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Les bulletins d'information sur les actions et les investissements payés ne valent pas l'argent. Faites ceci à la place

Si vous avez déjà fait une recherche sur Internet pour obtenir des conseils d'investissement, vous êtes probablement tombé sur des actions payantes et des bulletins d'investissement. Ces newsletters partagent les dernières sélections d'actions, moyennant des frais, et vous indiquent dans quelles actions investir. Elles prétendent généralement vous obtenir les mêmes résultats si vous suivez leurs conseils.

Les newsletters sur les actions ne sont pas nécessairement nouvelles, mais la technologie et l'essor de l'investissement de détail ont rendu beaucoup plus facile la création et la commercialisation de ces newsletters.

Ces newsletters aident-elles vraiment les investisseurs et génèrent-elles les rendements qu'ils promettent si vous suivez leurs conseils ? Et bien non. Selon les experts avec lesquels nous avons parlé, ces bulletins d'information sur les actions ont des résultats non prouvés et encouragent une stratégie d'investissement qui s'est avérée inférieure à des stratégies d'investissement plus stables, comme une stratégie d'achat et de conservation à long terme. En d'autres termes, investir dans des actions individuelles ne génère pas les mêmes rendements que, par exemple, investir dans un fonds indiciel. Il est généralement difficile de chronométrer le marché et les fonds indiciels éliminent les conjectures de vos investissements.

Vous vous demandez si les newsletters payantes valent le coût ? Continuez à lire pour en savoir plus sur le fonctionnement de ces newsletters, leur coût et si elles valent vraiment le prix.

Que sont les newsletters sur l'investissement ?

Une newsletter d'investissement est une compilation de conseils sur les actions, d'analyses de marché et d'autres recommandations d'investissement. Ces newsletters fonctionnent généralement sur un modèle d'abonnement, où vous payez un certain montant par mois ou par an pour recevoir la newsletter.

"Historiquement, les newsletters d'investissement étaient de véritables lettres envoyées par la poste à intervalles réguliers, généralement tous les mois", a déclaré Nate Tsang, fondateur et PDG de Wall Street Zen. "Vous enverriez un chèque à l'auteur pour qu'il soit inscrit sur la liste et obtiendriez des recommandations d'actions que vous transmettriez ensuite à votre agent de change."

Mais les bulletins d'information sur les actions d'aujourd'hui ne sont pas si différents. Au lieu d'envoyer un chèque physique pour recevoir votre newsletter par la poste, votre carte de crédit ou de débit est automatiquement débitée et vous recevez les newsletters en ligne.

Bon nombre de ces newsletters sont gérées par des sites Web d'investissement qui fournissent des informations sur le marché sur leurs sites Web. Cependant, n'importe qui peut lancer ce type de newsletter, même quelqu'un avec peu d'expérience sur le marché ou peu de qualifications.

Il est important de noter qu'il existe une grande différence entre les actions payantes et les newsletters d'investissement par rapport aux médias financiers et aux sites éducatifs. Il est vrai que les deux existent pour fournir des informations aux investisseurs. Mais alors que les médias financiers et les sites éducatifs existent pour fournir des conseils généraux et des nouvelles de l'industrie, les newsletters sur les actions recommandent généralement des actions spécifiques et des stratégies de sélection de titres.

Combien coûtent-ils ?

Le coût des newsletters d'investissement peut varier considérablement. Certains peuvent coûter aussi peu que 100 $ à 200 $ par an, ou des frais mensuels inférieurs à 20 $. D'autre part, certaines newsletters coûtent plus de 1 000 $ par mois.

Vous pouvez également tomber sur des newsletters gratuites sur les investissements. Et bien que le prix puisse rendre ces newsletters attrayantes, vous devriez vous méfier tout autant, voire plus, des newsletters d'investissement gratuites, surtout si elles recommandent des actions spécifiques.

En fin de compte, les créateurs de ces newsletters gagnent de l'argent quelque part. S'ils ne gagnent pas d'argent grâce à leurs abonnements, ils pourraient le faire d'une manière encore plus préjudiciable aux investisseurs. Par exemple, la Securities and Exchange Commission des États-Unis avertit que ces newsletters peuvent être utilisées pour réaliser des stratagèmes tels que :

  • Promotions de stock où la newsletter est payée pour promouvoir le stock
  • Schémas de « pompage et vidage » ou scalping où la newsletter fait la promotion d'une action pour augmenter le prix, uniquement pour vendre ses propres actions une fois que le prix a augmenté
  • Conflits d'intérêts non divulgués où la newsletter a une incitation financière à promouvoir certaines actions
  • Fausses allégations de performance lorsqu'une newsletter vante un bilan positif, mais ment sur ses résultats

Quelles informations sont incluses dans ces newsletters ?

Les newsletters payantes sur les actions et les investissements fournissent généralement des conseils sur les marchés boursiers, souvent sous la forme de recommandations spécifiques sur les actions ou le secteur. Ils peuvent également fournir une analyse du marché boursier pour vous donner une meilleure idée de ce qui se passe sur le marché ou de ce qu'ils s'attendent à ce qu'il se passe avec le marché.

« Certains fournissent des informations approfondies et un raisonnement rigoureux ; d'autres ne sont rien de plus que des arguments de marketing », a déclaré Baker. "L'objectif de ces newsletters est de fournir suffisamment d'informations précieuses auxquelles les abonnés continueront de s'abonner."

Comme nous l'avons mentionné, les informations contenues dans ces newsletters sont très différentes de celles que vous recevriez d'un média financier ou d'une ressource éducative. Des sites Web et des points de vente comme le Wall Street Journal, Morningstar et d'autres fournissent des informations sur les marchés boursiers et des ressources éducatives. Plutôt que de faire des prévisions de marché, ils sont plus susceptibles d'expliquer ce qui se passe déjà sur le marché et de décrire ce que cela signifie pour vous en tant qu'investisseur.

Bien que la distinction entre recommandations et éducation puisse ne pas sembler significative, elle l'est. Les newsletters payantes sur les actions et les investissements recommandent des actions spécifiques dans lesquelles ils pensent que vous devriez investir et promettent souvent des rendements supérieurs à la moyenne si vous suivez leurs conseils.

Les ressources éducatives, en revanche, ne sont pas susceptibles de recommander des métiers spécifiques. Au lieu de cela, ils vous fournissent des informations qui peuvent vous aider à prendre des décisions éclairées, et ils ne promettent jamais de résultats.

Les newsletters payantes en valent-elles le coût ?

Qu'elles coûtent 5 $ par mois ou 500 $ par mois, les actions payées et les bulletins d'investissement ne valent généralement pas le coût pour plusieurs raisons différentes. Les newsletters de sélection de titres encouragent une stratégie d'investissement qui s'est avérée ne pas être la plus efficace.

"Des recherches importantes montrent que les marchés surperforment les actions", a déclaré le Dr Guy Baker, CFP, Ph.D. et fondateur de Wealth Teams Alliance. "Cinq prix Nobel ont été décernés pour des recherches soutenant ce point de vue et de nombreux articles supplémentaires démontrent à quel point les marchés sont plus durables et prévisibles que d'essayer de trouver les bonnes actions individuelles."

Les données ont constamment montré que les inventeurs et les conseillers actifs sont le plus souvent en deçà du marché global. Et bien qu'un conseiller puisse battre le marché certaines années, c'est un exploit difficile à reproduire.

Au lieu de négocier des actions individuelles, la plupart des investisseurs - en particulier les débutants - feraient mieux d'opter pour une stratégie d'investissement de fonds indiciels d'achat et de conservation. En investissant dans des fonds communs de placement indiciels ou des fonds négociés en bourse (ETF), vous vous retrouverez avec un portefeuille bien diversifié susceptible de battre les fonds gérés activement.

Il peut être tentant d'investir dans des actions individuelles lorsqu'un auteur de newsletter vante un record de battre constamment le marché. Mais il y a quelques éléments à considérer ici. Tout d'abord, ce n'est pas parce qu'un auteur de newsletter dit qu'il bat constamment le marché qu'il le fait. Après tout, personne ne réglemente ces newsletters pour s'assurer qu'elles sont honnêtes. Et ce n'est pas parce qu'une personne a battu le marché en un an qu'elle est susceptible de recommencer.

"La mise en garde concernant ces newsletters payantes est la même que pour tous les conseils boursiers :les performances passées ne sont pas un indicateur du succès futur", a déclaré Tsang.

Comment commencer à investir plutôt

La bonne nouvelle est que vous pouvez facilement commencer à investir sans avoir à payer pour des newsletters boursières coûteuses. Les experts financiers recommandent généralement un portefeuille bien diversifié de fonds indiciels et de FNB. En investissant dans un seul de ces fonds, vous pouvez obtenir une exposition à des centaines, voire des milliers, d'entreprises en un seul investissement. Et avec seulement quelques fonds, vous pouvez créer un portefeuille bien équilibré.

Astuce de pro

Comme le soulignent nos experts, les investisseurs et conseillers actifs ont fait leurs preuves en deçà des rendements globaux du marché. Plutôt que de lire des newsletters d'investissement payantes et de choisir des actions individuelles, vous feriez mieux d'opter pour une stratégie d'investissement passive de fonds indiciels.

L'autre avantage de cette stratégie d'investissement est qu'elle est abordable pour commencer. Ces fonds n'ont généralement pas de frais de négociation, et votre seul coût est un petit ratio de dépenses qui est souvent inférieur à 0,5 % par an. Et parce que ces fonds détiennent des centaines ou des milliers d'actifs sous-jacents, vous pouvez avoir un portefeuille bien diversifié avec une petite somme d'argent.
Pour tirer le meilleur parti de vos retours sur investissement, privilégiez les comptes fiscalement avantageux. Vous économiserez des milliers de dollars en impôts pendant la durée de vie de votre compte de placement. Et en commençant tôt, vous pouvez vous assurer un avenir financier sûr sans le stress de choisir des actions individuelles.