ESOP :Comment mes capitaux propres employés m'aident à prendre ma retraite confortablement

Quand j'ai commencé mon dernier travail, Je suis devenu éligible pour participer au Plan d'Actionnariat Salarié (ESOP) de notre entreprise. N'ayant jamais bénéficié de cet avantage auparavant, Je n'avais vraiment aucune idée de ce que c'était ou de la façon dont cela me serait réellement bénéfique.

Au fil des années et au fur et à mesure que j'ai commencé à recevoir des relevés par la poste, J'ai vu qu'il s'agissait d'un avantage social vraiment unique qui pourrait vraiment aider ma famille à constituer un patrimoine.

Ce qui a commencé comme quelques milliers de dollars d'argent gratuit de mon employeur, fini comme une belle somme à six chiffres. Cet argent gratuit va m'aider, moi et ma femme, à prendre une retraite confortable.

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Qu'est-ce qu'un plan d'actionnariat salarié (ESOP) ?

Un ESOP est un régime d'avantages sociaux qui donne des capitaux propres (ou une participation) dans l'entreprise à leurs employés.

Dans le cas de mon employeur, plus je travaillais là-bas, plus je recevrais d'actions. Ce plan génial m'a incité à travailler plus dur, vendre plus, et économisez plus pour l'entreprise parce que je me sentais (et j'étais) propriétaire, trop.

Au fil des années, j'ai travaillé dans mon entreprise, le cours de notre action a connu une croissance en pourcentage à deux chiffres d'une année sur l'autre. J'ai été étonné de la croissance. Chaque fois que je reçois une déclaration, J'étais ébloui.

Avantages d'un ESOP pour l'employé

Ayant travaillé dans mon entreprise pendant près de sept ans, Je peux attester que l'ESOP a été un avantage majeur pour mon bien-être financier global en tant qu'employé. Non seulement cela a-t-il aidé mon avenir financier à paraître un peu plus radieux, cela m'a donné l'impression de faire partie de quelque chose de plus grand que mon travail.

Voici quelques avantages de l'ESOP de mon point de vue :

• M'a fait me sentir investi dans la croissance de mon entreprise
• La collaboration sur les projets d'équipe semblait plus authentique puisque mes collègues étaient aussi des « propriétaires »
• Fourni une double prestation de retraite en dehors de mon employeur 401k match

Évidemment, mes sentiments concernant l'ESOP de mon entreprise ne sont pas seulement personnels. Ils se sont avérés efficaces pour aider les employés à conserver leur emploi en temps de crise également.

Selon l'association ESOP, Les entreprises détenues par des employés ont 6,2 fois plus de chances de garder leurs employés au travail que les entreprises détenues par des sociétés conventionnelles. Alors quand les temps deviennent durs, les employés font de leur mieux parce qu'ils savent que leur travail (et leur participation dans l'entreprise) est en jeu.

Inconvénients d'un ESOP pour l'employé

Au fur et à mesure que j'ai commencé à élargir mes connaissances en investissement, l'un des principaux inconvénients que j'ai trouvé avec mon entreprise ESOP était son manque de diversification. Mon portefeuille ESOP n'est pas du tout un portefeuille. C'est une somme à six chiffres dans un seul stock.

Je suis un gars qui aime la diversification de portefeuille. Cela me fait me sentir détendu et calme en sachant que si l'un de mes investissements ne fonctionne pas au mieux, alors les autres prendront le relais.

Étant donné que mes actions n'ont pas encore été converties en espèces après avoir quitté mon entreprise, 10% des actifs de ma famille sont actuellement investis dans une seule action. Cela me rend nerveux.

Que se passe-t-il si mon ancien employeur connaît un ralentissement majeur? Cette somme à six chiffres commencerait à perdre des chiffres.

Le temps d'attente pour recevoir l'ESOP est également un autre inconvénient. Malheureusement, Je n'ai pas pu recevoir mes fonds ESOP lorsque j'ai quitté mon entreprise. Cependant, cela peut ne pas être le cas avec tous les ESOP d'entreprise. Il est important de comprendre les particularités de votre régime d'équité en matière d'emploi là où vous travaillez.

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Comment nous allons utiliser l'ESOP pour prendre notre retraite confortablement

J'aurai bientôt accès à des fonds dans mon ESOP. Ma femme et moi avons débattu de ce qu'il faut faire avec l'argent (un peu comme nous le faisons souvent avec notre remboursement d'impôt).

Ce qui rend ce nouvel argent différent, c'est qu'il y a des taxes et des pénalités associées à son utilisation lors de la distribution. Si nous reportons nos fonds ESOP sur notre IRA traditionnel, alors nous ne subirons pas ces taxes et pénalités.

Donc, même si ma femme et moi aimerions l'utiliser pour un voyage en Europe ou un bain à remous, nous ferons la chose intelligente et l'investirons pour notre retraite. Ma femme appelle généralement cela un mouvement « ennuyeux », mais elle est sur #TeamInvest pour celui-ci. Les pénalités et les taxes imposées aujourd'hui n'en vaudraient tout simplement pas la peine.

Selon l'endroit où les choses se nettoient, cette somme d'argent aiderait notre solde IRA traditionnel à totaliser 350 $, 000. Si nous attendions jusqu'à 65 ans et laissions cet argent composé à un taux d'intérêt de 7%, nous pourrions avoir près de 1,9 million de dollars au moment de la retraite.

Quand je vois ce numéro, Je suis immédiatement reconnaissant de l'opportunité d'avoir une retraite confortable. Il s'agit d'un avantage de l'entreprise qui n'est pas requis, mais mec, est-ce un bel avantage.

Point de vue personnel : L’expérience de Katie’s Employee Equity &ISR

Est-ce que ça vaut le coup de travailler dans une entreprise avec un ESOP ?

À la fin de la journée, les avantages d'équité des employés qui sont disponibles en travaillant dans une entreprise ESOP sont incroyables. Mon pécule de retraite a considérablement augmenté et il semble que nous sommes sur la bonne voie pour une retraite confortable.

Cela étant dit, avoir une grande partie de notre richesse liée à un seul stock est éprouvant pour les nerfs. Il était encore plus important pour nous de diversifier notre portefeuille d'investissement. Parce que même si j'approche de la fin de mon temps de possession de cette action unique, tout pouvait arriver à la valeur de mes actions. Cette somme à six chiffres pourrait diminuer considérablement et nous laisser au sec.

Si j'ai l'opportunité d'être employé dans une entreprise à l'avenir, Je vais certainement en chercher un qui fournit un ESOP. La nature collaborative qui découle du fait que tout le monde est un employé-propriétaire est contagieuse. Et il ne fait aucun doute que les avantages financiers sont également de premier ordre.

Je vais juste m'assurer que cela ne soit pas ma seule voie vers une retraite confortable.

Avez-vous de l'équité salariale? Vous pouvez trier les détails avec l'aide des conseillers financiers de Personal Capital dans leur Guide de la rémunération en actions des employés.

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