Que signifie la variable APR sur les cartes de crédit ?

Les cartes de crédit sont devenues si courantes, nous ne pensons même plus à ce qu'ils sont. Une carte de crédit n'est rien de plus qu'un moyen pratique d'accéder à une ligne de crédit préétablie qui fonctionne comme un prêt renouvelable. Ce prêt, bien sûr, est assorti d'un taux d'intérêt fixé par l'émetteur de la carte. Ce taux peut être fixe ou variable.

Fonction

Un TAEG variable sur une carte de crédit sert à deux fins. Pour le prêteur, le taux variable garantit que l'argent qu'il a prêté ou qu'il prêtera est toujours remboursé aux taux d'intérêt du marché en vigueur majorés d'une marge bénéficiaire. Pour l'emprunteur, le taux variable peut permettre à la carte d'avoir un taux de départ inférieur à ce qui est disponible sur une carte à taux fixe. Il peut également permettre au taux de baisser si les taux d'intérêt baissent.

Considérations

Si l'emprunteur peut obtenir le même taux sur une carte à taux fixe que sur une carte à taux variable, alors il est avantageux de choisir la carte fixe lorsque les taux d'intérêt sont bas et la carte à taux variable lorsque les taux sont élevés. Si l'emprunteur peut obtenir un taux moins cher sur une carte à taux variable, alors il est habituel à leur avantage d'aller avec la carte à taux variable.

Avertissement

Avec un taux TAEG variable sur une carte de crédit, si les taux d'intérêt augmentent, le coût des intérêts sur le solde augmentera également. Cela peut augmenter le paiement minimum, ce qui peut rendre difficile le paiement d'une facture de carte de crédit chaque mois. Prendre du retard sur ces paiements aura un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Identification

Toutes les cartes de crédit sont tenues de divulguer les conditions du compte de carte à l'avance. Bien que la page d'accueil soit pleine de couleurs et de titres accrocheurs, les informations légalement requises seront inscrites au dos de la demande. L'un des éléments de cette page indiquera soit « Variable » ou « Fixe » afin que l'emprunteur sache à l'avance comment le TAEG sur sa carte fonctionnera.

Délai

Les cartes de crédit à TAP variable ont tendance à voir leurs taux d'intérêt augmenter rapidement lorsque les taux d'intérêt du marché augmentent, mais chutent beaucoup plus lentement lorsque les taux baissent, il n'est donc pas souvent dans l'intérêt de l'emprunteur d'avoir une carte à taux variable même si les taux devraient baisser.

Idées fausses

Pratiquement toutes les cartes à TAEG variable ont un taux d'intérêt "plancher", qui est le montant minimum d'intérêt qui sera facturé quel que soit le niveau des taux d'intérêt bas. Ce "plancher" peut annuler tout l'avantage d'avoir une carte à taux variable, étant donné que des taux d'intérêt plus bas peuvent ne pas être en mesure de compenser des taux plus élevés.