Préparation à la retraite :comment se préparer à la vie après le travail

Pour la plupart des gens, la retraite est le principal objectif financier pour lequel ils épargneront. Il faut souvent des décennies pour préparer financièrement sa retraite. Et pourtant, des études montrent que la majorité des Américains n'épargnent pas suffisamment. 2020 a fait encore plus pour nous montrer l'importance de la préparation à la retraite. Des millions de personnes ont perdu leur emploi, beaucoup ne savent pas quand ils seront de retour au travail.

L'ambassadeur en chef de la littératie financière et héros financier de Personal Capital, Baron Davis, sait à quel point il est important de préparer sa retraite. Lorsque Baron s'est blessé sur le terrain de basket, il a dû faire pivoter sa carrière. Et même si la plupart des gens n'ont peut-être pas de carrière dans le sport, 2020 nous a montré que vous ne savez vraiment jamais ce qui va se passer.

En préparant une retraite anticipée, vous pouvez avoir l'esprit tranquille en sachant que vous pouvez vivre une vie en sécurité financière pendant la retraite. Et avec l'insécurité financière que beaucoup de gens ont connue cette année, C'est le moment idéal pour revoir votre plan de retraite et vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.

Comment se préparer à la retraite

Commencer de bonne heure

Grâce aux intérêts composés, ceux qui commencent tôt à préparer leur retraite sont récompensés. Et bien que de nombreuses personnes ne pensent pas à la retraite au début de la vingtaine, c'est le moment de commencer. Si vous commencez à mettre de côté une somme d'argent constante chaque mois depuis le début de votre carrière, vous serez bien mieux loti que si vous ne commencez pas à vous préparer avant la quarantaine et que la retraite ne semble plus si lointaine.

Et comme nous le savons de l'histoire de Baron, vous ne savez jamais vraiment quand une catastrophe financière surviendra. Baron ne s'attendait pas à prendre sa retraite quand il l'a fait, et il a dû faire un pivot de carrière inattendu. Plus vous êtes préparé financièrement, mieux vous serez capable de gérer des événements imprévus comme celui-là.

Fixez-vous des objectifs de retraite précis

L'un des obstacles rencontrés par les gens lorsqu'ils planifient leur retraite est qu'ils ne savent tout simplement pas combien épargner. Pour savoir combien économiser chaque mois, essayez de travailler en arrière. Estimez l'âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite et décidez de combien vous voudriez avoir pour vivre chaque mois. De là, en utilisant les rendements moyens du marché, vous pouvez déterminer combien économiser chaque mois pour y arriver.

Il existe de nombreuses calculatrices de retraite en ligne qui font ce calcul pour vous. En fixant un objectif d'épargne précis, vous pouvez être sûr que vous mettez suffisamment de côté chaque mois pour assurer un avenir financièrement sûr.

En savoir plus :Calculateur d'épargne-retraite – Épargnez-vous suffisamment pour prendre votre retraite confortablement ?

Profitez de comptes fiscalement avantageux et de jumelages d'employeurs

Il existe de nombreux outils pour faciliter la planification de la retraite. D'abord, de nombreux employeurs proposent de faire correspondre un certain montant de cotisations annuelles de 401k à leurs employés. Si votre employeur vous le propose, assurez-vous d'en profiter. C'est essentiellement de l'argent gratuit.

Il existe également des comptes fiscalement avantageux qui peuvent vous aider à faire fructifier votre argent. Les cotisations à un 401k et à un IRA traditionnel sont exonérées d'impôt, tandis qu'un Roth IRA vous permet de contribuer de l'argent après impôt, et vous pourrez ensuite retirer votre argent en franchise d'impôt pendant votre retraite.

Lire la suite :Roth IRA et 401ks :sont-ils une solution intelligente pour vous ?

Ajustez votre répartition de l'actif à l'approche de la retraite

Votre allocation d'actifs fait référence à l'endroit où vous investissez votre argent. Il peut s'agir de stocks individuels, obligations, fonds communs de placement, fonds indiciels, etc. Plus vous êtes jeune, plus vous choisirez d'être agressif avec vos investissements, sachant que vous avez le temps de reconstruire si vous perdez de l'argent. Mais à l'approche de la retraite, la plupart des experts financiers vous recommandent de supprimer une partie du risque de votre portefeuille.

Préparation à la retraite pendant la pandémie

La pandémie mondiale actuelle a bouleversé les finances de nombreuses personnes. Et pour certaines personnes, cela a affecté leurs plans de retraite. Des sondages ont révélé qu'un Américain sur trois a retiré de l'argent de son épargne-retraite en 2020. Presque autant de personnes ont complètement cessé d'épargner pour leur retraite. Et ce n'est pas une surprise, étant donné le nombre de personnes qui ont perdu leur emploi cette année.

Alors, comment les gens peuvent-ils aider à assurer leur préparation à la retraite au milieu d'une pandémie? Voici quelques conseils pour vous aider à vous préparer :

• Construisez votre fonds d'urgence. 2020 plus que toute autre année nous a montré l'importance d'une épargne d'urgence bien financée. Si vous avez encore un emploi, profitez de cette opportunité pour commencer à économiser.
• Continuez à cotiser aux comptes de retraite si vous le pouvez. Certaines personnes ont suspendu leur épargne-retraite, soit en raison d'une perte de revenu, soit pour constituer une épargne. Mais si vous pouvez encore cotiser à la retraite, essayez de vous y tenir.
• Ne vendez pas vos investissements si vous n'y êtes pas obligé. Certaines personnes peuvent voir les marchés boursiers baisser et vendre leurs investissements par crainte de perdre plus d'argent. Sachez que le marché boursier s'est remis de tous les ralentissements de l'histoire et que vendre prématurément ne fait que verrouiller vos pertes.
• Vérifiez votre plan de retraite. 2020 nous a montré que la vie est imprévisible. La retraite peut arriver plus tôt que prévu, comme il l'a fait pour Baron lors d'un match éliminatoire désormais tristement célèbre. C'est pourquoi vous avez besoin d'un plan personnalisé, et plan B, et un plan de sauvegarde à votre plan de sauvegarde. Personal Capital a les outils pour vous préparer à la retraite et sur la voie de la confiance financière.