Comment réévaluer votre plan de dépenses en 7 étapes

Tout comme l'évolution de vos besoins et de vos préférences, il en va de même pour vos habitudes de dépenses et d'épargne. À son tour, les budgets sont vivants, respirer des choses. Dans cet esprit, la fin de l'année est le moment idéal pour examiner de plus près votre situation financière et apporter des modifications à votre plan de dépenses. Après tout, Comment arriver à destination sans feuille de route à jour ?

Voici les étapes à suivre pour revoir votre plan de dépenses, et faire des ajustements en conséquence:

1. Tenir compte des changements dans les frais de subsistance

Si vous vous sentez un peu à l'étroit avec votre budget, il y a de plus grandes forces en général. Il s'avère que le coût de la vie augmente au rythme le plus rapide en une décennie.

Il est facile de fermer les yeux et d'adopter une position de « blâmer l'homme » au sujet de votre situation financière. Mais il est très important de jeter un œil à ce qui a changé avec vos dépenses personnelles et d'apporter des changements dans votre sphère de contrôle.

Pour moi personnellement, c'est ce que j'ai appelé mon année de mises à niveau forcées. J'ai dû acheter un nouveau téléphone portable et éventuellement changer d'opérateur, a été obligé de déménager hors de mon appartement, et j'ai acheté une nouvelle voiture pour mettre à la retraite mon clunker de 15 ans. Comme vous pouvez l'imaginer, cela a entraîné une augmentation des dépenses. Cela a affecté mes locataires et mes polices d'assurance automobile, sans parler d'un tas de dépenses ponctuelles.

Vérifiez et voyez quelles dépenses ont changé au cours de la dernière année, et tenir compte des changements prévus au cours de l'année à venir. Par exemple, peut-être envisagez-vous de déplacer des villes, avoir un bébé, ou voyager plus.

2. Recherchez les habitudes de dépenses

Bien que les modifications de vos factures soient une chose, rechercher des tendances dans vos dépenses quotidiennes peut être une tâche plus difficile. Passez en revue vos transactions au cours de l'année écoulée à l'aide d'une application de gestion d'argent ou en parcourant les relevés de carte de débit ou de crédit. Décomposez-le par catégorie, ou par revendeur. J'ai récemment vérifié et constaté que mon côté bougie avait émergé cette année, et j'ai dépensé plus pour une qualité supérieure, aliments plus chers. D'un autre côté, Je n'ai pas autant mangé dehors.

L'examen de vos habitudes de dépenses vous aidera à évaluer combien vous devriez mettre de côté pour les dépenses discrétionnaires (alias variable, ou hors factures). Vérifiez combien vous dépensez en épicerie, achats, divertissement, manger au restaurant dans une semaine ou un mois donné, puis répartir en conséquence.

3. Planifiez les mois à venir

Idéalement, vous devriez avoir un plan de dépenses en place pour les six à 12 prochains mois. De cette façon, vous pouvez définir des objectifs pour les articles coûteux, par exemple créer des objectifs d'économie pour les dépenses majeures, comme les voyages, fêtes d'anniversaire, et de l'équipement pour mes loisirs et projets.

« Garder un plan de dépenses à jour est utile et bénéfique car il vous permet de planifier la façon dont vous souhaitez utiliser votre argent, au lieu de regarder en arrière et de souhaiter avoir fait quelque chose de différent, " dit Kayse Kress, un CFP® et un planificateur financier payant pour les médecins. « Il est important de prioriser vos objectifs au cas où vous ne pourriez pas tout accomplir tout de suite. Ne vous sentez pas découragé et pensez-y comme quelque chose sur lequel vous pouvez travailler plus tard. »

4. Réduisez en utilisant l'approche « coût-neutre »

Une façon d'aborder la réduction des dépenses est donc d'opter pour l'approche « coût neutre ». Cela signifie essentiellement qu'essayer de réduire dans certains domaines, et mettre l'argent économisé dans d'autres dépenses. Cela « annulera » une autre dépense.

Quand j'ai changé d'opérateur de téléphonie mobile, Je m'attendais à payer plus. Mais j'ai fini par économiser 50 $ par mois sur ma facture de téléphone portable en passant d'un compte personnel à un compte pour petite entreprise (avantages liés au travail indépendant). Ces 50 $ vont vers une dépense récurrente pour mon entreprise indépendante.

Mon bon ami Greg est un maître des codes de parrainage. Il a probablement distribué suffisamment de codes de parrainage pour les applications de covoiturage et les services de livraison de nourriture pour lui faire économiser 1 $, 000 dans les restaurants et les transports (sans blague).

5. Économisez en optant pour les gains faciles

Pour vous donner un coup de pouce motivant, ou si vous n'avez pas beaucoup de temps, optez d'abord pour les « victoires faciles ». Cela signifie voir si vous pouvez réduire ou supprimer l'une de vos dépenses récurrentes, comme votre facture de câble, des polices d'assurance ou des abonnements.

Tout ce qu'il faut, c'est un appel à l'entreprise pour voir quelles remises ou promotions sont disponibles. Par exemple, de nombreuses assurances proposent un taux de remise si vous optez pour un forfait, s'inscrire au paiement automatique, ou avec des réductions de groupe. Par exemple, J'ai parcouru ma facture Internet pour découvrir qu'il y avait des frais mensuels de 10 $ pour utiliser le routeur du fournisseur de services. La plupart du temps, vous pouvez retourner leur routeur et utiliser le vôtre.

Si vous êtes nerveux à l'idée de mettre votre chapeau de négociateur, demandez à un ami de confiance ou à un membre de votre famille de marchander en votre nom. (Oui, Je suis généralement cet ami qui aime demander une meilleure offre.) Ou utilisez un service tel que Trim ou Truebill.

6. Payez-vous d'abord

Bien que cela ne soit pas toujours réaliste, viser à épargner pour vos objectifs d'épargne, puis vivre du reste. Vous devrez déterminer de combien vous avez besoin pour vos frais de subsistance, et réduire les dépenses si nécessaire. Mais c'est formidable de pouvoir payer des progrès constants sur les choses qui vous tiennent le plus à cœur, et que tout ton argent ne soit pas dépensé bon gré mal gré, seulement pour vous sentir frustré de ne pas avoir réduit vos objectifs.

7. Fixez des dates d'argent avec vous-même

S'enregistrer une fois par an, c'est bien, mais idéalement, essayez de vous enregistrer tous les mois pour tenir compte de tout changement. Si vous êtes en couple et partagez les dépenses, mettez un point d'honneur à toucher la base et à discuter ouvertement d'argent régulièrement. J'aime mes rendez-vous d'argent, et le faire une fois par semaine pour catégoriser les dépenses, trouver des flux d'argent, et rechercher des domaines que je peux réduire.

Il s'agit d'avoir un plan, afin que vous puissiez vous sentir plus en contrôle de ce que vous faites avec votre argent, explorer différentes options, et créez votre propre approche et style pour gérer vos fonds. Non seulement cela vous évitera de vivre un stress financier, mais vous pouvez mieux aligner vos dépenses sur vos valeurs et vos objectifs. Et c'est à cela que sert un plan de dépenses.