4 façons dont les membres du mouvement FIRE peuvent survivre à un ralentissement économique

Les membres du mouvement « FIRE » connaîtront-ils des problèmes financiers lorsque le marché boursier et l'économie se refroidiront ?

C'est un risque potentiel pour les gens frugaux qui lésinent, économiser et investir suffisamment pour construire un pécule important afin d'atteindre le statut FIRE, acronyme pour Indépendance Financière, Prenez votre retraite tôt.

Le mouvement FIRE a explosé ces dernières années et prend de l'ampleur en tant que personnalités d'Internet, comme M. Money Moustache, ont commencé à partager leurs propres histoires sur la façon dont ils ont atteint l'indépendance financière à un âge incroyablement jeune.

Pendant ce temps, le marché boursier a été chaud. Au cours de la dernière décennie , Wall Street a connu une période record de hausse des cours boursiers. À son apogée en octobre, le Dow Jones Industrial Average a augmenté de plus de 20, 000 points, ou 310 pour cent, de son creux de mars 2009. L'économie a également connu une croissance constante, et les consommateurs ayant investi en ont récolté les bénéfices.

Un marché haussier, bien que, ne dure jamais éternellement. Récemment, il y a eu quelques moments difficiles pour le marché, conduisant beaucoup à se demander si un la chute approche à grands pas .

La plupart des investisseurs sont invités à surmonter les ralentissements économiques et à rester dans le jeu sur le long terme. Mais que se passe-t-il lorsque le marché baisse et que vous vivez déjà de votre argent de retraite et que vous devez le faire durer pendant les 50 prochaines années et plus ?

4 façons dont les gens de FIRE peuvent surmonter un ralentissement économique

La communauté FIRE regorge d'individus qui ont arrêté de travailler bien avant l'âge normal de la retraite de 65 ans. Pour certains, leurs investissements doivent durer au moins 40 ou 50 ans.

À l'approche d'un ralentissement, il est maintenant temps de se préparer pour protéger les actifs.

Voici comment les gens de FIRE peuvent se préparer à un ralentissement économique.

1. Réduire les dépenses

Tanja Hester, auteur de « Travail en option, » est un participant à FIRE qui a pris sa retraite à 38 ans. Si le marché se dégrade, elle recommande de réduire les dépenses autant que possible pour conserver un coussin de trésorerie le plus longtemps possible.

Diminuer les dépenses ne signifie pas vivre de nourriture bon marché, bien que. Hester recommande des ajustements et des sacrifices plus réalistes.

« Reportez les gros achats jusqu'à la reprise des marchés, et si vous souhaitez continuer à voyager, voyager sur des miles et des points et choisir des destinations moins chères comme l'Asie du Sud-Est au lieu de l'Europe de l'Ouest, ou concentrez-vous plutôt sur le camping aux États-Unis, " Hester écrit sur MarketWatch . Elle recommande également d'envisager une approche de bricolage au lieu de l'externalisation.

2. Générer des revenus supplémentaires

Ceux qui vivent déjà avec des moyens frugaux pourraient ne pas avoir beaucoup plus de dépenses à réduire. Au lieu, ils devraient se concentrer sur la génération de revenus supplémentaires.

Les moyens d'apporter de l'argent supplémentaire peuvent inclure la location d'une maison ou d'une chambre sur Airbnb ou de prendre un concert amusant comme promener un chien.

Le mouvement FIRE consiste à abandonner le travail d'entreprise de 9 à 5 et le travail quotidien. Le mouvement ne décourage pas les individus de travailler, mais il met l'accent sur un travail significatif.

3. Économisez de l'argent dans les réserves d'urgence

Todd Kunsman, qui gère le site Web de finances personnelles et d'investissement Invested Wallet, fait partie du mouvement FIRE. Actuellement, il économise environ 60 pour cent de son revenu. Une partie de ces économies est laissée dans des réserves de trésorerie en cas de perte d'emploi ou d'opportunités d'achat dans un marché baissier.

"Beaucoup de gens dans la communauté FIRE se sont concentrés sur des taux d'épargne élevés pour ce genre de situations, ", dit Kunsman. "(C'est) une autre raison pour laquelle j'ai profité d'économiser autant que je peux maintenant."

4. Rééquilibrer les portefeuilles périodiquement

Il est impossible de chronométrer le marché, ou vendre juste avant un sommet du marché ou acheter lorsque les actions ont touché le fond. Un ralentissement du marché est difficile à prévoir, mais au moment où l'on arrive, il est généralement trop tard pour protéger vos investissements d'un coup dur.

Au lieu, les investisseurs doivent se préparer bien à l'avance aux ralentissements économiques et aux turbulences des marchés en rééquilibrant périodiquement leurs portefeuilles.

Anjali Pradhan, un analyste financier agréé, ou CFA, et ancien gestionnaire de placements, vit de ses investissements depuis 10 ans. Pradhan admet que le prochain ralentissement l'inquiète "un peu".

Tous les 6 à 12 mois, Pradhan recommande de rééquilibrer un portefeuille avec la division originale 60-40 actions-obligations afin que vous soyez bien positionné pour les mouvements du marché, en disant qu'il "vous permet d'acheter bas et de vendre haut".

Elle dit également qu'être actif dans des portefeuilles et diversifier votre argent dans de nombreux types d'investissements différents peut aider à surmonter les turbulences. Elle recommande d'investir dans des fonds indiciels, ou des fonds à faible coût qui répliquent un indice boursier large, comme le S&P 500.

« L'avantage est que différents actifs (actions, obligations, etc.) se comportent différemment dans différentes conditions de marché, réduire l'impact sur les mouvements majeurs du marché, ", dit Pradhan.

En savoir plus sur le mouvement FIRE

Sous le feu, la plupart des participants mènent une vie modeste tout en investissant autant que possible pour prendre une retraite anticipée. La communauté recommande aux participants d'avoir un solde de compte d'investissement égal à environ 25 fois leurs dépenses annuelles pour arrêter de travailler plus tôt.

Selon un sondage de TD Ameritrade , 34 % des personnes financièrement indépendantes ont commencé leur parcours avant l'âge de 30 ans. L'âge moyen d'obtention de l'indépendance financière, dans l'enquête, a 57 ans.

La plupart des gens font de grands changements dans leur vie pour y arriver. Par exemple, le sondage de TD Ameritrade révèle que les personnes financièrement indépendantes ne consacrent que 17 % de leur revenu au logement, 7 pour cent de moins que ce que les individus non financièrement indépendants allouent. Les individus FIRE consacrent également 16% de leurs revenus à l'épargne et aux investissements, contre seulement 9 pour cent de ceux en dehors du mouvement.

Le mode de vie a créé une sous-culture intense de groupes Facebook, documentaires , sous-titres , podcasts et blogs dédiés aux Américains partageant leurs expériences tout en étant sur la voie de la liberté financière. La plupart des participants se targuent d'être contre la culture consumériste et bourrée de travail encouragée aux États-Unis.

Ce que disent les critiques

Alors que FIRE a pris de l'ampleur, il a également fait l'objet de vives critiques. Suze Orman, un expert en finances personnelles populaire, a publiquement exprimé qu'elle « déteste » le mouvement et qu'il ne prépare pas les consommateurs à réussir plus tard dans la vie, citant un manque de fonds suffisants pour la protection « lorsque les inondations surviennent ».

Une idée fausse commune du FEU, bien que, est que les participants ont complètement fini de travailler une fois qu'ils ont atteint leurs objectifs d'investissement. En réalité, le mouvement encourage les gens à acquérir une indépendance financière afin qu'ils puissent arrêter de travailler dur dans des emplois insatisfaisants, principalement appelée la rigidité ennuyeuse de 9 à 5 qui vient avec les entreprises américaines. Le mouvement n'est pas défini par le concept traditionnel de retraite des personnes quittant complètement leur travail; il encourage les gens à accumuler suffisamment d'actifs pour que le travail puisse être facultatif.

Dans un article de MarketWatch, Hester décrit d'autres mythes courants de la communauté FIRE. Les gens du FEU ne poussent pas toujours la frugalité à l'extrême, et ils tiennent compte du risque à long terme sur les marchés financiers, dit Hester.

« Presque tous ceux qui poursuivent FIRE vivent ce qui ressemble à un style de vie assez normal de la classe moyenne, " Hester écrit dans un article sur MarketWatch . « Nous dépensons pour des choses que nous apprécions, comme voyager et passer du temps avec ses proches, et nous mangeons de la nourriture normale.

Quand est-il temps de « ne pas prendre sa retraite » ?

La volatilité des marchés est inévitable. Ceux qui craignent qu'un ralentissement économique ne détruise leur stabilité financière doivent savoir qu'il n'y a que des cas spécifiques où vous devriez « retirer votre retraite, " ou retourner au travail.

Christine Russell, directeur principal de la retraite et des rentes au courtage à escompte TD Ameritrade, dit qu'être stratégique avec vos actifs est un excellent moyen de planifier les moments où le marché devient difficile.

Russell dit qu'une bonne règle empirique consiste à utiliser la règle des 4 pour cent. Elle dit que si vous avez besoin de liquider, ou se retirer, plus de 4% de votre portefeuille chaque année pour générer des revenus, vous courez alors un risque accru d'épuiser vos actifs prématurément et de manquer d'argent.

"C'est particulièrement vrai pour les membres de la communauté FIRE, qui ont pris une retraite anticipée et devront vivre de leurs avoirs épargnés encore plus longtemps que l'horizon typique de revenu de retraite de 30 ans, ", dit Russell. « Alors qu'une année d'épuisement des actifs à un taux de plus de 4 % n'est pas une raison de paniquer, il est important de tester votre plan de revenu pour vous assurer que (votre épargne) durera aussi longtemps que vous le pensez.

Hester dit que les participants à FIRE pourraient vouloir utiliser moins que le taux de retrait typique de 4%. Elle ajoute qu'ajouter plus de coussin peut aider à apporter de la stabilité lorsque les gens se retrouvent en difficulté après avoir été frappés par des dépenses importantes et inattendues.

Mais Hester dit que la plupart des gens de FIRE ne retournent pas au travail parce qu'ils n'ont plus d'argent.

« J'ai vu la plupart des gens " ne pas prendre leur retraite " pas parce qu'ils s'inquiétaient pour leurs finances, mais parce qu'ils se sont retrouvés sans but et ennuyés dans la retraite traditionnelle ou la retraite anticipée, ", dit Hester. "Ils se sont tellement concentrés sur leur plan financier qu'ils ont oublié de penser à ce à quoi ils voulaient réellement que la vie ressemble."

Mais il y a un moyen de contourner cela, Elle ajoute.

"Heureusement, se retrouver dans cette position est évitable si vous prenez le temps de réfléchir à ce que vous voulez vraiment de la vie et à quoi cela ressemble pendant que vous épargnez également pour la retraite, ", dit Hester.