Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à solde élevé?

Il est tout simplement plus cher d'acheter une maison dans une partie du pays que dans une autre. La même maison sur le même terrain coûte un montant différent sur la côte californienne que dans les plaines du Kansas. Fannie Mae et Freddie Mac fixent chaque année la limite de prêt conventionnelle pour l'ensemble du pays. En 2011, la limite de prêt conventionnelle pour une maison unifamiliale est de 417 $, 000. Les montants de prêt dépassant ce montant sont appelés prêts jumbo, prêts super conformes ou prêts hypothécaires à solde élevé.

Marché hypothécaire géant

La limite de prêt conventionnelle a augmenté ou est restée la même chaque année de 1980 à 2011, sauf en 1990 où il a chuté de 150 $. Le marché des prêts hypothécaires jumbo exigeait souvent des directives de souscription légèrement plus strictes que les prêts conventionnels. Lorsque les secteurs du logement et des prêts hypothécaires se sont effondrés en 2008, bon nombre des prêteurs jumbo ont sévèrement restreint les nouveaux prêts ou ont cessé leurs activités. Fannie Mae, Freddie Mac et la Federal Housing Administration sont intervenus pour aider les propriétaires avec des prêts hypothécaires jumbo.

Balance élevée conventionnelle

Fannie Mae et Freddie Mac ont commencé à proposer des prêts à solde élevé comté par comté en 2008. La maison devait être située dans un comté reconnu pour les prêts hypothécaires à solde élevé. Si la maison n'est pas dans un comté approuvé, il n'est pas admissible à un prêt à solde élevé. Le montant maximal du prêt pour une maison unifamiliale dans le cadre du programme de prêt hypothécaire à solde élevé est de 729 $, 750 aux États-Unis continentaux. En Alaska, Hawaii, Guam et les îles Vierges américaines, le montant maximal du prêt à solde élevé pour une maison unifamiliale est de 1 $, 094, 625. Ces plafonds de prêt sont temporaires et peuvent expirer dans le futur.

Équilibre élevé FHA

La FHA propose également un programme de prêts hypothécaires à solde élevé similaire au programme de prêts hypothécaires à solde élevé conventionnel. Cela est également mis en place sur une base de comté par comté. La FHA a depuis longtemps fixé les montants des prêts en fonction du comté. Certains États, comme l'Iowa, avoir une limite de prêt pour tous les comtés. D'autres états, comme le Colorado, avoir des limites de prêt maximales allant de 271 $, 050, Le montant maximal du prêt le plus bas de la FHA, à 729 $, 750. Les prêts FHA nécessitent à la fois une prime d'assurance hypothécaire initiale et des primes d'assurance hypothécaire mensuelles sur tous les prêts, contrairement aux prêts conventionnels à solde élevé.

Éviter un prêt hypothécaire à solde élevé

Les prêts hypothécaires à solde élevé nécessitent souvent des taux d'intérêt plus élevés et des directives d'approbation plus strictes que les prêts conventionnels. Si vous pouvez éviter d'avoir un prêt hypothécaire à solde élevé, vous pouvez économiser de l'argent sur votre hypothèque chaque mois. Une façon consiste à envisager d'avoir une deuxième hypothèque en plus d'une première hypothèque conventionnelle. Le montant maximal du prêt du prêteur hypothécaire de premier rang ne s'applique qu'au prêt qu'il accorde ; le prêteur ne compte pas le solde de la deuxième hypothèque dans le calcul du montant maximal du prêt.