5 avantages de reporter une hypothèque jusqu'à la retraite

L'objectif est simple :vous souhaitez entrer dans vos années de retraite sans mensualités hypothécaires. Malheureusement, tout le monde n'atteint pas cet objectif. Selon Voya Financial, 26 pour cent des retraités actuels ont encore un solde hypothécaire impayé.

Si vous faites partie de ces retraités, ne désespérez pas. Ce n'est pas l'idéal, mais quitter le monde du travail avec des versements hypothécaires mensuels ne doit pas être un désastre financier. Il y a certains avantages à contracter une hypothèque pendant vos années de retraite. (Voir aussi :Pourquoi prendre sa retraite avec des dettes n'est pas la fin du monde)

1. C'est mieux qu'une dette de carte de crédit

La dette hypothécaire est assortie de taux d'intérêt bas. Cela le rend beaucoup moins douloureux que la dette de carte de crédit, par exemple. Même si votre prêt hypothécaire peut être assorti d'un taux d'intérêt de 4 % ou même moins, vous auriez de la chance si le taux d'intérêt de votre carte de crédit n'était que de 15 %.

Donc, si vous approchez de la retraite et que vous avez à la fois une dette hypothécaire et une dette de carte de crédit, il est plus logique de consacrer d'abord les dollars supplémentaires au remboursement de vos cartes de crédit. Vous pouvez commencer à vous soucier de votre hypothèque après avoir éliminé votre dette avec le taux d'intérêt le plus élevé.

Bien sûr, il est préférable d'entrer à la retraite sans hypothèque ni dette de carte de crédit. Si cela ne vous est pas possible, faire la chose intelligente et s'attaquer d'abord à ces cartes. (Voir aussi :Que faire si vous prenez votre retraite avec des dettes)

2. Parfois, il vaut mieux investir

Vous pourriez être en mesure de rembourser ce prêt hypothécaire avant la retraite si vous y investissez suffisamment de vos dollars supplémentaires. Mais il pourrait être plus logique de placer ces mêmes dollars en bourse ou dans un autre véhicule d'investissement.

Le rendement annuel moyen du S&P 500 depuis son lancement en 1928 a été d'environ 10 %. Et cela tient compte à la fois des grandes années et des années terribles. Ainsi, au lieu de verser plus d'argent dans votre hypothèque, vous pourriez faire mieux financièrement en investissant vos dollars supplémentaires et en profitant de rendements plus élevés. (Voir aussi :7 raisons d'investir dans des actions après 50 ans)

Cela ne vaut que, bien sûr, si vous pouvez réellement payer votre prêt hypothécaire une fois que vous serez à la retraite. Si vous craignez de ne pas avoir suffisamment de liquidités mensuelles pour effectuer ces paiements à temps, faites tout votre possible pour rembourser cette hypothèque en premier. (Voir aussi :6 façons de réduire les coûts juste avant de prendre votre retraite)

3. Payer un loyer peut être risqué

Votre plan de retraite peut impliquer la vente de votre maison, rembourser votre hypothèque, et la réduction des effectifs à un appartement. Mais attention :la location comporte de nombreux risques.

Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, votre paiement restera pratiquement constant jusqu'à ce que vous le remboursiez. Si vous êtes locataire, bien que, votre propriétaire peut augmenter votre mensualité chaque fois que votre contrat de bail actuel arrive à échéance.

Lorsque vous vivez avec un revenu fixe, la certitude est bonne. La vie d'un locataire n'a pas autant de certitude. De nouveau, si vous pouvez vous permettre votre versement hypothécaire mensuel, vous voudrez peut-être le garder et éviter l'incertitude du loyer qui pourrait fluctuer d'une année à l'autre.

4. Vous ne perdrez pas la déduction fiscale

Les propriétaires avec des versements hypothécaires bénéficient d'une déduction fiscale chaque année. Chaque année, ils peuvent déduire le montant des intérêts qu'ils paient sur leurs prêts immobiliers. Si vous remboursez votre prêt hypothécaire, vous perdrez cette déduction. (Voir aussi :Est-il sécuritaire de refinancer votre maison à l'approche de la retraite ?)

Il est important de noter, bien que, que cette déduction pourrait ne pas être particulièrement importante au moment où vous approchez de la retraite. C'est parce que vous payez beaucoup plus d'intérêts chaque année pendant les premiers jours de votre hypothèque. Par âge de départ à la retraite, vous paierez probablement beaucoup moins d'intérêts à chaque paiement mensuel.

De nouveau, bien que, si le fait d'avoir un versement hypothécaire rentre confortablement dans votre budget, vous voudrez peut-être conserver cette déduction. (Voir aussi :10 façons surprenantes pour l'immobilier de réduire vos impôts)

5. Vous gardez la maison de vos rêves

La plupart des retraités qui doivent rembourser une hypothèque le font en vendant leur maison. Mais que faire si vous aimez votre maison? Et s'il était situé dans un endroit idéal près des membres de la famille et des amis ? Vous pourriez ne pas vouloir vendre.

Et si la vente de votre logement ne génère pas suffisamment de revenus pour vous permettre d'emménager dans une résidence-services, condo au centre-ville, ou une maison de banlieue plus petite? Il n'y a aucune garantie que vous obtiendrez les dollars dont vous avez besoin lors d'une vente à domicile.

Conserver l'hypothèque — si vous pouvez vous permettre les versements — pourrait vous permettre de rester dans une maison qui correspond déjà à vos besoins.