Comment rédiger une lettre de cadeau pour une hypothèque

Besoin d'aide pour rédiger une lettre de cadeau pour un prêt hypothécaire? Vous êtes arrivé au bon endroit.

Si vous êtes sur le marché pour acheter votre première maison, il n'est pas rare d'obtenir de l'aide financière de la part de membres de votre famille ou même d'amis proches. Cette aide financière est généralement offerte en cadeau.

Pour de tels cadeaux monétaires, la plupart des prêteurs exigent généralement une lettre écrite confirmant que cet argent est bien un cadeau et non un prêt.

Avant de rédiger la lettre, il est important de comprendre pourquoi on en a besoin et ce que vous devez y inclure pour que votre prêteur l'accepte.

A la fin de cet article, nous avons inclus un modèle de lettre-cadeau pour vous aider à rédiger votre propre lettre-cadeau pour un prêt hypothécaire.

Qu'est-ce qu'une lettre de cadeau pour un prêt hypothécaire?

Mettre tout simplement, une lettre de cadeau pour une hypothèque est une lettre officielle indiquant que les fonds d'un donateur sont un cadeau qui ne doit jamais être remboursé. Un prêteur hypothécaire examine cela dans le cadre du dossier de demande.

Il y a un certain nombre d'éléments clés qu'un prêteur devra rechercher :

• Le nom du donateur, adresse et numéro de téléphone
• Relation avec le donateur
• Le montant précis du cadeau
• Date de transfert de fonds
• Une déclaration claire qu'il s'agit purement d'un cadeau sans remboursement requis
• Adresse de la propriété pour laquelle les fonds seront utilisés
• Mode de paiement utilisé par le donateur pour le virement (coordonnées bancaires, chèques, etc)

Résumer, lorsque vous rédigez votre lettre de don hypothécaire, vous voulez vous assurer qu'il est détaillé et précis. Plus les informations contenues dans votre lettre sont claires, plus vite vous recevrez une réponse. Le donateur devra également fournir une lettre qui aide à valider le cadeau.

Gardez à l'esprit qu'une lettre de cadeau est différente d'une lettre de preuve de fonds dont la banque doit également valider que vous avez réellement les fonds disponibles.

Pourquoi la banque demande-t-elle une lettre de don hypothécaire?

Vous vous demandez peut-être pourquoi un prêteur demande une lettre de don hypothécaire en premier lieu.

Bien, les prêteurs veulent s'assurer qu'ils connaissent vos dettes existantes avant de contracter un prêt hypothécaire. C'est parce qu'une personne qui a un endettement élevé présente un risque beaucoup plus élevé pour le prêteur.

Ils veulent essentiellement éviter les scénarios où quelqu'un reçoit des fonds pour la mise de fonds d'une maison, et puis un temps plus court plus tard doit le rembourser. Si cela devait arriver, cela pourrait rendre plus difficile pour l'emprunteur d'effectuer des versements hypothécaires.

Cela étant dit, quelqu'un qui reçoit une partie ou la totalité de ses fonds de mise de fonds en cadeau est une histoire complètement différente. Ils ne devraient aucun paiement à personne, ce qui signifie une dette globale inférieure.

Si les banques n'insistaient pas pour une lettre officielle de don hypothécaire, ils pourraient être confrontés à une augmentation des activités frauduleuses. Par conséquent, une lettre officielle clarifie toutes les questions et préoccupations qu'ils pourraient avoir.

Il est important de contacter votre prêteur et de comprendre les informations exactes dont il a besoin dans la lettre. Certains prêteurs peuvent exiger des informations supplémentaires pour accepter le cadeau.

Combien d'argent pouvez-vous recevoir en cadeau ?

Il y a quelques règles qui s'appliquent aux cadeaux d'acompte. Celles-ci se résument en grande partie aux implications fiscales impliquées.

Pour commencer, un bénéficiaire de cadeau ne fait face à aucune conséquence fiscale. D'autre part, un donateur pourrait. Il existe certains seuils au-dessus desquels un donateur devrait payer des impôts sur la base des règles fiscales de l'IRS.

A partir de 2021, une personne peut donner jusqu'à 15 $, 000 hors taxes. Un couple marié qui dépose conjointement peut donner jusqu'à 30 $, 000 libre de toutes pénalités fiscales. L'IRS n'exige aucun dépôt supplémentaire si les critères ci-dessus sont remplis.

D'un autre côté, si le don dépasse les limites ci-dessus, il y aura des implications fiscales. Le donateur doit produire une déclaration.

Si vous offrez un cadeau, nous vous encourageons à parler à votre comptable ou à votre conseiller fiscal pour comprendre l'impact sur vos finances.

Qui peut vous offrir un cadeau ?

Vous avez donc déterminé combien vous pouvez recevoir en cadeau. Cependant, vous devez encore confirmer une autre information - qui vous offre le cadeau.

Vous voyez que de nombreux prêteurs et programmes hypothécaires ont des règles différentes à ce sujet. Certains n'autorisent que les cadeaux d'un parent par le sang, ou même un parrain, tandis que d'autres autorisent les cadeaux d'amis et d'organisations à but non lucratif.

Quelques exemples récents de ceci incluent prêts conventionnels par Fannie Mae ou Freddie Mac. Pour ces, les membres de la famille sont les seuls donateurs admissibles. Cela peut inclure la famille par le sang, mariage, ou d'adoption. Il peut également inclure des fiancés.

Une autre catégorie est Prêts FHA . Dans le cadre des prêts FHA, nièces, neveux, et les cousins ​​ne comptent pas. Cependant, les amis proches le font. En outre, à but non lucratif, employeurs, et les syndicats sont admissibles.

La catégorie la plus permissive est Prêts VA et USDA . Dans le cadre de ces prêts, tout le monde peut être un donateur de cadeaux. La seule restriction est que la personne ne peut détenir aucun intérêt dans l'achat de votre maison. Un exemple de ceci serait votre agent immobilier ou votre avocat si vous en utilisez un.

Obtenir un don d'équité? Voici ce que vous devez savoir

Une autre alternative que votre donateur peut offrir est un don d'équité. Ce don se produit lorsque vous achetez une propriété à un proche pour un prix inférieur au prix de vente.

Le prix de vente moins le prix que vous payez est le don d'équité. Les cadeaux de cette catégorie ne peuvent provenir que d'un membre de la famille. Vous pouvez utiliser votre don d'équité pour votre acompte, points, et les frais de clôture.

De plus, Les prêts FHA permettent l'utilisation de dons de capitaux propres, ce qui vous donne plus d'options pour rembourser le prêt.

D'autre part, Les prêts jumbo et VA ne permettent pas l'utilisation de dons de capitaux propres.

Semblable à ce qui précède, un emprunteur doit soumettre une lettre de don d'équité pour lancer le bal. Les montants minimaux de cotisation s'appliquent toujours.

Modèle de lettre de cadeau hypothécaire

Maintenant que nous avons aplani les petits détails autour d'une lettre cadeau pour hypothèque, il est temps de jeter un œil à un modèle de lettre cadeau.

Exemple de lettre cadeau pour hypothèque

Adresse: [Insérez votre adresse]

À: [Insérer le nom de la banque ou le nom et l'adresse du prêteur]

Date:

je/nous [insérer le(s) nom(s) du(des) donneur(s) de cadeau] avez l'intention de faire un don de $ [montant exact du cadeau] à [Nom du récipient]. [Nom du destinataire] est mon/notre [insérer la relation].

Ce don servira à l'achat de la maison située au [insérer l'adresse de l'immeuble considéré].

[Nom du destinataire] n'est pas censé rembourser ce cadeau en espèces ou en services. Je/nous ne déposerons pas de privilège sur la propriété.

La source du don est de [insérer le nom de la banque, description de l'investissement, ou d'autres comptes d'où provient le don].

[Insérer la(les) signature(s) du donateur]

[Nom en caractères d'imprimerie]

[Adresse du donateur, Téléphone, et e-mail]

En conclusion

Une lettre de cadeau pour un prêt hypothécaire est un document crucial dans le processus d'accession à la propriété. En suivant les directives simples ci-dessus, vous serez sur la bonne voie pour faire approuver votre demande de prêt ! Bonne chance avec le processus!