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C'est si simple :6 étapes pour une retraite stable


Si vous débutez en finances personnelles, vous pourriez vous retrouver à penser qu'atteindre la retraite, c'est un peu comme atteindre un endroit mythique comme Poudlard. Dans les deux cas, le processus requis pour l'entrée n'est jamais expliqué de manière adéquate - et y arriver vous-même ressemble plus à un fantasme qu'à la réalité.

Bien qu'il soit peu probable qu'un hibou arrive un jour pour vous accueillir dans une école magique, la retraite est en fait réalisable pour chaque moldu. En réalité, les règles pour atteindre une retraite stable sont relativement simples et ne nécessitent absolument aucune magie financière de votre part,

Voici les six seules choses que vous devez faire pour atteindre une retraite stable - aucune baguette magique n'est requise.

1. Dépensez toujours moins que ce que vous gagnez

Peu importe combien vous gagnez, vous devez vivre avec moins que ce que vous gagnez. C'est le genre de conseil si simple qu'il semble évident que de nombreux experts en finances personnelles tiennent pour acquis, mais garder vos dépenses en dessous de votre revenu est la pierre angulaire de l'épargne pour une retraite stable. Beaucoup de gens supposent qu'ils doivent gagner un certain niveau de revenu avant de pouvoir se permettre de commencer à épargner pour la retraite, mais ce n'est pas vrai. Tant que vous dépensez toujours moins que ce que vous gagnez, vous pouvez toujours épargner en vue de votre retraite.

Si vous ne savez pas comment réduire vos dépenses afin de ne plus dépenser tout ce qui rentre, commencez par suivre vos dépenses. Cela vous aidera à mieux comprendre où va votre argent afin que vous puissiez réduire les dépenses inutiles. (Voir aussi :Économisez plus et dépensez moins en augmentant vos « coûts de transaction mentale »)

2. Maximisez vos cotisations de retraite

Votre 401 (k) parrainé par l'employeur et votre compte de retraite individuel (IRA) ont tous deux des limites de cotisation annuelles que vous devez vous efforcer de respecter chaque année. Les plafonds de cotisation de 2017 sont de 18 $, 000 pour les plans 401 (k) (plus 6 $ supplémentaires, 000 en cotisations de rattrapage si plus de 50 ans), et 5 $, 500 pour les IRA (6 $, 500 si plus de 50 ans). Les versions traditionnelles de ces véhicules d'investissement sont à imposition différée, ce qui signifie que vous financez vos comptes avec des dollars avant impôts. Les plans Roth 401(k) et les IRA sont financés avec l'argent sur lequel vous avez payé des impôts, mais ils, comme les véhicules traditionnels, croître en franchise d'impôt.

De nombreuses personnes n'ont pas les moyens de respecter la limite de cotisation totale de leur régime 401(k), en plus de maximiser également un IRA. Cependant, en vous rapprochant le plus possible de la cotisation maximale pour ces deux véhicules, vous serez sur la bonne voie pour assurer la stabilité de votre retraite. En outre, de nombreux employeurs offrent une contribution équivalente à 401 (k) – et ne pas maximiser ce type de programme de contrepartie revient à laisser de l'argent gratuit sur la table. (Voir aussi :Combien auriez-vous dû épargner pour votre retraite avant 30 ans ? 40 ? 50 ?)

3. Travailler au moins 35 ans

Bien que la retraite anticipée soit un rêve commun à de nombreux travailleurs, quitter le marché du travail avant d'avoir travaillé 35 années complètes pourrait nuire à vos résultats financiers à la retraite. C'est parce que vos prestations de sécurité sociale sont calculées en utilisant les 35 années les plus rémunérées de votre carrière. Si vous avez moins de 35 ans d'expérience professionnelle, l'Administration de la sécurité sociale utilise des zéros pour créer votre calcul de prestations, abaissant vos revenus moyens et votre paiement. Si vous n'avez pas 35 ans d'expérience professionnelle, c'est une bonne idée de continuer à travailler pour que ces zéros soient remplacés dans votre calcul de sécurité sociale.

Faire tout ce que vous pouvez pour augmenter votre prestation mensuelle fera une grande différence dans vos résultats une fois que vous serez à la retraite. L'augmentation la plus importante que vous puissiez faire est de travailler au moins 35 ans au total, bien qu'attendre le plus longtemps possible pour toucher des prestations de sécurité sociale soit également une stratégie importante pour augmenter votre chèque mensuel de sécurité sociale. (Voir aussi :6 façons intelligentes d'augmenter vos versements de sécurité sociale avant la retraite)

4. Évitez les dettes

Nous vivons dans une société qui nous dit que nous pouvons tout avoir tout de suite et payer plus tard. Le problème est que nous volonté en fait payer plus tard - avec une retraite appauvrie. Bien qu'il soit possible de financer le style de vie que vous souhaitez avec des dettes, vous n'aurez pas d'argent disponible pour épargner en vue de votre retraite ou investir autrement. En outre, les frais d'intérêt supplémentaires liés à l'emprunt d'argent pour payer votre style de vie le rendent encore plus coûteux et insoutenable. (Voir aussi :5 façons de rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé)

5. Investissez sur le long terme avec des fonds indiciels

Alors que les films montrent l'investissement comme une sorte de jeu que vous gagnez en déterminant quand acheter bas et vendre haut, la meilleure façon de faire fructifier votre argent est de suivre une stratégie d'achat et de conservation à long terme.

Une étude DALBAR de 2016 sur le comportement d'investissement a révélé que les investisseurs sous-performent régulièrement le marché malgré de solides rendements annualisés. Par exemple, fin 2015, le S&P 500 affichait un rendement moyen de 8,19 %. Cette même année, les investisseurs ont vu les rendements culminer à une moyenne maigre de 4,67 pour cent – ​​et cette tendance n'est pas nouvelle. Pourquoi un tel écart ? Simple; plutôt que d'employer une stratégie d'achat et de conservation, les investisseurs essaient régulièrement (et échouent) de chronométrer le marché. Année après année, leurs rendements en pâtissent.

Vous pouvez utiliser les statistiques et un investissement à long terme à votre avantage en investissant dans des fonds indiciels. Ces fonds visent à répliquer le mouvement de titres spécifiques dans un indice cible, ce qui signifie qu'un fonds indiciel fera à peu près aussi bien que les titres cibles. (Voir aussi :Vous voulez que vos investissements soient meilleurs ? Arrêtez de regarder les nouvelles)

6. Prenez soin de votre santé

Votre santé peut avoir un impact énorme sur votre stabilité financière à la retraite. C'est parce que les coûts des soins de santé sont une préoccupation majeure dans vos vieilles années, d'autant plus qu'il s'agit d'un aspect de votre budget de retraite sur lequel vous n'avez peut-être pas le contrôle. Selon une étude Fidelity de 2016, un couple de 65 ans prenant sa retraite en 2016 aura besoin d'environ 260 $, 000 pour couvrir leurs frais médicaux et de soins de santé pour le reste de leur vie.

Alors que les smoothies au chou frisé et les entraînements quotidiens avec kettlebell ne peuvent pas assurer votre bonne santé à la retraite, prendre bien soin de vous tout au long de votre vie améliore vos chances de rester en meilleure santé en vieillissant. Vous pouvez considérer chaque jogging et repas sain comme un investissement dans votre avenir. (Voir aussi :Ne laissez pas une mauvaise santé tuer votre fonds de retraite)

Arrivée à la retraite, Un pas après l'autre

Atteindre une retraite stable ne nécessite aucune magie. Au lieu, il s'agit de suivre quelques règles simples qui vous assureront d'avoir l'argent dont vous avez besoin pour prendre votre retraite confortablement.