Comment emprunter à un 403(b)

Un 403 (b) est un type de régime de retraite disponible pour les employés d'organisations telles que les églises, établissements publics d'enseignement, et à but non lucratif. Dans certains cas, Les plans 403(b) offrent la possibilité d'emprunter de l'argent sur le solde du compte. Lorsque vous envisagez d'emprunter à un 403(b), communiquer avec l'administrateur de votre régime pour déterminer vos options.

Commencer le processus

Votre plan 403(b) indique si les prêts sont autorisés. Si vous ne trouvez pas cette information ou si vous avez besoin de clarifier quelque chose, les coordonnées de l'administrateur de votre régime 403(b) se trouvent sur votre relevé de compte ou toute autre correspondance relative au régime. L'administrateur du régime pourra déterminer si un régime permet ou non d'emprunter; de nombreux plans 403(b) offrent une option d'emprunt, mais certains ne le font pas. Pour commencer le processus de prêt, vous devrez remplir une demande de prêt. Cette demande documentera la date d'emprunt, le montant demandé, un échéancier de remboursement, et d'autres conditions de prêt.

Règles de l'IRS

L'Internal Revenue Service établit des limites sur le montant d'argent pouvant être emprunté à partir d'un plan 403 (b). Le montant emprunté doit être le plus petit de 50 pour cent du solde du compte ou de 50 $, 000. Si le solde du compte est inférieur à 10 $, 000, cependant, le propriétaire peut emprunter la totalité du solde du compte.

Avantages

Emprunter sur un 403(b) est généralement plus facile que d'obtenir d'autres types de prêts. L'employé emprunte effectivement son propre argent et n'a pas à passer par un processus de vérification de crédit élaboré. Tous les montants de remboursement de prêt, y compris les intérêts, sont non imposables et retourneront au solde du compte - ce qui reconstituera le pécule de retraite.

Désavantages

Un prêt d'un 403(b) doit être remboursé avec des dollars après impôt. Le non-remboursement du prêt à temps conduira l'IRS à traiter le prêt comme une distribution, donc encourir des impôts sur le revenu et une pénalité de retrait de 10 pour cent si l'emprunteur a moins de 59 1/2. Si l'emprunteur 403(b) quitte son emploi avant l'échéance du prêt, il devra rembourser ce prêt immédiatement.

Acheter une maison

L'achat d'une maison est une raison autorisée pour emprunter à un plan 403 (b) selon l'IRS. Par conséquent, de nombreux régimes permettent aux titulaires de compte d'emprunter de l'argent à un régime 403(b) afin de financer l'acompte. ce n'est pas le cas partout, toutefois. Les règles relatives aux emprunts et aux retraits seront stipulées dans la convention de régime, et les employés ne sont pas obligés d'autoriser les prêts pour l'achat de logements.