Comment acheter une maison ou un condo avec un très mauvais crédit

Le marché du logement peut être difficile à naviguer, surtout lorsque vous essayez d'obtenir du financement pour un prêt hypothécaire. La tâche peut être rendue encore plus difficile si vous avez un mauvais dossier de crédit, causé par un endettement excessif ou une faillite antérieure. Trouver et obtenir un prêt peut également être coûteux lorsque votre pointage de crédit n'est pas à la hauteur. Si vous cherchez à acheter une maison ou un condominium et que vous avez un très mauvais crédit, il existe encore des options pour obtenir du financement. Soyez prêt à faire beaucoup de démarches pour trouver la bonne avenue financière pour vous.

Étape 1

Si vous n'avez pas de copie de votre rapport de crédit récent, vous devrez en commander une copie auprès d'au moins l'un des principaux bureaux de crédit. Payez les frais de service pour demander votre pointage de crédit au moment où vous passez votre commande. Les rapports de crédit et les cotes peuvent être commandés en ligne ou par la poste.

Étape 2

Examinez votre rapport de crédit et votre pointage pour voir où vous en êtes. Vérifiez également le montant de vos revenus actuels ainsi que le montant total de vos dépenses mensuelles. Notez vos chiffres dans votre cahier. Dressez la liste de tout solde de compte d'épargne que vous avez qui peut être utilisé pour un acompte.

Étape 3

Après avoir analysé votre situation financière, comprendre que votre mauvaise cote de crédit vous coûtera plus cher que si votre crédit était satisfaisant, si en fait vous pouvez même trouver un prêteur pour travailler avec vous. Votre objectif devrait être d'améliorer votre pointage de crédit pendant au moins six mois à un an avant de demander un prêt. Faire une demande de carte de crédit sécurisée, rembourser les dettes, maintenir un statut d'emploi stable et effectuer tous vos paiements mensuels à temps pour augmenter votre pointage de crédit. Pendant ce temps, commencer à économiser un acompte d'au moins 10 pour cent du prix total de la maison.

Étape 4

Après avoir travaillé pour améliorer le crédit pendant six mois à 12 mois, commander à nouveau une copie de votre rapport de crédit et de votre cote pour examen. Une cote de crédit de 720 ou plus aidera à maintenir les frais d'intérêt bas. Si vous avez obtenu une meilleure cote de crédit et êtes prêt à passer à autre chose, passez à l'étape suivante. Si votre score n'a pas montré d'amélioration remarquable, continuer à travailler sur l'amélioration de votre pointage de crédit.

Étape 5

Parcourez plusieurs annonces immobilières pour trouver un prix moyen pour le type de maison que vous souhaitez acheter. Trouvez un calculateur de prêt hypothécaire en ligne. En utilisant vos chiffres de revenu/dette et vos informations d'épargne, calculer le paiement mensuel approximatif selon le type de maison dont vous avez établi le prix. La calculatrice hypothécaire calculera un montant estimé. Comparez ce total avec vos totaux de revenu/dette pour déchiffrer si le prix de la maison est abordable.

Étape 6

Une fois que vous avez trouvé une maison que vous pouvez vous permettre, vous pouvez commencer à recueillir des informations sur les prêteurs qui offrent du financement immobilier. Utilisez Internet ou des références pour trouver un prêteur de bonne réputation. Contactez plusieurs prêteurs et discutez de votre situation financière. Vous pouvez également choisir de prendre rendez-vous dans votre banque ou coopérative de crédit locale si vous avez une longue histoire avec eux.

Étape 7

Si le prêteur vous donne des directives ou des conseils pour améliorer vos chances d'obtenir un prêt hypothécaire abordable, suivez ses instructions pour améliorer vos chances d'obtenir un prêt.

Étape 8

Si vous avez été approuvé pour un prêt abordable, demandez au prêteur de vous fournir une lettre d'approbation préalable qui indique le montant du prêt pour lequel vous êtes admissible. Cela aidera les agents immobiliers à vous trouver une maison dans votre gamme de prix.

Conseil

Commandez et examinez votre pointage de crédit avant même que vous ne soyez prêt pour une maison afin de vous assurer suffisamment de temps pour économiser pour un acompte et améliorer votre pointage de crédit si nécessaire.

Restez organisé tout au long du processus d'achat d'une maison en conservant tous vos documents pertinents dans un seul dossier afin qu'ils soient toujours à portée de main lorsque vous avez besoin de référencer des informations.

Faites un suivi avec votre prêteur proposé et retournez tous les documents remplis et exacts. Cela aidera à maintenir le processus en mouvement.

Faites deux ou trois copies de vos dossiers financiers à remettre avec les demandes de prêt afin que vous n'ayez pas à attendre pour poster les documents.

Recherchez des propriétés qui ont un financement par le propriétaire dans lequel votre situation financière peut être examinée à un niveau plus personnel et une flexibilité est disponible.

Avertissement

Pour améliorer vos chances d'être admissible à un prêt, ne faites pas de demande de prêt au hasard ou ne risquez pas de voir votre pointage de crédit chuter en points en raison d'une activité excessive.

Passez en revue la réputation des prêteurs que vous souhaitez utiliser via le Better Business Bureau et les agences de réglementation de l'État régissant les prêteurs dans votre État.

Ne vous précipitez pas dans les décisions concernant l'achat d'une maison. Accordez-vous suffisamment de temps pour faire vos devoirs, améliorer votre crédit, et trouvez une maison abordable dans laquelle vous aurez envie de vivre.

Assurez-vous que vous pouvez vous permettre la maison que vous cherchez à acheter. Risquer la forclusion de votre maison détruira le crédit qui vous reste, le rendant encore plus difficile à financer à l'avenir.

Choses dont vous aurez besoin

• Copie de vos rapports de crédit et de votre pointage

• Carnet

• Dossier de fichiers

• Compte de résultat/déclaration fiscale

• Calculatrice