduire à une mauvaise appropriation de vos propres fonds et les attentes seront pénalisées. Laissez-moi vous expliquer comment.

Comprenons cela à travers l'exemple d'une personne à faible revenu et à faible appétit pour le risque.

Salaire de la personne :Rs 30, 000

Corpus investissable :Rs 5, 000

Équilibre: 25 roupies, 000

Appétit pour le risque :Meugler

En supposant que la personne ait investi son argent dans un fonds indiciel d'actions comparé à Sensex

Sensex est en baisse d'au moins 25 % depuis le 16 avril depuis le début de l'année. Cela signifierait que vous perdriez au moins Rs 1, 250 de votre argent si vous choisissez de racheter votre investissement aujourd'hui.

Dans cette situation, en quoi le fait d'investir uniquement dans des actions à faible appétit pour le risque vous a-t-il nui ?

Il ne vous reste que Rs 3, 750 de votre corpus investi. Supposons que vous ayez eu une situation d'urgence et que vous ayez besoin d'au moins Rs 5, 500 au bout de six mois à compter de votre investissement.

Soulignons au moins deux problèmes avec cet investissement.

Pas de diversification : La diversification consiste essentiellement à répartir vos investissements sur différentes avenues d'investissement et à couvrir différents secteurs et industries afin de tirer le meilleur parti de toutes les phases cycliques que traverse le marché boursier.

Ici, vous avez investi tout votre argent dans Sensex et l'indice a baissé pendant votre mandat. Vous ne pouviez pas profiter d'un autre investissement qui aurait pu bien décoller au cours de la même période.

Par example, L'or a augmenté d'au moins 10 à 12 % en dollars au cours de la même période.

Aviez-vous diversifié votre investissement entre les actions, l'or et d'autres options d'investissement, vous auriez pu prendre le meilleur de tous les produits.

Ce n'est pas une recommandation d'investir dans l'or plutôt que dans les actions. C'est juste un exemple pour expliquer comment la diversification est utile. Vous pouvez échanger l'argent investi dans un produit qui a bien fonctionné pour une situation d'urgence et laisser les autres rester investis.

La diversification vous aide à profiter d'un investissement qui peut faire mieux que les autres dans un tel scénario. Si vous mettez tous vos œufs dans le même panier, toute pression va casser tous les œufs.

Risque faible :Vous aviez un appétit pour le risque plus faible en raison de votre niveau de revenu et vous avez investi tout ce que vous pouviez dans un produit à haut risque. Les actions sont des produits volatils et rien ne garantit qu'elles vous procureront des rendements dans un court laps de temps.

Vous avez subi une perte sur votre investissement et vous devrez limiter vos autres dépenses et utiliser une partie de l'argent de votre solde, qui est de Rs 25, 000 pour financer votre urgence.

Cela signifie-t-il que les actions doivent être évitées ? Définitivement non. Ce que vous pouvez faire, c'est étudier votre profil de risque et vos objectifs et répartir correctement votre argent entre différents produits qui peuvent ou non inclure des actions, selon votre profil de risque.

Faites correspondre vos risques et vos objectifs

Vous avez vos objectifs en place, vous savez quel risque vous êtes prêt à prendre, la prochaine étape consiste donc à aligner votre risque sur votre objectif. Prenons un exemple, supposons que vous souhaitiez obtenir un corpus défini pour l'enseignement supérieur de votre enfant dans, disons, 15 ans.

Si vous investissez dans une option d'investissement à haut risque et à haut rendement, par exemple des actions, vous pourrez peut-être accumuler le corpus requis en investissant un montant mensuel moindre car des rendements élevés sont attendus.

En revanche, si vous êtes un investisseur prudent qui ne souhaite pas supporter le poids de la volatilité à court terme et souhaite des rendements assurés, alors vous pouvez regarder des options comme le PPF ou les dépôts fixes.

Si vous choisissez ce dernier, vous devrez peut-être investir un montant plus important chaque mois puisque les rendements sont moindres, atteindre le même corpus dans le délai imparti. Vous pouvez également adopter une approche mixte et répartir judicieusement vos fonds entre les deux investissements si vous souhaitez tirer le meilleur parti des deux.

Dans les deux cas, assurez-vous que votre allocation de capital est également alignée avec votre profil.

Le dernier mot,

La conscience de soi contribue grandement à devenir un investisseur prospère. Avant de vous lancer, il est souhaitable que vous ayez une compréhension de base du marché et de ses modes de fonctionnement.

En savoir plus sur les investissements, différents produits disponibles sur le marché, comprendre l'économie de votre pays et tous les facteurs qui ont un impact sur votre portefeuille.

Il n'y a pas de taille unique pour la stratégie d'investissement. Prenez le temps de vous comprendre en tant qu'investisseur, puis continuez.

Bon investissement !

Avis de non-responsabilité :ce blog a été rédigé par le bureau du contenu de Sundaram Mutual Fund. Les opinions exprimées dans cet article sont celles de l'auteur et non celles de Groww. Les OPC sont soumis aux risques de marché. Lisez attentivement tous les documents relatifs au régime avant d'investir.