Comment écrire une lettre pour un retrait 401 (k) Hardship

Généralement, vous ne pouvez pas accéder aux fonds détenus dans votre compte de retraite parrainé par l'employeur pendant que vous avez encore un emploi. Cependant, face à une situation financière grave, le code des impôts de l'Internal Revenue Service contient une disposition qui permet les retraits en cas de difficultés. Votre employeur n'est pas obligé d'autoriser de tels retraits, car l'IRS n'oblige pas les entreprises à mettre des retraits pour difficultés à la disposition des employés. Si votre employeur autorise les retraits en cas de difficultés, vous devez écrire une lettre qui détaille la raison pour laquelle vous avez besoin d'argent. Vous devez également fournir à votre employeur des preuves documentaires pour étayer votre cas.

Étape 1

Passez en revue les directives de l'IRS pour les retraits en cas de difficultés afin de déterminer si vous êtes admissible à un tel retrait. Vous pouvez effectuer un retrait pour couvrir les frais médicaux pour vous ou une personne à charge, acheter une résidence principale, effectuer un paiement pour empêcher l'expulsion ou la forclusion, pour couvrir les frais de scolarité, frais funéraires ou pour effectuer les réparations nécessaires dans votre maison. Examinez le plan de votre employeur pour vous assurer qu'il vous permet d'effectuer des retraits et demandez à votre superviseur la personne à qui vous devez adresser la lettre.

Étape 2

Tapez votre nom, adresse, numéro de téléphone et adresse e-mail en haut de la page. Incluez le nom et l'adresse de votre employeur ainsi que la date juste au-dessus du corps de la lettre. Utilisez une salutation formelle pour commencer la lettre telle que "À qui de droit, " si vous n'avez pas à l'adresser à une personne en particulier.

Étape 3

Expliquez que vous devez effectuer un retrait pour difficultés dans la première phrase de la lettre et indiquez la raison du retrait. Incluez le montant exact dont vous avez besoin pour résoudre vos difficultés financières, mais n'oubliez pas que vous ne pouvez accéder qu'à l'argent que vous avez déposé dans le compte et non aux cotisations de votre employeur. Joindre à la lettre les pièces justificatives pertinentes telles qu'un avis d'expulsion ou une facture médicale, et détaillez les pièces justificatives que vous avez énumérées dans le corps de la lettre.

Étape 4

Signez la lettre. Imprimez au moins deux copies de la lettre afin de pouvoir en remettre une à votre employeur et en conserver une pour vos propres dossiers. Votre employeur doit contacter directement le dépositaire 401k pour autoriser le retrait, mais vous devrez peut-être également remettre une copie de la lettre au dépositaire 401k.

Conseil

Avant de prendre une distribution de difficultés 401k, vous devez d'abord demander un prêt 401k si votre employeur autorise les employés à contracter de tels prêts. En vertu des lois fiscales fédérales, les employeurs peuvent autoriser les employés à contracter des prêts de 401 000 $ jusqu'à 50 $, 000. Tous les prêts 401k ont ​​une durée maximale de cinq ans. Lorsque vous contractez un prêt, vous n'avez pas à payer d'impôt fédéral sur le revenu ni de pénalités fiscales sur les fonds, à moins que vous ne remboursiez pas l'argent.

Avertissement

Lorsque vous effectuez un retrait d'épreuve, vous devenez inéligible pour participer à votre plan 401k pendant six mois. Vous payez également une pénalité fiscale de 10 pour cent pour effectuer le retrait si vous avez moins de 59 ans 1/2. Lorsque vous essayez de prendre un retrait pour difficultés, votre employeur peut exiger des pièces justificatives, mais votre employeur ne peut pas approuver un retrait s'il a connaissance d'autres fonds qui sont à votre disposition et que vous pourriez utiliser pour régler les difficultés sans avoir à accéder à votre 401k.