Comment se préparer financièrement à une grande rupture ou à un divorce

Vous êtes confronté à un divorce ou à une rupture avec votre partenaire ? Vous avez peut-être parlé à un avocat et êtes prêt à faire signifier les papiers à votre conjoint. Peut-être que vous avez décidé tous les deux, par un accord respectueux, de vous séparer consciemment. Ou peut-être êtes-vous malheureux depuis des années et explorez vos options.

Peu importe où vous en êtes dans votre parcours de rupture, il y a quelques considérations financières fondamentales à régler maintenant, afin que vous et tous vos enfants soyez protégés si et quand vous l'appelez splitsville.

1. Informez-vous sur votre propre situation financière

Chaque rupture est unique, et votre nouvelle situation financière en ce qui concerne votre futur ex dépend de nombreux facteurs, y compris qui gagne plus, s'il y a des enfants, si vous êtes marié ou non, et dont le nom figure sur des actifs comme une maison et des investissements de retraite, ainsi que sur toute dette.

Si ce n'est déjà fait, extrayez toutes les informations financières que vous pouvez sur vous-même et votre partenaire ou conjoint. Compilez ces documents :

• Déclarations fiscales pour toutes les parties pour les 3 dernières années
• Dossiers d'emploi
• Relevés hypothécaires
• Déclarations de taxe foncière
• Prêts automobiles
• Carte de crédit et autres dettes
• Relevés bancaires, y compris la vérification, des économies, CD
• Comptes de retraite, y compris les comptes d'avant votre mariage
• Comptes de courtage
• Relevés d'assurance-vie
• Preuve des dépenses des enfants, y compris l'assurance-maladie et les dépenses de soins de santé, garderie / camp, après les soins, activités extra-scolaires
• Comptes d'épargne pour enfants et de placement collégial
• Dossiers de sécurité sociale
• Documents de fiducie et de succession

2. Ouvrez vos propres comptes bancaires

Bien que tous les comptes communs de banque et de courtage puissent être gelés jusqu'à ce que vous parveniez à un accord juridique, il n'est pas rare qu'une partie nettoie tout compte courant et compte d'épargne, laisser l'autre sans fonds pour un nouvel appartement, frais d'avocat, ou de la nourriture. Même si les deux si vous restez sur le qui-vive, il est très Il est courant que les couples en instance de divorce se disputent amèrement pour de l'argent lors d'une rupture.

Pour assurer votre propre sécurité, et minimiser les querelles, ouvrir des comptes bancaires et chèques à votre nom. Commencez à déposer vos chèques de paie et autres revenus sur le nouveau compte. Éviter de retirer de l'argent d'un compte joint, car cela peut compliquer les négociations.

3. Tirez votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit

Une bonne cote de crédit est l'un des outils les plus puissants pour créer une avenir financier après la rupture.

La différence entre un pointage de crédit de 650, et un pointage de crédit de 750 peut faire la différence entre se permettre d'acheter une voiture indispensable après le divorce, se qualifier pour louer un appartement à son nom (vs devoir rester avec ses parents ou un colocataire), et si vous pouvez vous permettre de refinancer votre maison en votre propre nom. Un bon pointage de crédit peut également vous aider à vous qualifier pour un nouvel emploi, et même être attrayant dans la romance (42 % des répondants à un récent sondage Bankrate ont déclaré que les cotes de crédit pourraient être un facteur décisif dans les rencontres).

TransUnion est un outil précis, moyen sûr d'obtenir votre historique de crédit et votre pointage complets. Ceci est essentiel pour vos finances, avenir post-divorce pour plusieurs raisons.

Commencer, le rapport de crédit peut révéler des comptes ouverts dont vous n'étiez pas au courant - comme des comptes frauduleusement ouverts par un étranger, ou une activité financière secrète que votre partenaire vous a cachée. Délinquance, les erreurs et autres éléments qui nuisent à votre pointage de crédit seront également révélés.

La connaissance est le pouvoir. Plus vous en savez maintenant, mieux vous pourrez négocier votre divorce, ainsi que de corriger d'éventuelles erreurs.

Gardez à l'esprit que le divorce peut affecter votre crédit, du moins à court terme. Par exemple, une fois que vous retirez votre nom d'un compte de crédit partagé comme une hypothèque, ou carte de crédit, votre pointage peut baisser puisque cet historique de crédit est maintenant supprimé, sans parler du ratio d'utilisation du crédit plus bas.

4. Découpler les comptes de crédit conjoints

Il est essentiel d'effacer votre nom de toute dette commune, à commencer par les cartes de crédit. Si vos deux noms sont sur un compte, et votre partenaire ne paie pas le relevé mensuel, ou accumule des dettes supplémentaires, qui affectera votre pointage de crédit et vos antécédents, et vous êtes probablement légalement responsable de cette dette.

Pour vous protéger :

• Fermez tous les comptes joints.
• Supprimez votre nom en tant qu'utilisateur autorisé sur le compte de l'autre personne - et supprimez-le de l'un de vos comptes
• Ouvrir un compte à votre nom uniquement
• Configurez des paiements automatiques à partir de vos propres comptes chèques personnels pour vous assurer qu'ils sont payés à temps, et idéalement en entier
• Portez une attention particulière aux autres dettes, comme une hypothèque, prêts auto et personnels, pour s'assurer qu'ils sont également payés à temps.
• Gardez un œil sur votre pointage et rapport de crédit, et prenez des mesures rapides si une activité suspecte apparaît. Le divorce et les ruptures figurent en tête des listes des moments les plus vulnérables à la fraude financière, tant par des personnes que vous connaissez que par des étrangers, car il y a souvent un nombre inhabituellement élevé de transactions financières.

5. Concentrez-vous sur l'augmentation de vos revenus et de votre épargne

Peu importe à quoi ressemble votre règlement de divorce, ou combien vous et votre partenaire gagnez aujourd'hui, votre vie après la rupture sera probablement serrée financièrement, du moins à court terme.

Après tout, vous devez maintenant entretenir deux ménages avec le même revenu qu'un ménage. Vous verrez probablement vos investissements à long terme et votre épargne diminuer, et vous aurez hâte de rattraper votre retard. En outre, le divorce et les ruptures nécessitent généralement des avocats coûteux, déménagement, les acomptes sur l'achat ou la location d'un logement neuf, et d'autres dépenses liées à la nouvelle vie.

Malheureusement, les coparents et les conjoints divorcés sont fortement incités à réduire leurs revenus, car cela peut augmenter le montant de la pension alimentaire pour enfants ou de la pension alimentaire qui vous est dû, ou réduire le montant que vous devez payer.

Ce genre de manœuvre ne fait qu'augmenter l'acrimonie maintenant, et réduit votre bien-être financier et personnel pour le reste de votre vie.

Malgré ce que votre avocat peut suggérer, ou vos amis vous exhortent, prenez la route et concentrez-vous sur la croissance de votre carrière et de vos revenus. Double-down sur la vie frugale, créer un budget, puis consacrez votre énergie et votre temps à bâtir votre carrière, commencer ce concert dont vous rêviez, ou augmenter les profits de votre entreprise. Constituer une épargne d'urgence et à long terme, et investir pour une retraite en santé.

Cette dynamique positive vous apportera des bénéfices financiers durables, vos enfants, et peut-être même votre relation avec votre ex et concentrez votre énergie sur un nouvel avenir positif.