Rôle des banques dans l'intermédiation financière

Les banques jouent un rôle essentiel dans l'économie. En tant qu'intermédiaires financiers, les banques allouent efficacement les fonds des épargnants aux emprunteurs. Les banques fournissent également des informations sur les prix concernant le coût d'emprunt de l'argent. Par exemple, informations, tels que les taux hypothécaires en vigueur sur les prêts de diverses durées, aider les acheteurs de maison à acheter les meilleurs tarifs. De même, les entreprises peuvent acheter les meilleurs taux sur les prêts commerciaux.

Comment fonctionne une banque

La capacité d'une banque à prêter de l'argent dépend largement de sa capacité à attirer des dépôts, qui sont les engagements de la banque. Les banques utilisent les fonds entrants pour prêter de l'argent aux emprunteurs au-dessus du coût qu'il paie sur les dépôts. Les banques empruntent également de l'argent sur les marchés monétaires pour prêter aux emprunteurs. Cependant, par-dessus tout, la banque doit être en mesure de dégager un rendement suffisant au-dessus de ses propres coûts d'emprunt. La différence entre le coût d'emprunt de la banque et le taux d'intérêt qu'elle applique sur les prêts s'appelle un écart.

Fournisseurs d'informations

Entre épargnants et emprunteurs, les banques fournissent également aux acteurs du marché les informations nécessaires pour prendre des décisions sur le montant à épargner ou à emprunter et à quel moment. Par exemple, les banques se font souvent concurrence pour les dépôts en augmentant les taux sur les certificats de dépôt, incitant les épargnants à s'adresser aux banques payant les taux les plus élevés. Inversement, les emprunteurs peuvent également acheter le meilleur taux sur les prêts. Plus le coût d'une banque pour acquérir des dépôts ou emprunter de l'argent est bon marché, plus il peut être agressif dans l'octroi de prêts.

Instrument de la Fed

La Réserve fédérale, appelé la Fed, est la banque centrale des États-Unis et est responsable de la définition de la politique monétaire. La Fed utilise le système bancaire pour mettre en œuvre sa politique monétaire. L'une des façons d'accomplir cette tâche est d'ajuster le taux des fonds fédéraux ou le taux auquel les banques peuvent se prêter entre elles du jour au lendemain. Si la Fed veut alimenter l'économie, il peut baisser le taux des Fed Funds, stimulant une augmentation des prêts bancaires. C'est ce qu'on appelle l'assouplissement monétaire. Inversement, un resserrement de la politique monétaire est exactement le contraire; la Fed augmente le taux des fonds.

Régulation

Le niveau de sophistication des marchés des capitaux est ce qui permet à l'économie d'un pays de prospérer et de surmonter les ralentissements économiques. Les banques jouent un rôle important sur les marchés des capitaux en offrant un véhicule aux particuliers, aux entreprises et au gouvernement de répartir les fonds entre l'épargne et l'emprunt. Le marché des capitaux des États-Unis est l'un des plus sophistiqués au monde, c'est pourquoi le système bancaire est très réglementé. Une banque doit conserver un minimum de capital pour éviter de prendre des risques excessifs. Une banque court le risque de perdre sa charte si elle subit trop de pertes.