Le mouvement FIRE est-il fait pour vous ?

L'idée de l'indépendance financière est tellement tentante, et vous vous demandez simplement si vous pouvez gérer la chaleur d'un budget FIRE. Mais est-ce vraiment aussi difficile qu'il n'y paraît ? Si vous recherchez l'indépendance financière, la mise en place d'un budget FIRE est essentielle pour mesurer votre taux d'épargne, suivre vos progrès et planifier l'avenir.

« Âge de la retraite » signifiait quelque chose :vous deviez être à la fin de la cinquantaine, plutôt jeune, et probablement plus de 60 ans. C'était une étape importante marquée par un gâteau en feuille et peut-être une plaque de remerciement, quand, après avoir servi avec diligence pendant des décennies, vous pouviez enfin dire adieu au travail.

Les choses vont plus vite, maintenant. Nous avons des films à la demande, des livraisons le jour même et, pour certains, la possibilité de se retirer beaucoup plus tôt. Oui, il y a une tendance croissante à prendre toutes les mesures nécessaires pour incarner un sentiment que l'on retrouve couramment sur les tasses à café et les coussins :"vivre chaque jour au maximum"...

Économisez votre argent, maîtrisez votre temps

Et la tendance a un nom. Cela s'appelle FIRE, qui est l'abréviation de "l'indépendance financière/la retraite anticipée", et cela se résume à l'idée que l'âge ne dicte plus la retraite. L'argent le fait. Économisez suffisamment d'argent et vous devenez maître de votre temps (avec la possibilité de prendre votre retraite, si vous le souhaitez).

Les personnes qui recherchent le FEU, appelons-les FIREballs, prennent leur retraite dans la quarantaine, la trentaine et même dans la vingtaine . Ça sonne plutôt bien, non ?

Optimisez votre revenu mensuel

Pour atteindre l'indépendance financière, vous savez déjà que vous devez économiser de l'argent, beaucoup d'argent. Avec FIRE, vous économisez suffisamment d'argent pour avoir des décennies d'avance sur vos dépenses.

Le calcul, sinon la réalisation, du FEU est assez facile. M. Moustache d'argent résume-t-il :

« … prenez vos dépenses annuelles et multipliez-les par quelque part entre 20 et 50 [années]. C'est votre numéro de retraite. Si vous utilisez le nombre 25, vous utilisez implicitement un taux de retrait sécurisé de 4 %, qui est mon chiffre préféré personnel."

Le « taux de retrait sécurisé » est le taux maximum auquel vous pouvez dépenser votre épargne si vous voulez qu'elle vous dure pour le reste de votre vie. Pourquoi quatre pour cent ? Eh bien, il est calculé sous certaines hypothèses. M. Money Moustache explique :

«Au niveau le plus élémentaire, vous pouvez y penser comme ceci:imaginez que vous avez votre« réserve d'épargne-retraite investie dans des actions ou d'autres actifs. Ils versent des dividendes et s'apprécient à un taux total de sept pour cent par an, avant inflation. L'inflation mange 3 % en moyenne, ce qui vous laisse 4 % à dépenser de manière fiable, pour toujours. »

Donc, si vous avez besoin de 40 000 $ par an pour vivre confortablement, multipliez-le par 25 et vous verrez que vous avez besoin de 1 000 000 $, en supposant un taux de retrait sûr de 4 %, pour dire adieu, pour toujours, à votre j-o-b.

Comment configurer un budget FIRE

Vous savez que vous voulez goûter à cette douce liberté de vous réveiller le matin avec un contrôle total sur votre journée, mais que devez-vous faire MAINTENANT pour y arriver ? Établissez un budget mensuel pour planifier vos dépenses, augmenter votre taux d'épargne et optimiser votre progression vers l'indépendance financière.

Nous sommes bien sûr remarquablement biaisés (avec raison) pour recommander un budget à base zéro comme YNAB (plug sans vergogne) pour prendre le contrôle total de votre argent et vous préparer à l'indépendance financière.

Il existe quelques étapes simples pour configurer un budget FIRE :

1. Créer un budget
2. Faites une liste de vos dépenses
3. Avec l'argent dont vous disposez actuellement, faites un plan de dépenses
4. Augmentez votre taux d'épargne et suivez en toute confiance vos progrès vers l'indépendance financière

Configurer un groupe de catégories d'indépendance financière dans votre budget

Si vous poursuivez FIRE, vous trouverez peut-être extrêmement utile d'ajouter quelques éléments de ligne à votre budget. Créez un groupe de catégories d'indépendance financière et ajoutez les catégories suivantes (selon les catégories qui s'appliquent à votre situation) :

• Après impôt 401 000
• Investissement en actions
• Immobilier
• IRA

Au fur et à mesure que l'argent coule chaque mois, vous affecterez l'argent à vos dépenses immédiates et non mensuelles, et tout aussi important, vous affecterez des dollars à des économies spécifiques liées au FIRE. Que vous nourrissiez vos rêves FIRE avec des actifs tangibles ou des comptes liés à des investissements, transformez-les en réalité avec votre budget.

Découvrez comment Ivan utilise son budget pour réduire de 20 % ses frais généraux mensuels et suivre sa progression FIRE.

Comment réussir le FEU

Il existe un million de façons d'économiser le million (ou le nombre) d'euros dont vous avez besoin, mais elles se résument toutes à :

Vivre avec parcimonie

Dépenser moins d'argent vous aidera évidemment à économiser davantage, et s'il s'agit d'un mode de vie durable pour vous, cela signifie également que votre objectif d'épargne peut être inférieur. Vous n'aurez pas besoin d'autant d'argent pour prendre votre retraite si vous êtes heureux de vivre avec moins d'argent.

Par exemple, si vous coupez votre câble à vie —une économie d'environ 100 $ par mois — vous pourriez atteindre l'indépendance financière avec 30 000 $ d'économies de moins. (Cela représente 100 $ multipliés par 12 mois pour un total de 1 200 $ économisés par an. Ensuite, multipliez 1 200 $ par 25 ans et vous obtenez 30 000 $.)

Investir judicieusement

Donnez à vos dollars le travail pour gagner plus de dollars. Le secret d'un investissement réussi ? Rendez-le ennuyeux et lancez-vous . Le plus tôt , mieux c'est.

Gagner plus

En plus des emplois à temps plein, de nombreux FIREballs travaillent à temps partiel ou gèrent leur propre entreprise . Ils recherchent également des flux de revenus passifs, comme des propriétés locatives.

Le FEU en vaut-il la peine ?

Vous seul pouvez décider si le FEU vous éclairera. Si vous envisagez FIRE, qu'espérez-vous gagner ? Le but qui vous motive à viser le FEU vous aidera à vous concentrer sur le prix, et non sur la contrainte d'une refonte radicale de votre vie (réduire les coûts et travailler plus) pour atteindre votre objectif d'épargne.

Si vous n'êtes pas sûr, vous pouvez toujours faire un essai routier avec FIRE. Essayez de réduire pour une saison ou décrocher un deuxième emploi. Peut-être que vous vous en tiendrez assez longtemps pour prendre partiellement une retraite anticipée. Vous pouvez également essayer d'économiser en courtes rafales, en prenant des pauses pour revenir à votre "normal". Si vous décidez de ne pas sauter dans le FEU avec les deux pieds, ces changements temporaires de votre style de vie vous aideront à gonfler votre fonds de retraite, même si vous décidez de ne pas vous battre pour une retraite anticipée. Gagnant-gagnant.

Établissez votre budget dès aujourd'hui pour augmenter votre taux d'épargne et suivre vos progrès.