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Comment vérifier un chèque de banque

Rencontrez un acheteur à sa banque afin que vous puissiez vérifier que le chèque est authentique.

Lorsque vous acceptez un chèque de banque de quelqu'un, vous pourriez supposer que le chèque est bon parce qu'il semble officiel. Mais ce n'est pas toujours le cas, car les escroqueries impliquant de faux chèques de banque sont abondantes. Apprendre à vérifier un chèque de banque vous donne les connaissances nécessaires pour vous assurer que vous êtes vraiment payé et que la banque honore le chèque. Autrement, vous mettez votre argent en danger.

Fraude par chèque de banque

Les chèques de banque sont des instruments financiers tirés sur des fonds bancaires et émis par la banque elle-même. Parce que les fonds sont essentiellement garantis par la banque, les chèques de banque ont toujours été considérés comme un moyen hautement sécurisé et sûr de transférer des fonds entre particuliers ou entreprises. Bien que cela soit vrai si le chèque est authentique, de nombreux escrocs utilisent de faux chèques de banque comme moyen de voler de l'argent et des marchandises aux gens. Bien qu'il n'y ait aucun moyen de vérifier un chèque de banque en ligne, il y a des mesures que vous pouvez prendre pour vous protéger.

Avertissement

Si vous déposez un faux chèque de banque sur votre compte bancaire, la banque finira par détecter la fraude. À ce moment, ce dépôt sera annulé et vous serez responsable de tout découvert et frais de chèque sans provision qui en résultent.

Commencez avec des indices visuels

Les chèques de banque sont généralement imprimés sur du papier épais. Vous devriez voir le nom et le logo d'une banque sur le chèque ainsi que les numéros d'acheminement et de compte. Si le chèque ne contient pas ces informations, semble faux en raison de la qualité du papier ou est mal imprimé, cela pourrait être un signe que le chèque est un faux.

Pour vous assurer que les chèques sont authentiques, cependant, ne vous fiez pas uniquement à des indices visuels. Certains faux chèques semblent parfaitement légitimes, vous devez donc prendre des mesures supplémentaires pour vérifier que le chèque est bon.

Appelez la banque

Appelez la banque sur laquelle le chèque a été tiré. Vérifiez que le montant du chèque et le numéro correspondent aux documents bancaires. Quand c'est possible, ne demander que des chèques tirés d'une banque ou d'une succursale locale. De cette façon, vous pouvez visiter la banque en personne pour confirmer que le chèque est réel.

Si vous décidez d'appeler plutôt que de vous rendre à la banque, n'appelez pas le numéro sur le chèque ou le numéro fourni par la personne qui vous remet le chèque. Allez en ligne et visitez le site Web de la banque et obtenez vous-même le numéro de téléphone de la succursale. Le numéro sur le chèque peut être faux et configuré avec un conspirateur pour vous donner des réponses qui donnent l'impression que le chèque est réel.

Accompagner la personne

Un moyen clair de vérifier un chèque de banque est de regarder le caissier de la banque le préparer et de le remettre à la personne qui vous paie. Cela nécessite une planification à l'avance afin que la personne sache que vous vous attendez à aller ensemble à la banque dans le cadre du processus. Si la personne a déjà obtenu le chèque de banque, demandez-lui de vous accompagner à la banque émettrice afin que vous puissiez encaisser le chèque avant de remettre la marchandise.

Reconnaître les signes

Si quelqu'un vous envoie un chèque de banque pour un montant supérieur à ce qu'il doit et vous demande de lui renvoyer les fonds excédentaires, a refusé de le faire. C'est un signe que le chèque est frauduleux car il n'y a absolument aucune raison pour que quelqu'un fasse cette demande. Un autre signe que le chèque est faux est lorsqu'on vous demande de payer pour quelque chose que vous êtes censé avoir gagné. Par exemple, si vous recevez une lettre disant que vous venez de gagner à la loterie ou que vous êtes devenu l'héritier de la propriété de quelqu'un, et vous êtes invité à payer des frais de traitement afin d'obtenir vos gains ou votre héritage, arrêtez-vous là parce que vous êtes probablement victime d'une arnaque.

Conseil

Le Bureau du contrôleur de la monnaie tient à jour une base de données des alertes de fraude financière, y compris la fraude au chèque de banque. Vous pouvez vérifier cette base de données pour voir si le nom de la banque sur le chèque de banque est utilisé dans une arnaque.