Comment emprunter à un simple IRA

UN SIMPLE, ou plan mathématique incitatif à l'épargne pour les employés, L'IRA est un compte de retraite créé par votre employeur comme alternative à un plan 401k qui permet toujours à l'employeur d'offrir des prestations de retraite. Contrairement à un forfait 401k, cependant, l'Internal Revenue Service ne vous permet pas de prendre des prêts de votre SIMPLE IRA. Cependant, en effectuant un retournement, vous pouvez accéder à l'argent de votre IRA jusqu'à 60 jours sans encourir de pénalités. Par exemple, cela fonctionnerait pour vous si vous deviez effectuer un versement hypothécaire cette semaine et que votre bonus pour l'année ne sera pas payé avant trois semaines.

Étape 1

Calculez le montant que vous souhaitez retirer de votre SEP IRA. Lorsque vous prenez une distribution pour un roulement, 20 pour cent de l'argent sera retenu pour payer les impôts que vous devrez si vous ne redéposez pas le montant dans les 60 jours, Veillez donc à prendre en compte ce montant lors de la détermination de la taille de votre distribution. Par exemple, si vous vouliez utiliser $8, 000 de votre SEP, vous auriez à prendre une distribution de 10 $, 000 parce que 20 pour cent, ou 2 $, 000, serait retenu pour les impôts.

Étape 2

Demandez une distribution de votre SIMPLE IRA auprès de l'établissement financier ayant un compte-titres. L'argent vous sera directement distribué.

Étape 3

Déposez l'argent de la distribution dans un compte de retraite qualifié comprenant un autre IRA SIMPLE ou un IRA traditionnel dans les 60 jours pour éviter que l'IRS ne considère le montant que vous avez retiré une distribution. Si vous ne parvenez pas à récupérer l'argent sur le compte dans les 60 jours, votre argent sera considéré comme une distribution, ce qui fera que la distribution sera considérée comme un revenu imposable et pourra entraîner des pénalités de distribution anticipée.

Étape 4

Déclarez le montant du rollover à la ligne 15a de votre formulaire 1040 et écrivez « rollover » à côté de la ligne 15b, mais n'incluez pas le montant reporté en tant que distribution imposable.

Avertissement

L'IRS ne prolonge pas la période de 60 jours pour les week-ends ou les jours fériés, Assurez-vous donc de vous assurer que l'argent est déposé à temps.