Pouvez-vous encaisser votre IRA pour acheter une maison?

Besoin d'argent supplémentaire pour cet acompte ? Vous pouvez utiliser les fonds de votre IRA pour vous aider. Voir plus de photos de la retraite.

De nos jours, il peut être assez difficile de payer les factures, et encore moins d'économiser suffisamment pour un acompte sur une maison. Le prix médian d'une maison varie aujourd'hui de 138 900 $ à 242 500 $, selon l'endroit où vous vivez [source :National Association of Realtors]. Cela signifie que l'acompte typique de 20 % nécessiterait jusqu'à 30 000 $ à 50 000 $. Même ainsi, vous voudrez peut-être acheter cette maison le plus tôt possible afin de pouvoir commencer à payer vous-même (votre hypothèque) au lieu d'un propriétaire.

Mais pouvez-vous utiliser l'argent de votre compte de retraite individuel (IRA) pour acheter une maison ? La réponse est oui. Vous pouvez, et dans certains cas, vous pouvez le faire sans pénalité. Si votre employeur et le plan le permettent, les primo-accédants peuvent profiter de la règle de difficultés du retrait anticipé de l'IRA. Si vous êtes admissible, vous n'aurez pas à payer l'impôt sur la distribution anticipée qui accompagne normalement le retrait anticipé d'un IRA.

Regardons quelques façons de se qualifier. Tout d'abord, faites de la maison votre résidence principale. Tant que vous n'êtes pas propriétaire d'une maison depuis deux ans, et que l'employeur et le type de plan le permettent, vous pouvez bénéficier de cette exception de difficultés et utiliser l'argent retiré de votre IRA pour acheter une maison. N'oubliez pas que la maison que vous achetez doit être considérée comme une résidence principale. Par exemple, vous ne pouvez pas utiliser l'exception pour acheter une maison de vacances saisonnière, comme un chalet de ski ou une cabane au bord d'un lac.

Vous pouvez cependant l'utiliser pour acheter une résidence principale pour vous-même et, dans certains cas, vous pouvez également acheter des résidences pour les membres de votre famille. La maison peut être pour votre conjoint, votre enfant ou votre petit-enfant, ou elle peut être pour l'enfant ou le petit-enfant de votre conjoint (en cas de remariage). Les sœurs, les frères et leurs enfants ne sont pas inclus dans cette exception.

Ensuite, examinons d'autres façons dont l'encaissement de votre IRA peut vous aider à acheter une maison.

Encaisser pour acheter une maison

Vous venez donc de vendre votre résidence principale. Peut-être l'avez-vous vendu à perte afin d'éviter un gros paiement, ou peut-être l'avez-vous vendu pour acheter une demeure plus grande et meilleure. Dans les deux cas, vous n'aurez peut-être pas assez d'argent d'épargne pour l'acompte sur une nouvelle maison, et vous voudrez peut-être utiliser l'argent de votre IRA pour vous aider.

Si vous attendez deux ans entre posséder des maisons, vous pouvez retirer de l'argent de votre IRA, et si l'employeur et le plan le permettent, vous ne serez pas pénalisé par la taxe de distribution anticipée. Une chose qu'il est important de retenir est que si vous êtes marié, votre conjoint ne doit pas non plus avoir été propriétaire d'une résidence principale dans les deux ans.

Compte tenu des prix médians des maisons d'aujourd'hui, vous devez réaliser que l'argent de votre IRA qui se qualifie pour l'exception de difficultés ne sera probablement pas suffisant pour la totalité de l'acompte. Il y a une limite à vie de 10 000 $ sur cette exception. Une fois que vous avez retiré 10 000 $ de votre IRA pour acheter une maison, vous ne pouvez pas utiliser d'autres fonds IRA pour le reste de votre vie sans encourir la pénalité. Cependant, si le moment est venu pour vous d'acheter une maison, les 10 000 $ peuvent être d'une grande aide.

L'auteure, conférencière et conseillère financière Kaye A. Thomas en donne quelques exemples :

Tout d'abord, disons que votre fils a besoin de 20 000 $ pour la mise de fonds sur une nouvelle maison. À cette fin, il prélèvera 10 000 $ de son IRA et vous prélèverez 10 000 $ de votre IRA. En supposant que ni vous ni votre fils n'avez reçu de distribution pour un premier achat de maison admissible, les deux distributions seront admissibles et il pourra offrir l'acompte de 20 000 $.

Mais que se passe-t-il si votre fils et votre fille ont chacun besoin de 10 000 $ pour les acomptes sur les nouvelles maisons ? À cette fin, vous prélevez 20 000 $ de votre IRA à répartir entre eux. Cependant, seuls les premiers 10 000 $ seront une distribution qualifiée pour les premiers acheteurs [source :Thomas].

L'essentiel est que si c'est le bon moment pour vous ou un membre de votre famille d'acheter une première maison, retirer de l'argent de votre IRA peut être bénéfique à long terme.

Pour plus d'informations sur l'achat d'une maison et les IRA, consultez les liens sur la page suivante.