3 regrets courants à la retraite que vous pouvez éviter

L'un des meilleurs moyens de mettre votre vie sur une voie positive - financièrement et autrement - est de découvrir ce que les personnes âgées auraient souhaité avoir fait quand elles étaient plus jeunes. Le long de ces lignes, Vanguard a récemment demandé aux lecteurs de son blog, "Si vous aviez un refaire, que feriez-vous différemment pour préparer votre retraite ? »

Cette question a généré un trésor de conseils. Ils ont couvert beaucoup de terrain, mais beaucoup portaient sur les trois regrets suivants.

Commencer un plan d'investissement trop tard

C'est une lamentation courante chez les personnes âgées, et il est facile de voir pourquoi. De nombreuses études montrent que trop de gens ont trop peu épargné pour leurs dernières années. Selon l'enquête 2017 sur la confiance en la retraite de l'Employee Benefit Research Institute, seulement 56 pour cent des travailleurs américains épargnent pour leur retraite. Parmi ceux qui n'ont pas de plan de retraite officiel, 67 % ont moins de 1 $, 000 en épargne et investissements. Cela peut être synonyme de difficultés plus tard dans la vie.

Selon les mots des lecteurs de Vanguard :

"J'aurais aimé que quelqu'un m'apprenne le pouvoir de la composition quand j'avais 10 ans au lieu de l'apprendre au début de la trentaine."

"Si j'avais un 'refaire', ' J'aurais pris mon avenir financier plus au sérieux beaucoup plus tôt. J'ai finalement appris les bonnes leçons, mais j'ai longtemps courtisé les jumeaux mortels - ignorance et auto-satisfaction immédiate. Ainsi, J'ai perdu mon meilleur ami financier - le temps. Maintenant, le temps est mon compétiteur impitoyable et rapide, et ce n'est qu'en faisant beaucoup plus de mes leçons apprises tardivement que je suis capable de maintenir une mais plein d'espoir, rythme."

Que faire?

Commencez à investir ! Si cela semble beaucoup plus facile à dire qu'à faire, Voici quelques mesures pratiques que vous pourriez prendre :

1. Créez un budget afin de pouvoir planifier de manière proactive la meilleure façon d'allouer vos revenus de manière à faire de la place pour investir, et;

2. Configurez un transfert mensuel automatique de votre chèque de paie à votre régime de retraite au travail ou de votre compte courant à un IRA. (Voir aussi :7 étapes de planification de la retraite que les débutants tardifs doivent suivre)

Ne pas bien réfléchir aux implications fiscales des différentes options d'épargne-retraite

Plusieurs lecteurs de Vanguard ont regretté d'avoir utilisé différé véhicules d'investissement tels qu'un 401 (k) traditionnel ou IRA au lieu d'un impôt- libre véhicule tel qu'un Roth IRA.

Les répondants ont noté :

« En plus d'être diversifié dans les classes d'actifs, J'aurais également dû être diversifié dans les types d'impôt - c'est-à-dire, la plupart de mes fonds sont dans un 401(k)… alors maintenant, tout ce que je retire est imposable."

"L'erreur que j'ai commise n'a pas été de convertir mon IRA en Roth IRA dans les années 1990. Je pensais que les taxes pour la conversion étaient trop élevées. Le résultat est que nous payons un taux d'imposition plus élevé maintenant parce que le RMD (distribution minimale requise) a a augmenté notre tranche d'imposition et a considérablement augmenté notre prime d'assurance-maladie chaque mois. Cela a été une leçon coûteuse. "

Que faire?

Considérez un Roth IRA ou 401 (k). En général, a Roth fonctionne mieux pour les jeunes qui se situent dans une tranche d'imposition relativement faible. Cependant, même pour les plus grands, des gens mieux payés, envisagez de diviser vos cotisations de retraite entre un Roth et un traditionnel 401 (k) ou IRA. (Voir aussi :401K ou IRA ? Vous avez besoin des deux)

Ne pas développer une vision convaincante de la retraite

Plusieurs lecteurs ont déclaré que leur planification de la retraite était principalement une question d'argent. Ils souhaiteraient avoir passé plus de temps à réfléchir à la façon d'utiliser leur temps dans leurs dernières années.

Quelques exemples:

« Les aspects financiers de la retraite ont bien fonctionné. J'avais planifié cet aspect de la retraite pour beaucoup, de nombreuses années. Ce que je n'avais pas prévu ni préparé, c'est le manque d'identité à la retraite. Quand j'ai franchi la porte lors de mon dernier jour de travail, c'est la dernière fois que j'ai vu ou entendu des collègues. J'avais un travail où je comptais et tout d'un coup, cela s'est arrêté. Oui, les aspects financiers de la retraite sont importants, mais vous ne pouvez pas négliger les aspects psychologiques de la retraite."

"Ne présumez pas seulement que vous aimerez vous détendre après avoir travaillé pendant de nombreuses années. Votre travail était une grande partie de votre identité et vous devez avoir un plan pour le remplir avec autre chose!"

Que faire?

Réfléchissez à un problème qui vous tient à cœur et à la façon dont vous pourriez faire partie de la solution, que ce soit par le biais d'un travail bénévole ou peut-être même d'une entreprise que vous démarrez.

Dans son livre, La vie réinventée , Barbara Bradley Hagerty résume d'innombrables études sur la façon de se déplacer efficacement à partir de la quarantaine. Elle a dit que la recherche est claire :faire partie d'une cause qui vous tient à cœur augmente le bonheur et prolonge même la vie.

Être intentionnel d'éviter ces trois regrets courants des retraités devrait vous donner une plus grande confiance et une plus grande tranquillité d'esprit que vous êtes sur la bonne voie vers une situation financière confortable, retraite significative. Et cette pourrait grandement vous aider à esquiver un autre regret très courant chez les personnes âgées :avoir passé trop de temps à vous inquiéter.