Rôle de la banque de détail

Les banques jouent de nombreux rôles différents dans l'économie locale et mondiale. La banque de détail est la partie de la banque qui s'occupe des clients particuliers et des petites entreprises. En revanche, les banques commerciales traitent avec les grandes entreprises et les sociétés. La Banque de détail, par rapport à d'autres types de commerces de détail, est à la traîne pour ce qui est de proposer des produits innovants. Cela est dû en partie à la nature de l'activité bancaire dans son ensemble. La banque de détail dans de nombreux, sinon la plupart, pays adhère à la philosophie bancaire conservatrice. Un tel message a été repris par Tang Shuangning, vice-président de la Commission chinoise de réglementation bancaire, lorsqu'il a mis les banques chinoises au défi de proposer des produits innovants pour rester compétitives.

Services offerts par les banques de détail

Les banques de détail offrent une variété de services importants à leurs clients. Le secteur de la banque de détail est souvent décrit comme une banque de masse typique, offrant des services tels que des comptes d'épargne et de chèques et toutes sortes de prêts personnels, y compris les prêts automobiles et les prêts étudiants. Les banques de détail proposent également des services hypothécaires, les services de cartes de débit et de crédit et les services de guichets automatiques, qui sont tous devenus essentiels pour les consommateurs d'aujourd'hui.

Quels rôles jouent les banques de détail au sein des économies ?

Les banques de détail jouent un rôle essentiel dans leurs économies d'origine, et leurs activités ont également des implications pour l'économie mondiale. Ils offrent des fonctions de crédit critiques, qui alimentent en grande partie le moteur de la croissance économique de leurs économies. Lorsque des problèmes frappent le secteur bancaire de détail, le résultat est souvent une situation économique désastreuse pour l'économie dans son ensemble. Lorsque les banques de détail font faillite, peu ou pas de crédit est disponible pour les demandeurs de crédit, et l'activité économique devient déprimée.

Les banques de détail et la crise des subprimes

Un défi majeur pour la banque de détail est apparu à la fin de 2008. Les banques de détail ainsi que les banques commerciales avaient accordé des prêts hypothécaires à risque à des consommateurs qui n'étaient pas qualifiés pour la taille des prêts qu'ils ont reçus. Bien que ce processus ait généré une grande partie du boom immobilier du début du 21e siècle, finalement, les prêts sont devenus trop lourds pour que les emprunteurs puissent les rembourser. Ce problème a conduit à des défauts de paiement à travers les États-Unis et a conduit à de nombreuses faillites bancaires, non seulement aux États-Unis, mais partout dans le monde. Elle a entraîné une grave détérioration de l'économie mondiale et a conduit à la crise économique et financière qui a dominé le paysage politique au début de 2009.

Enjeux de la Banque de détail et de la Consolidation

Certaines banques se sont tournées vers la consolidation comme moyen de réduire leurs dépenses afin de survivre à des conditions économiques difficiles. Souvent, la consolidation fonctionne comme prévu, mais il a aussi ses limites. La loi fédérale interdit à une seule banque aux États-Unis de détenir plus de 10 % du marché de la clientèle américaine. Lorsque les banques fusionnent, ils font également des gains dans leur clientèle. Plusieurs banques aux États-Unis s'approchent de la barre des 10 pour cent, donc pour ces banques, une consolidation plus poussée n'est peut-être pas un moyen de résoudre leurs problèmes.

Quel avenir pour la banque de détail ?

Alors que les banques de détail ont leur part de problèmes, il est prévu qu'avec l'injection massive de capitaux dans le secteur des services bancaires et financiers par le programme de stimulation économique du gouvernement fédéral, la plupart des banques de détail survivront, et les petites banques de détail peuvent chercher à fusionner avec d'autres banques. Les banques de détail pour survivre seraient celles qui prendraient le moins de risques tout en donnant la priorité à leurs clients. Un tel point a été souligné par un analyste bancaire financier Rick Spitler, lorsqu'il a fait valoir que "les institutions de premier plan seront celles qui feront le meilleur travail pour enquêter sur les différences importantes dans les préférences des clients et adapter leurs réponses en conséquence". (Voir le lien ci-joint sur "Nouvelles compétences de survie). Alors, il est vital pour les banques d'améliorer leur service client et de mettre un terme aux stratégies de prêt prédatrices, notamment dans le domaine des intérêts sur les cartes de crédit.