Qu'est-ce qu'une clause hypothécaire?

Si quelque chose arrive à votre domicile, à moins qu'il ne soit payé en totalité, le prêteur qui détient votre prêt hypothécaire aura un intérêt direct dans ce qui se passera ensuite. Pour cette raison, la plupart des polices d'assurance habitation auront quelque chose pour protéger le créancier hypothécaire, connue sous le nom de clause hypothécaire, clause du créancier hypothécaire ou clause de perte à payer. Lorsque vous avez une créance sur une maison qui a encore une hypothèque, tout chèque de réclamation sera généralement libellé à votre nom et à celui de votre prêteur, ce qui signifie que vous devrez travailler avec votre société de prêts hypothécaires pour obtenir les fonds.

Conseil

Une clause hypothécaire est une clause d'une police d'assurance habitation qui protège un prêteur. Généralement, ça se voit avec l'assurance habitation, où une société de prêts hypothécaires a la principale participation dans tout dommage à la propriété.

Qu'est-ce qu'une clause hypothécaire?

Typiquement, L'assurance est conçue pour couvrir la personne qui détient la police. Cependant, il y a des cas, comme une hypothèque, lorsqu'un tiers a un intérêt dans la propriété de la police. Pour cette raison, une clause hypothécaire est intégrée à l'assurance des biens qui assure à l'institution financière, également connu sous le nom de créancier hypothécaire , est pris en charge en cas de sinistre.

La clause hypothécaire fait office de contrat entre le prêteur et l'assureur, de même que la police d'ensemble agit comme un accord entre la personne vivant dans le logement et l'assureur. Avec une telle politique en place, s'il y a un événement majeur, l'assureur promet deux choses :

• S'il y a une perte, le paiement sera adressé à l'institution financière ainsi qu'au créancier hypothécaire.

• Le prêteur sera avisé si le créancier hypothécaire résilie la police.

Qui est le créancier hypothécaire?

Dans le cas d'une clause hypothécaire, il est important de définir créancier hypothécaire par opposition à créancier hypothécaire. Vous pouvez vous considérer comme le créancier hypothécaire, puisque vous êtes le titulaire de l'hypothèque. Cependant, en ce qui concerne les compagnies d'assurance, la personne qui vous prête l'argent est le créancier hypothécaire et vous êtes considéré comme le débiteur hypothécaire .

Qu'est-ce que cela signifie pour vous? Si vous avez un sinistre majeur, comme une inondation ou un incendie dévastateur, votre assurance habitation sera responsable devant le créancier hypothécaire, quel est le prêteur qui vous a donné l'argent pour acheter la maison, aussi bien que toi, le débiteur hypothécaire et le preneur d'assurance. La clause de perte à payer stipule que tout chèque émis à votre nom en tant que demandeur portera également le nom du prêteur afin de protéger les meilleurs intérêts de toutes les parties.

Qui est le bénéficiaire de la perte ?

Si vous avez subi des dommages importants dans votre maison et que vous en êtes entièrement propriétaire, il n'y a généralement aucune question quant à l'endroit où le paiement ira lorsque vous déposez une réclamation. Cependant, si vous avez une hypothèque pour, dire, 250 $, 000 des 300 $, 000 en valeur sur votre maison, le prêteur a beaucoup plus investi dans votre maison que vous. Dans ce cas, il est compréhensible que le clause de perte à payer protège le prêteur.

Si un incendie détruit toute votre maison, la société de prêts hypothécaires suppose que vous prendrez contact avec elle et que vous l'en informerez immédiatement. Si vous décidez de ne pas le faire, bien que, la réclamation d'assurance vous incitera généralement à communiquer avec votre société de prêt hypothécaire. Puisque le nom du prêteur figure sur le chèque, il doit débloquer les fonds avant que vous puissiez les avoir, ce qui vous oblige à travailler avec votre prêteur pour vous assurer que les choses sont traitées à sa satisfaction.

Débloquer les fonds

Lorsque vous définissez un créancier hypothécaire aux fins d'une réclamation d'assurance, le prêteur est principalement nommé pour une raison. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir vos fonds. Vous devrez simplement travailler avec votre prêteur pour déterminer ce que vous devez faire pour que les fonds soient déposés dans votre compte afin que vous puissiez commencer à payer les réparations que vous devrez effectuer.

La première chose que vous devriez demander au prêteur que la compagnie d'assurance définit comme créancier hypothécaire est de savoir comment vos fonds seront émis. Dans certains cas, vous les obtiendrez comme un montant forfaitaire, mais souvent, ils seront émis en plusieurs versements. La société de prêts hypothécaires veut s'assurer que vous utilisez l'argent de l'assurance pour réparer la propriété plutôt que de simplement prendre le chèque et abandonner la propriété, donc s'il y a du retard, c'est simplement le créancier hypothécaire qui protège ses intérêts.