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Comment faire revivre un ancien fonds de retraite


Vous savez que vous devriez investir régulièrement dans un plan 401 (k) ou un IRA pour vous constituer un pécule de retraite. Mais que se passe-t-il si vous n'avez pas suffisamment contribué à votre 401(k) ? Et si cette vieille IRA que vous avez lancée il y a dix ans était restée intacte depuis ?

Ou, Et si vous avez plus de 50 ans et que la retraite approche de plus en plus ?

La bonne nouvelle, c'est qu'il est possible de relancer un ancien régime d'épargne-retraite ou délaissé, même après avoir atteint le demi-siècle. Il suffit de consacrer une plus grande partie de vos revenus à votre plan IRA ou 401 (k) ainsi qu'une volonté de profiter des contributions de rattrapage disponibles pour les personnes de 50 ans ou plus. (Voir aussi :7 étapes de planification de la retraite que les débutants tardifs doivent suivre)

Quelques statistiques

Selon une « carte de pointage 2017 » du bien-être du régime de retraite, " 75 pour cent des baby-boomers âgés de 50 à 68 ans contribuent à leurs plans 401(k). Cela semble bien, mais les baby-boomers avaient en fait la plus faible participation parmi tous les groupes d'âge à l'étude.

La même étude a révélé que 77% des membres de la génération X (âgés de 35 à 49 ans) ont contribué à leurs plans 401 (k) tandis que 82% des millennials (âgés de 21 à 34 ans) ont fait de même.

Des nouvelles plus inquiétantes sont venues du sondage 2017 sur le bien-être financier des employés de PWC. L'enquête a révélé que 30 pour cent des baby-boomers n'ont que 50 $, 000 000 ou moins épargnés pour la retraite — bien en deçà du montant nécessaire pour une vie heureuse et saine après le travail. (Voir aussi :10 signes que vous n'épargnez pas assez pour votre retraite)

Il est temps de jouer le rattrapage

Si vous n'avez pas assez d'argent dans votre plan 401(k), ou si vous avez un IRA que vous avez principalement négligé, vous pouvez augmenter le montant d'argent que vous économisez chaque année si vous avez 50 ans ou plus.

Pour l'année d'imposition 2017, vous êtes autorisé à cotiser jusqu'à 18 $, 000 dans un plan 401(k). Mais si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez dépasser ce seuil avec ce que l'on appelle les cotisations de rattrapage. Actuellement, à 50 ans et plus, vous pouvez contribuer 6 $ de plus, 000 à un 401(k) pour un total de 24 $, 000 par an.

Les IRA traditionnels et Roth ont également des politiques de rattrapage pour les investisseurs de 50 ans ou plus. Pour l'année d'imposition 2017, vous pouvez contribuer jusqu'à 5 $, 500 dans l'un ou l'autre type d'IRA. Mais si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez contribuer 1 $ supplémentaire, 000 pour un total de 6 $, 500 cette année dans votre IRA négligé.

Si vous pouvez réaliser ces contributions supplémentaires, fais-le. Les cotisations de rattrapage sont conçues pour aider les épargnants lents à augmenter leur argent de retraite à mesure qu'ils se rapprochent de la sortie du marché du travail. Ils constituent une bonne option pour donner un coup de pouce à un plan 401 (k) ou à un IRA largement ignoré.

Augmentez vos cotisations régulières

Lorsque vous sortez un 401(k), vous dites à votre employeur quel pourcentage de votre salaire vous voulez consacrer au véhicule d'épargne. Si vous ne cotisez pas autant que possible avec chaque chèque de paie avant l'âge de 50 ans, il est maintenant temps de changer cela. C'est absolument indispensable, si votre compte épargne retraite fait défaut, pour augmenter ces cotisations régulières.

Vous devez absolument augmenter ces cotisations afin d'économiser suffisamment pour répondre au programme de contrepartie de votre entreprise, s'il en propose un. De nombreux employeurs offrent un programme de jumelage. Pour en profiter, vous devrez contribuer un montant minimum défini de dollars au cours d'une année donnée à votre 401(k).

Le montant d'argent que les employeurs correspondent, et le fonctionnement des programmes de jumelage des entreprises, varie. Mais il est possible de gagner des milliers de dollars en argent gratuit chaque année si vous cotisez suffisamment sur chaque chèque de paie pour être admissible aux fonds de contrepartie de votre employeur. Ces fonds sont essentiellement des dollars gratuits de votre entreprise, et peut aider à donner un autre coup de pouce à un plan 401 (k) qui a besoin de plus d'argent.

Changez vos priorités de dépenses

A l'approche de la retraite, augmenter votre épargne pour cela devrait devenir votre priorité financière absolue. Heureusement, de nombreux adultes dans la cinquantaine ont déjà aidé à payer les frais de scolarité de leurs enfants, de sorte que la dépense majeure est derrière eux. Ces adultes peuvent alors augmenter le montant d'argent qu'ils contribuent aux anciens IRA ou aux fonds 401 (k) sous-financés.

Mais que se passe-t-il si vous avez encore des enfants qui s'apprêtent à fréquenter ou fréquentent déjà l'université ? C'est bien de dire à ces enfants que votre épargne-retraite passe avant tout.

Les experts financiers s'entendent pour dire qu'il est plus important pour les adultes de constituer leur épargne-retraite que de payer les frais de scolarité de leurs enfants. Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas aider vos enfants à payer leurs études. Cela signifie simplement que vous ne devriez pas cotiser tellement que vous ne pouvez pas vous permettre d'économiser suffisamment pour la retraite. (Voir aussi :gâchez-vous votre retraite en gâtant vos enfants ?)

Lorsque vous dépassez les 50 ans, il est temps de déplacer les priorités vers vous-même. Vous ne voulez pas prendre votre retraite sans savoir si vous avez suffisamment d'argent de côté pour vous le permettre.