Comment faire une demande de prêt hypothécaire

Faire une demande de prêt hypothécaire est simple. Qu'il s'agisse d'un achat ou d'un refinancement, il est important que vous compreniez le fonctionnement du processus avant de contacter un prêteur ou un courtier. Le processus de demande impliquera un certain travail de votre part. Vous devrez fournir à votre agent de crédit des informations spécifiques concernant vos finances, remplissez une trousse de demande et faites examiner votre dossier de crédit. En prêtant attention aux étapes ci-dessous, votre candidature se déroulera le mieux possible.

Étape 1 :Achetez le meilleur package de prêt immobilier

Les prêteurs et les courtiers placent des étiquettes de prix sur leurs prêts immobiliers. Cela comprend le taux d'intérêt et les frais de clôture.​ Il est crucial d'obtenir la meilleure offre en fonction de votre situation. Ceci est facilement accompli en contactant les prêteurs et les courtiers de votre région pour déterminer ceux qui offrent les meilleurs taux et les frais de clôture les plus bas.

​ Noter: Ne permettez pas à un agent de crédit d'obtenir une copie de votre dossier de crédit tant que vous n'avez pas choisi un prêteur. Plusieurs demandes de rapport de crédit peuvent affecter négativement votre pointage de crédit.

Étape 2 :Complétez le rendez-vous initial avec votre agent de crédit.

Une fois que vous avez choisi un prêteur et que vous êtes satisfait de ce que le prêt vous coûtera, vous pouvez continuer en toute sécurité. Si vous achetez une maison, il est sage de savoir combien vous pouvez vous permettre en toute sécurité avant de regarder les maisons . Votre premier contact avec un prêteur aura probablement lieu par téléphone ou en ligne. Lors de ce premier appel, vous devrez fournir les informations suivantes :

1. Votre revenu mensuel.
2. Vos paiements de dettes personnelles.
3. Montant de l'acompte que vous souhaitez cotiser, si achat.
4. Soldes des comptes bancaires.
5. Votre numéro de sécurité sociale.
   

Après avoir fourni ces informations à votre agent de crédit, il ou elle examinera votre dossier de crédit, calculez vos revenus et vos dettes existantes et déterminez si vous serez admissible ou non à un prêt immobilier. S'il semble que vous serez admissible, vous devrez rencontrer en personne votre agent de crédit. Au cours de cette rencontre, vous devrez fournir une documentation physique des informations que vous avez fournies par téléphone ou en ligne.

Étape 3 :Ayez vos informations financières à disposition.

Lorsque vous rencontrez votre agent de crédit en personne, vous devrez fournir la preuve que les informations que vous avez fournies lors de votre appel initial sont exactes. Tu auras besoin de:

1. Copies de vos 2 derniers talons de chèque de paie.
2. Copies de vos 2 derniers relevés bancaires mensuels. Ceci comprend, vérification, des économies, comptes de retraite et d'actions.
3. Documents de décharge de faillite, le cas échéant.
4. Toute information de compte de collection.

Vous devrez peut-être également payer des frais de dossier à votre prêteur. Ces frais sont généralement utilisés pour payer une évaluation de votre maison et une copie de votre rapport de crédit. Les frais de dossier ne sont généralement pas remboursables. Par conséquent, assurez-vous que vous êtes prêt à procéder avant de contacter un prêteur.

Étape 4 :Signez votre demande et vos déclarations de divulgation.

Lors de votre entretien en face à face avec votre agent de crédit, vous devrez signer et dater un dossier de candidature. Cette trousse peut contenir de 25 à 30 documents et comprendra une demande de prêt, Déclaration de vérité en matière de prêt, Estimation de bonne foi et divulgations spécifiques à l'État. Vous pouvez également avoir la possibilité de bloquer un taux d'intérêt.

​ Noter: Si vous achetez et n'êtes pas installé sur une propriété, il est sage d'attendre pour bloquer un taux d'intérêt. Après avoir terminé de signer les documents de votre dossier de candidature, votre agent de crédit peut vous remettre une lettre de pré-qualification. Si vous achetez, cette lettre peut être remise à un agent immobilier comme preuve que vous êtes en voie d'obtenir un financement.

Étape 5 :Communiquez avec l'agent de crédit jusqu'à la clôture.

Après avoir été préqualifié, vous devrez être facilement disponible pour parler à votre agent de crédit si des problèmes surviennent avec votre prêt. Vous devrez également faire évaluer votre maison. Une copie de l'évaluation sera remise à votre agent de crédit afin qu'il puisse terminer le processus d'approbation. Vous recevrez également une copie de l'évaluation de votre maison à la clôture.

Étape 6 :Commencez à regarder les maisons.

Si vous achetez et avez terminé le processus de candidature et de pré-qualification, vous pouvez maintenant contacter un agent immobilier. Il ou elle, en fonction de ce que vous et votre agent de crédit avez déterminé que vous pouvez vous permettre, vous dirigera vers une maison qui correspond à vos besoins. Une fois que vous vous êtes installé sur une maison et que vous avez fait une offre, vous signerez un contrat d'achat. (contrat de vente) Ce contrat sera remis à votre prêteur.

Étape 7 :derniers conseils

S'abstenir d'obtenir de nouveaux comptes de crédit tels que des cartes de crédit ou des prêts automobiles pendant le processus d'approbation de prêt. De nouveaux paiements de dette peuvent affecter négativement votre cote de crédit auprès de votre prêteur, vous rendant inéligible au financement.

​ Soyez prêt à régler de vieilles dettes. Vous devrez peut-être régler d'anciennes dettes et des comptes de recouvrement avant la clôture.

Si vous achetez, vous devrez probablement effectuer un dépôt d'arrhes. Il s'agit d'un paiement de bonne foi à votre agent immobilier. Ces fonds seront détenus en entiercement et seront déduits du prix de vente de votre maison à la clôture. Les arrhes ne sont pas non plus remboursables.

Conseil

Soyez toujours honnête au sujet de votre revenu mensuel et des notes négatives qui pourraient apparaître sur votre rapport de crédit. Si vous fournissez à votre prêteur des informations fausses ou exagérées lors de votre premier appel, vous pouvez compliquer le processus, entraînant un refus de prêt.