Pouvez-vous contribuer à la fois à 403B et à un IRA ?

Ceux qui travaillent pour des employeurs privés ont souvent accès à un plan 401(k). Mais ceux qui travaillent pour une entité à but non lucratif ou publique, comme une église, école ou hôpital, ont souvent accès à un plan 403(b) à la place. Si vous avez un plan 403(b) disponible par l'intermédiaire de votre employeur, vous pouvez contribuer à ce plan, et à un IRA aussi.

Revenu gagné seulement

La seule forme de revenu que vous pouvez cotiser à un 403(b) est le revenu gagné. L'argent que vous cotisez à un plan 403(b) vient directement de votre chèque de paie sur une base avant impôt, vous permettant de réduire votre revenu imposable et votre impôt à payer. De la même manière, le seul argent qui peut être versé à un IRA est le revenu gagné. Vous ne pouvez pas financer votre IRA avec des revenus d'intérêts, revenus de dividendes ou toute autre forme de revenu non gagné.

Limites de cotisation

Votre plan 403(b) et l'IRA ont des plafonds de cotisation différents. Cela signifie que vous pouvez cotiser à la fois à un plan 403(b) et à un IRA si les deux sont disponibles. Les plafonds de cotisation associés aux deux régimes sont fixés par l'IRS, et ils changent de temps en temps. Assurez-vous de vérifier auprès de l'IRS, ou avec votre CPA ou votre spécialiste en déclarations, avant de faire votre contribution annuelle à l'IRA. Pour 2010, la limite de cotisation pour un 403(b) est de 16 $, 500 pour les travailleurs de 49 ans et moins et 22 $ 000 pour les travailleurs de 50 ans et plus. La limite de cotisation 2010 pour un IRA est de 5 $, 000 pour les travailleurs de 49 ans et moins et 6 $, 000 pour les travailleurs de 50 ans et plus.

Équilibrer votre portefeuille

Construire un portefeuille équilibré est essentiel pour épargner pour la retraite, et contribuer à la fois à un 403(b) et à un IRA peut vous aider à atteindre cet équilibre. Si vous souhaitez investir une partie de votre argent en actions et un montant supplémentaire en obligations, vous pouvez choisir d'investir la majeure partie de votre 403(b) en bourse et la majeure partie de votre IRA sur le marché obligataire. Vous serez, bien sûr, devez rééquilibrer votre portefeuille de temps à autre pour vous assurer que la combinaison de placements souhaitée est maintenue à mesure que les valeurs des titres sous-jacents changent.

Roth contre. Traditionnel

Vous pouvez choisir de compléter votre investissement 403(b) avec un IRA traditionnel, un Roth IRA ou une combinaison des deux. Si vous choisissez un IRA traditionnel, vous obtenez une réduction d'avance sur vos impôts, mais vous devrez payer des impôts sur le revenu aux taux en vigueur lorsque vous prendrez votre retraite. Si vous choisissez un Roth IRA, vous renoncez à cette déduction fiscale immédiate, mais en retour, vous obtenez la promesse de retraits libres d'impôt lorsque vous prenez votre retraite. Vous pouvez investir la totalité de votre cotisation annuelle dans l'un ou l'autre régime, ou vous pouvez répartir votre cotisation entre les deux types de régimes.